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投資股票賠的錢是你買衣服鞋子的85%!理財專家邱顯比:還不如直接買基金!

12月 2017年21
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(圖/shutterstock)

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

投資市場的商品多樣,

一般人最常接觸的不外乎股票與基金,

這兩種去擇一投資,要選哪個?

是股票好?還是基金好?

 

繼續看下去...

 

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武功練得再高強

還不如直接買基金

文中提到作者邱顯比上了理財節目,

另一位來賓是保誠投信董事長曹幼非先生。

有觀眾就問:

「一般散戶股市中獲勝?」

曹先生也許是身為投信公司董事長,

回答說一般投資人應多用功,

加強對基本分析的功力。

作者邱顯比則直截了當地說:

「我認為一般散戶再多看幾份報紙、雜誌,

把基本功練到多強,其實也沒什麼用處,

還不如直接買基金,

由專家去煩惱該投資什麼股票。」

 

投資股票

意思就是:擁有那家公司部分的所有權,

當公司賺錢的時候,

我們有權利依照持股比例分配盈餘。

基金

就是基金公司買了一些設備,

請了一些專家跟大眾募了一筆錢

放在第三方機構幫你們操盤,

然後這些金融顧問會收取「管理費」的金融產品。

 



 

1.5%管理費

大家都知道,基金跟股票最大的差異來自於

「1.5%的管理費」,

投資 100 萬基金,不管賺或賠,

都要付給基金公司 15K的管理費,

所以很多人就會想說,我自己把他學好,

弄懂他,何必多那不必要的花費。

但是這管理費的價值在於

投資個股就得對該企業非常了解才行

不論是財報的獲利能力、償債能力、

以及現金流量,都必須非常清楚。

除此之外,

產品的競爭力或者是接單狀況也得了解,

甚至連經營者是否有誠信問題也得考慮才行,

否則想要在股票上賺錢是很困難的。

然而,即便投資者對企業已經瞭若指掌,

還是有可能會出現一些意外狀況,

風險管理也是個股投資的一大問題

 

投資損失的錢

數目相當可觀

研究顯示,

台灣散戶平均每年的投資損失為 3.8%,

總金額等同於台灣GDP的 2.2%,

或是個人總所得的 2.8%,

意思就是若有在投資股票的陳先生年所得 400 萬,

他會有將近 11 萬的錢因為投資股票而投入大海,

這樣幾年下來,因為投資損失的錢

都可以拿來繳進口車的頭期款了。

 

 

 

台股市場是由

散戶決定股票價格

尤其是台灣,

台灣股市成交量 70%是散戶所形成,

也可以說,是散戶決定股票的價格

上述有提到,散戶資訊少,

又容易受市場影響,對條件好的法人而言,

常有便宜貨可以減,自然容易打敗市場。

這剛好可以解釋所謂藍海策略,

散戶越多,相對市場變得敏感,資訊少,

又沒有比那些專家顧問更會做風險管理,

睡個覺起來,什麼也沒了是有可能會發生的。

 

台灣基金市場小

我們可以說是現在的基金市場相對來說是「發展中」,

研究顯示,台灣「準退休族」持有許多類型的股票投資工具。

以退休金的準備為例,

第 1 為「把現金放在銀行」來存退休金,

有 57%的比重,

第 2 是 42%的「投資股票」,

而「投資股票基金」的比例則是 20%。

意思就是並沒有太多人投入在基金市場,

若越來越多人買共同基金,

基金市場越來越大,法人佔股市成交量越來越高,

就跟美國市場一樣,美國剛好跟台灣相反,

股市成交量 70%是由法人所形成,

這樣基金就非常難擊敗市場。

 

所以聰明的投資人,要趁別人還沒進場前,

先卡好位搶先投資基金,

賺取市場還沒法人化的超額報酬,

建立自己的「藍海策略」!

 

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建議你看這本書
 

基金理財的 6 堂課

 

作者: 邱顯比     出版社:天下文化

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書籍

 

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