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保費年年繳,政府卻說我們領不到!勞保 10 年後破產,誰來對 50 歲以下勞工負責?

12月 2017年21
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(圖/shutterstock)

 

 

前陣子勞保財務危機的議題炒得沸沸揚揚,

因此每當討論退休金時,

就會有人說:「快要破產了啦!」

到底會不會破產?

真的會領不到嗎?

勞保跟勞退又有什麼差?

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

繼續看下去...

 

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首先,先知道

「什麼是勞保?」

勞工保險是政府為了照顧勞工而興辦的一種社會保險,

普通事故中分為生育、傷病、醫療、殘廢、

失業、老年、死亡 7 種給付;

職業災害則分傷病、醫療、殘廢、

死亡 4 種給付。勞工保險基金成立甚早,

在全民健保未成立前,

保費支出以醫療費用占最大宗;

在 1995 年全民健保開辦後,

勞保基金迅速累積,

因此勞保基金在運用上,

性質類似於一般退休金。

 

勞保是一個人一個帳戶

與勞退基金必須在同一企業服務的限制相較,

勞保基金就合理許多。只要有繳保費,

勞工在不同企業工作的年資可以累積,

意思就是一個人一個帳戶。

職業災害全部由投保單位負責;

普通事故保險費由勞工負擔 20%,

投保單位負擔 70%,其餘 10%政府負擔。

所以當領到勞保老年給付時,

其中只有 20%是自己出的錢。

 

 

勞保舊制

不怕雇主付不出退休金

而勞保也有新舊制,

在民國 98 年修法前請領條件為:

1. 勞保年資合計滿 1 年,男年滿 60 歲,

女年滿 55 歲退職者

2. 勞保年資合計滿 15 年,年滿 55 歲退職者 

3. 在同一單位勞保年資合計滿 25 年退職者

4. 勞保年資合計滿 25 年,年滿 50 歲退職者

5. 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質

之工作合計滿 5 年,年滿 55 歲退職者 

依上述規定,勞保者只要工作到 60 歲,

人人都可領到老年給付,

而且因為是勞保基金支付,

不怕雇主付不出退休金。

 

在金額方面,給付標準為:

1. 年資每滿 1 年,給付 1 個月平均月投保薪資,

超過 15 年的年資,每滿 1 年給付 2 個月,

最高以 45 個 月為限 。

2. 超過 60 歲的年資, 最多以 5 年計算,

合併 60 歲以前的老年給付,最高以 50 個 月為限 。

也就是說,如果你參加勞保年資 20 年,

那麼退休時可領到相當於退休前 3 年

平均投保月薪的 25 個月薪水

{15*1+(20-15)*=25}

 

民國 98 年後新制

西元 2026 年要 65 歲退休

但是依規定,民國 98 年 1 月 1 日修法後,

請領條件就沒這麼複雜:

1. 年滿 60 歲,保險年資合計滿 15 年者請領老年年金;

2. 未滿 15 年者 請領老年一次金。

3. 到 107 年,提高為 61 歲,

其後 每 2 年提高 1 歲,

以提高到 65 歲 (即 115 年)為限。

第 3 點要特別注意一下,

就是到了民國 115 年,也就是 西元 2026 年,

你必須晚 5 年才能退休。

 

金額方面也有所變動:

1.年資滿 15 年者:

依下列兩式,擇優請領年金

a.平均月投保薪資×年資×0.775% +3,000 元

b.平均月投保薪資×年資×1.55%

2.年資未滿 15 年者:請領「老年 一次金」,

年資每滿 1 年,給付 1 個月 。

 

年資較長者

B方案較有利

舉例來說,若陳先生 60 歲退休時,

保險年資為 30 年又 6 個月,

平均月投保薪資為 35,000 元。

請問他退休後可月領多少?

如果是選A,那陳先生可領到:

35,000 元×(35+6/12)×0.775%+3,000 =12,629 元。

若選B,他可以領到:

35,000 元×(35+6/12)×1.55%=19,258 元。

從計算結果可知,

像陳先生這種平均月投保薪資較高或年資較長者,

選B較為有利,

陳先生每個月可領 19,258 元的勞保年金。

 

 

勞保上限 43,900

那勞保年金會有上限嗎?

有的,前陣子都會有人說

「上限 43,900 實在太低了!」、

「大家領的都一樣」等之類的話,

那是因為如果你的薪水是 43,900 元以上,

最高投保薪資是 43,900 元,

你可以領到年金給付金額就是 20,413 元。

也就是說不管月薪是 10 萬、100 萬還是 43,900 元,

你們的勞保年金一樣都是 20,413 元。

 

勞保基金

2018 入不敷出 2027 破產

那勞保真的會破產嗎?

這答案 200%的答案是「會」!

據 2012 年精算報告,

預計勞保基金 2018 年入不敷出;

而 2027 年將會破產,

然而在 2017 年的最新報告,

勞保破產只能再延 2 年。

 

退休的人越多

工作的人越少

那為什麼會這樣?當退休的人越來越多、

還在工作的勞工越來越少,

當然就會入不敷出,終致破產。

 

2 筆錢都是可以領

儘管勞保在 10 來年就要破產,

但還是再次提醒勞方,

「勞工退休金」與「勞保老年給付」

是勞工退休後兩項經濟生活保障,

勞工朋友退休時除符合老年給付請領規定,

2 筆金額都是可以領的,

好享受勞保、勞退的雙重保障喔!

 

 

【提醒:本文觀點僅供參考,投資人請自行判斷並謹慎評估風險。】

 

 

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作者: 邱顯比     出版社:天下文化

 

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見原書籍

 

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