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(圖/shutterstock)
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錢非萬能，
但沒錢萬萬不能
人生在世，沒有一樣不花錢！
錢無法買到健康，
但可調維持健康的醫療與食品；
錢無法買到開心，
但可以買到讓人開心的物品；
錢無法買到愛情，
但可以買到增進感情的氣氛及禮物。
或許有人會說，人一有錢就會多作怪！
事實上，這樣的人在沒錢時，
也不會少是非。
很多人都覺得「理財」是有錢人才需要做的事，
薪水就一丁點，是要怎麼規劃？
其實就是因為這樣，才要做財務管理，
的確起跑線就輸了，
但一點一滴累積，積沙也能成塔...
繼續看下去...
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理財，字面上就是
管「理」「財」務，
簡單來說就是管理所擁有的錢，
因此前提是有財可理。
在固定一份收入的狀況下想要累積金錢，
一種方式是進行財務管理，
另一種則是創造新的收入來源。
上述兩種方式需要
同時進行才會變有錢，
在沒錢就無法理財的前提下，
開源很重要。當賺了錢，
為了讓辛苦賺來的錢可以用得更久，
要透過工具保值或增值，
生活才能越過越輕鬆。
因此，這兩種方式一定要同步進行。
參考上表，對一般人而言，
光是租屋這筆開銷，就已經占月薪 1/3，
更不用提其他消費性支出。
如果是住在家中，
房租跟伙食應該可以降低許多，
可支配餘額會較富彈性，
只不過若沒有妥善管理，
很有可能一次出國旅行或大筆消費，
好不容易存的錢就沒了。
很多人會說，只要選擇好的投資工具就沒問題。
沒錯！如果想要使本金翻倍，
可以用七二法則計算需要多少時間，
或是投資標的需要多少報酬率。
七二法則公式：七二 ÷ 投資報酬率 ＝ 時間
舉例來說，投資本金 1000 元，
想將 1000 元變成 2000 元，
用 2%報酬率的投資工具，
需要 72 ÷ 2 ＝ 36 年；
用 10%報酬率的投資工具，
需要 72 ÷ 10 ＝ 7.2 年。
或許會認為，用投資報酬率更高的工具就好。
這個說法當然沒錯，但投資伴隨風險，
投資報酬率越高，風險自然也越大，
畢竟天下沒有白吃的午餐。
假如真有高獲利、低風險的工具，
應該早就被有資訊先機的族群給壟斷。
像樂透這樣以小搏大的工具，
玩玩就好，別把人生都壓在上面。
從七二法則中不難看出，
報酬率是關鍵，
但很多人忽略了有更多的本金也是個重點。
你擁有的現金價值每年會逐漸遞減
然而，在上述計算中，
並沒有考慮通貨膨脹的問題。
每一年的通膨率大約以 3～4%來計算，
簡單的說，現金價值每年會逐漸遞減，
今年的 1000 元到明年，
實際價值就會降到約 960 元。
換句話說，在今年花費 100 元購買商品，
明年就要花 140 元，才能買到同質同量的東西。
因此，今日領三萬元薪資，
或許省一點在大台北還算過得去，
但在 5 年後這三萬元還有辦法支應生活開銷嗎？
即使 5 年後薪資有所調漲，
又預計自己可以提升多少呢？
相信只要努力進修與提升能力，
一定能創造加薪的機會，但一個衷心建議，
從現在起為自己多創造一份收入，
不論是兼差還是善用理財工具，
提早累積金錢，
才能早一日實現財富自由。
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作者： 艾莉思 出版社：大樂文化
本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，
部分擷取自書籍內容，詳見原書籍
