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強勢通 汰弱留強 理財機器人投資八達通

12月 2017年5
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投資,誰不想住天堂,誰又願意住套房,

但人性呀人性,就是會腦波弱,

就是會道聽塗說,就是會熬不過理專的三吋不爛之舌,

就變成斑馬、黑白買,誤進住投資叢林的「套房」。

投資要如何克服這些人性弱點、找到直達天堂的通道…。

 

戰勝人性弱點 提高投資勝率

理財機器人,一大特色就在動用極少人力,

同時降低人為誤導或誤判的情形。

投資黑白買,不少問題就出在太多人為因素,

一般人無法、無力做好投資功課,又誤信和誤判投資情事,

加上人性弱點─「追高殺低」、「貪婪恐懼」、「難以斷捨離」,

投資不免會深陷泥沼、又難以自拔。

 

市場不時在重演這齣投資戲碼:

趨吉避凶是人之常情,市場空頭來襲時,

人心恐懼,根本不敢隨便接掉下來刀子(重挫的股票/債券),

隨著雨過天青,市場回春、驚驚漲,

多數人依然猶豫觀望,直到市場來到高點,

貪婪之心才油然而生,投資人便常常買在高點。

相反的,一碰到逆風,又狠不下心、汰弱留強,

一直到空頭氣焰高張、市場跌到低點時,

才心生恐懼、拋售出場。

 

投資要勝出,就要戰勝這些人性弱點,

有人博覽群書、有人繳學費拜師學藝,

但對理財一不竅通理、沒空鑽研投資的人,

只能隨波逐流或放棄投資,

有的則是跟著理財顧問/理專/營業員,殺進殺出。

 

自從理財機器人推出之後,

除提供人們一種低成本投資工具外,

重要的是「低人為介入」可減少人的誤導或誤判市場情勢,

長期而言,更有機會提高投資勝率。

 

強勢通 ROBO理財大躍進

翻開理財機器人演變的歷史,

可追溯到2008年創立的Betterman,

而根據德勤會計師事務所(Deloitte)的研究,

理財機器人的發展從1.0已逐漸演進到4.0世代。

理財機器人1.0世代,是投資人可以透過網路線上問卷,

取得建議理財投資組合或建議金融商品,

2.0世代,網站提供符合投資人風險胃納的投資組合,

多半是組合基金或股債配置的組合,

並搭配專責的投資團隊做管理、調整和再平衡。

3.0世代,是有預設一套投資規則、

運用演算法調整和再平衡的投資組合。

4.0世代則是一種完全自動投資,

理財機器人有自己演算法、還會自我學習、自動做資產調整。

 

德勤研究顯示,

美歐約有八成理財機器人已具備3.0世代能力,

並朝4.0.世代發展。

在台灣,2017年是理財機器人的元年,

但已一舉跨入3.0世代,目前金融業者公布的理財機器人服務裡,

值得關注是復華投信的「強勢通」與「低點通」,

已接軌國際發展趨勢,做到自動化、投資組合再平衡(Rebalance)。

 

台灣金融業者目前推出理財機器人服務

機構

瑞士銀行

王道銀行

中信銀行

復華投信

機器人服務名稱

智慧財富管理服務

O!MY Robo

智動GO

強勢通/低點通

機器人類型

IT系統搭配專業理財顧問

自動化系統加視訊理專

專業模型搭配策略投資團隊

自動化/監控和再平衡投資組合

 

以強勢通為例,就在協助投資人克服人性弱點─汰強留弱

(總是贖回賺錢股票/基金、捨不得停損股票/基金),

透過機器演算及大數據的經驗值分析,

幫助投資人即時優選強勢的投資組合,

執行低買高賣,透過紀律投資為投資人追求長期財富增長機會、有助提高投資的勝率。

 

強勢通 快準 靈敏

有別於人為操作的速度慢又容易出錯,

「強勢通」運用電腦(大數據和計量模型)執行海量運算、矩陣比對,

整個投資流程透過四個系統化步驟來汰弱留強和優化投資組合;

首先是挑選強勢的股、債市場,

其次是找出強勢的區域,第三是監控市場多空訊號,

最後每日檢視帳戶配置績效並提出調整建議。

 

特別的是,強勢通挑選強勢基金時,

不僅看過去累積績效,

並利用比較複雜但相對有效的「兩兩比較」模型,

在同類型基金中找出動能強勢的基金。

以逾150檔的台股基金為例,

除每日執行超過2.25萬次的兩兩比對,

並記錄每檔基金的整體評分,

且持續追蹤每檔基金的連續強勢程度,

以篩選出具有上漲動能之標的,

要達到如此快速和精準,則非理財機器人莫屬。

 

小額投資人 享有法人/大戶級服務

復華投信的「強勢通」,是國內第一家投信推出理財機器人服務,

讓小額投資人就可享有法人/大戶級的投資服務,

不僅會為投資人建議配置、轉換投資標的,

並會自行研判金融市場的多空訊息,

即時因應市況、建議調整資產配置。

 

 強勢通目前有兩種投資組合,

一是強勢型、二是均衡型,強勢型投組的投資標的集中,

均衡組則多元化,增加固定收益和平衡基金配置。

 

根據歷史回測資料顯示,

這兩種投資組合的績效,從2010年以來,

歷經2011年歐債危機、2013年美國QE退場和2015年油價重挫和中國經濟放緩的空頭考驗,

強勢型投資組合的年化報酬率達12.78%,

均衡的投資組組合,年化報酬也逼近6%。

(資資料期間:2007/01/01~2017/10/31。單位:%。註: MSCI世界指數報酬經過匯率轉換為新台幣報酬。)

 

沒空+門外漢

強勢通搞定投資的大小事

要如何能享有復華理財機器人服務呢?

其實很簡單,只要成為復華投信網路客戶即可,

惟此項服務因為投資標的相對多元,

開戶門檻至少要新臺幣12萬元,

雖然對不少人還是有一定的門檻,

但反過來思考,這種法人級服務,

如今只要有12萬元就可享用,門檻也是大幅降低。

 

對於理財完全陌生、沒空鑽研投資的人,

強勢通不失為一種輕鬆又有效率的投資方式,

除費用有競爭優勢外,更重要的是減少人為干預,

交給值得信賴之基金業的理財機器人,

不僅可解決理財不得其門而入的困擾,

也可摒除人性弱點,投資就可以八達通。

 

據了解,復華投信為推廣基金理財機器人有手續費優惠活動只要0.3%。

只收一次手續費,往後投資組合調整都不用支付任何手續費喔!

把握手續費優惠,等於如果投入12萬元投資一年,

每天只要1元手續費,就能享有機器人專屬服務~

而且其中基金轉換完全不用再付費呢!

趕緊把理財機器人帶回家吧!

 

了解更多>>點我

立即申請開戶>>點我

 

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