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每年幫你省下 3 成的手續費!一張表告訴你,哪家「海外券商」最便宜

11月 2017年27
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(圖/shutterstock)

 

【本文由 百舜的美股&投資專欄 提供,CMoney理財寶 整理後重新撰寫標題與內文】

 

不出國、不懂英文,

也能讓「巴菲特」幫你賺錢!

前陣子認識一位新朋友,

她是藝術工作者,

想為自己的退休打算 (各行各業都想理財啊~)

有趣的是,她聽到「美股」的第一個反應是:

「台灣可以買美股喔!?」

原來,很多朋友是這樣看待美股的

 

台灣投資美股的管道五花八門,

但其實就跟買外國貨一樣,

可以分成「找代理商」和「直接去國外買」兩類。

他們各有好壞,只看您的需求如何...

 

繼續看下去...

 

 

 

代理商 v.s. 直接去國外買

哪一種比較好?

複委託適合:覺得「匯錢到海外怕怕的」朋友

就像有人喜歡多花錢買公司貨一樣,

家附近就有實體窗口,總是讓人比較安心。

這也是複委託的價值之一。

如果您覺得「錢在海外讓人怕怕的」,

那「複委託」就是您最好的選擇。

畢竟錢在台灣境內,

不管如何都有政府撐著。

而海外券商在這方面總是讓人擔心一點。

 

相對的,透過代理商買,

當然比在國外直接買更貴 (請看 RIMOWA 在歐洲的價錢....)

而「複委託」說穿了,就是美國股票的代理商,

所以手續費常比海外券商貴,

商品也不像海外券商那麼玲琅滿目。

(就像Nike在美國有各種新商品一樣)

所以,如果您瞄準的股票台灣有賣、

又擔心匯錢到海外的風險,那就使用複委託吧!

花錢買安心也是很重要的。


如果您對「錢放在海外」沒啥感覺,

您就可以考慮海外券商了。

這是一個豐富又多元的世界,

各家券商各有特色,沒有最好的海外券商,

只有最適合您的海外券商。

如果您是美股初學者,

我建議您....

 

 

 

新手必看!4 大「海外券商」使用心得

1. 適合美股初學者的券商:史考特證券

剛接觸美股和海外券商的朋友,

都喜歡先匯一點錢試試水溫。

再加上這時對美股還不熟,

看到滿坑滿谷的英文可能會眼花撩亂。

因此,開戶門檻低

(只要 2,500 美金,相當於 75,000 台幣)

中文化非常全面的史考特證券(Scottrade),

就非常適合美股初學者。

 

而且,它已被上市券商TD Ameritrade收購 (股票代碼:AMTD)

從此財務公開透明,

比起未上市的美股券商更讓人安心。

(相關業務會在明年初陸續調整,
官方公告在此。有重大異動我也會為大家更新)

 

但缺點是,它的手續費不算便宜,

每交易一次要 6.95 美金。
(買賣各算一次,買進+賣出總共要 13.9 美金,不限金額。)

所以,如果您的交易天數短,

喜歡幾天就換一檔股票,

那史考特證券就很不划算了。

交易天數短的朋友,您適合這家券商...


2. 「短線」及「融資」的好夥伴:盈透證券

計算手續費的方式比較特別,

它用「股數」計算。而且是每股 0.005 美元!

(但每次最少收 1 美元, 所以買 200 股以上才用0.005美元計算)

 

不過,它的開戶門檻是一萬美金(約30萬台幣),

沒有「史考特證券」和「TD Ameritrade」親民。

而且為了防止長線投資者一買擺很久,

它也設計了每月 10 美金的「低消」。

也就是說,如果我股票擺了一年都不動,

我一樣得付它 120 美金。

(史考特證券則是一毛錢都不收)

 

該怎麼取捨呢?

如果您一年進出股票超過 9 次,

用盈透就更划算。(120 / 13.9 = 8.6)

再來,盈透證券的融資利率非常低!

只要1.41%~2.66%!(借越多,利率越低)

 

 

簡直跟房貸利率有得拼啊!

也就是說,如果您會融資買股票,

那選擇盈透就對了!

其他券商的利率都在 6~8% 左右,

借個 50 萬一年利息就差 2 萬了,

一年多付 120 美金也無所謂啊。

 

另外,如果您放眼全球,

想進軍日股、港股、歐股等市場,

那盈透也是唯一的選擇。

因為盈透可以交易的股市非常多,有:

「澳洲、香港、印度、日本、新加坡、
    美國、加拿大、墨西哥、奧地利、比利時、
    法國、德國、匈牙利、義大利、荷蘭、挪威、
    波蘭、葡萄牙、西班牙、瑞典、瑞士、英國」

等國的股票,真的有夠多。

(但前述的手續費僅限美股)

(其他國家的手續費資訊請看此)

 

3. 長期持有的最佳選擇:嘉信理財

而如果您不做融資,又習慣長期持有,

預計佈局美股超過 25,000 美金 (約 75 萬台幣)

那選這家券商就對了:嘉信理財(股票代碼:SCHW),

除了「開戶門檻要 25,000 美金」外,

其他都勝過史考特證券。

它一樣有中文介面,

手續費還更便宜,只要 4.95 美金/次。

而且,它還有「全球免費跨國提款卡」!

(每天提款上限 1,000 美金)

從此就省下貴鬆鬆的電匯費用了。

 

再說,它也是全美最大的「折扣券商」

市值高達 607 億美金,跟鴻海差不多大。

也比「盈透證券、史考特證券、TD Ameritrade」加起來還大,

更高過所有台灣的金融機構。

所以,如果您很重視券商的規模,

那嘉信理財更能讓人放心。

 

 

4. 只買 ETF,選這家最實在:TD Ameritrade

而如果您的投資主力是ETF,

又毫不在乎英文介面,那您很適合這間券商:

296 支免手續費ETF:TD Ameritrade

提供了 296 支免手續費的ETF! (ETF 名單在此)

如果您投資ETF、它又在名單中的話,

我建議您花些時間摸熟 TD Ameritrade的英文介面,

(對,它的介面是英文,但有中文客服)

享受免手續費的優勢吧。


但這份「免手續費ETF名單」卻會異動。

前陣子,它就移除了幾支 Vanguard 的 ETF,

讓大家議論紛紛。

而被移除了的標的,就得依照普通股票手續費來算了。

TD Ameritrade的手續費是 6.95 美元/次,與史考特證券相同。

但它不需任何的開戶門檻,這一點卻比史考特還要親民。

 

因此,如果英文對您不是問題,

史考特證券與TD Ameritrade其實差不多。

(明年初或許會合併成同一個網頁)

而如果您投資個股、不投資ETF,

又預計佈局 25,000 美金以上,

那這兩家都不用考慮,直接選嘉信理財吧。


快速結論

如果您覺得「錢匯到海外怕怕的」,

請用各家金融機構的複委託服務 ;

如果您是美股初學者,請用「史考特證券」;

如果您是短線交易、有融資需求 或 想佈局美股以外的市場,

請用「盈透證券」; 

如果您在美股市場預計放 25,000 美金以上,

且是長期投資者 或 沒有融資需求,請用「嘉信理財」 ; 

如果您投資 ETF、且標的在其免費名單裡 (名單連結)

請用「TD Ameritrade」。

 

 

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