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一篇文章,讓你了解:定存、ETF、個股,不同的報酬率和難易度,輕鬆選出「最適合」自己的投資方式!

11月 2017年3
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(圖/shutterstock)

 

 

 

先前有跟各位聊到理財的重要性,

並透過 1%、7%、15% 的報酬率,

在複利的條件下,所產生的差距~

 

雖然有簡單說明各利率之間的投資工具是什麼,

但還是有部分網友大大們不太了解,

所以我今天就來細聊這 三大投資工具,

並提供參考的網站給大家,

不僅給大家魚吃,還有釣魚技巧唷~

 

 

定存,最保守的投資理財工具

 

絕大多數的年輕人都有想要理財的觀念,

首推的選項通常都是銀行的定存,

畢竟銀行對這方面的宣傳也是做得很足,

連去銀行櫃台辦個事情,行員也會很熱情的推薦我們相關訊息。

 

而且大家也會覺得,錢放在 銀行,

好像很安全,畢竟銀行是那麼多錢的地方,

不太容易倒閉吧!

 

所以「定存」自然而然就成為想要有理財規劃的投資人首選囉~

 

但大家知道嗎?

其實 定存 還分很多種種類喔!

 

一般我們所熟悉的定存方式,

在銀行的術語叫做「整存整付」,

意思就是整筆存進去,當約定的期限到期後,一次提領本金加利息,

期間如果想要急用,就只能解約。

 

適用對象:有一大筆本金的投資人。

 

還有另一種方式是「存本取息」,

就是一樣把所有本金一次存進銀行,但每個月都可以領出利息,到期再拿回本金。

 

適用對象:有一大筆本金的投資人,但每個月需有固定的現金流,例如退休族。

 

最後還有一種現在大多數銀行比較少承辦的「零存整付」,

(官股銀行比較有承辦,但還是要先詢問看看才行喔~)

這個方式我認為很像定期定額,就是開戶與銀行約定期限,

每個月繳納固定的本金,利息按月複利計算,到期時,再把所有的本金加利息領出來。

 

適用對象:剛出社會的小資族,就可以用這種方式,定期定額達到定存的效果、

或者已知每年有固定支出的所得稅或保險費等等,也可以用這種方式強迫存下來,還可以多少賺一點利息喔~

 

以下提供台灣銀行的利率給大家參考~

 

▼定存時間較長的,利率會比較高一點,但幾乎都 1%左右

(資料來源-台灣銀行)

 

(資料來源-台灣銀行)

 

▼另外,如果想比較出更好的利率,可以透過 Money 101來比較唷~

(資料來源-Money 101)

 

Money 101 參考網址:

https://www.money101.com.tw/

 

 

ETF,最安全的投資理財工具

 

再來要談談的是 7%的 ETF~

 

不過雖說是 7%,但並不是所有的 ETF都有這樣的報酬率喔!

ETF其實也分非常多,以下艾蜜莉就用圖來進行說明。

 

▼ETF 中文名稱是「指數股票型基金」。

(資料來源-證交所)

 

▼ ETF的特色是 被動式的管理方式。

(資料來源-證交所)

 

如果大家想要看,有哪些 ETF的話,

可以上「證交所」的網站有很詳細的介紹喔~

 

▼證交所有 ETF專區

(資料來源-證交所)

 

▼依地區的 ETF區分成追蹤國內與國外的指數

(資料來源-證交所)

 

▼其中還有槓桿型,也就是倍數的 ETF、

另外還有大家詢問度很高的商品期貨 ETF

(資料來源-證交所)

 

▼另外如果想要看,各 ETF所追蹤的成分股,

可以到公開資訊觀測站裡面喔~路徑如下:

(資料來源-公開資訊觀測站)

 

那麼 … 看了這麼多讓人眼花撩亂的 ETF後,

「艾蜜莉,妳乾脆直接 … 講建議的好了。」

 

如果您不想特別花時間研究,也有這樣想法的話,

我會建議,大家可以直接考慮國內的-台灣50 ETF喔~

 

因為台灣50至今的年化報酬率來說,可是高達 7%以上呢!

(整理-艾蜜莉)

 

如果您有興趣研究其他標的的話,

可以到以下這些網站上面,自行搜尋看看唷~

 

證交所-ETF專區,參考網址:

http://www.twse.com.tw/zh/ETF/news

 

公開資訊觀測站-基金資訊,參考網址:

http://mops.twse.com.tw/mops/web/t51sb11_q2

 

 

價值型投資,

既安全又高報酬的投資理財工具

 

最後要跟大家談的就是我自己使用的價值型投資法,

但這個的難處在於,必須要花時間去研究個股。

 

要了解每家公司的財報狀況、產業前景等等,

這樣才可以讓我們安心的買進這些股票。

 

但如果您可以擁有判斷股票的能力,

其實年化報酬率都可以達到 15%以上。

 

這裡有幾個不錯的網站,大家可以去看看~

 

▼財報狗網站,這是一個圖文相當豐富的網站,只是如果對於新手來說,

可能會有點吃力,因為裡面的都是「財報」內容!(一堆數字可能會眼花撩亂)

(資料來源-財報狗)

 

▼如果想要看很長期的獲利狀況的話,可以參考聚財網。

(資料來源-聚財網)

 

但如果大家都覺得上面的網站,讓您看得很混亂的話,

其實可以參考,艾蜜莉在理財寶上面的免費軟體-艾蜜莉定存股。

 

▼這個是電腦版的網站,艾蜜莉在上面對個股都有替您進行把關,

現在的價格是貴的還是便宜的,有一套評估的方式喔~

(資料來源-理財寶 艾蜜莉定存股)

 

▼這是手機版的 APP軟體,只要搜尋「艾蜜莉定存股」就可以了喔~

(資料來源-艾蜜莉定存股 APP)

 

以下是相關的參考資料~

想要更高的報酬,自己做功課是不二法門喔!

 

財報狗

https://statementdog.com/

 

聚財網

http://stock.wearn.com/financial.asp

 

理財寶 艾蜜莉定存股

https://www.cmoney.tw/app/ItemContent.aspx?id=1920&menuTab=2&menuListItem=3&menuSublistItem

 

艾蜜莉定存股 APP 免費下載中~
Android:

http://cmy.tw/005VoQ

ios:
http://cmy.tw/005fRZ

 

 

結論

 

究竟投資理財要選怎樣的標的,

其實並沒有一個標準答案。

 

因為每個人的習慣、個性、對風險的承受度都不同,

所以還是老話一句-適合自己最重要!

 

以上針對定存、ETF、價值型投資所做的介紹、報酬率與難易度,

想要達成多少的報酬,端看各位大大如何付出與實踐,來決定自己的人生吧~

 

 

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