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怎麼存「永遠花不完的退休金」? 6 大法則照著做,讓你陪伴妻小、安心養老

10月 2017年26
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(圖/shutterstock)

 

 

 

近幾年的年金改革議題炒得沸沸揚揚,

不單如此,

近期遠見雜誌發布台灣退休幸福指數大調查,

調查結果顯示,退休幸福指數僅 65.5 分,

台灣退休族資金缺口大,

平均缺少達 420.3 萬元。

可怕的是,

往回去追退休金資金缺口的金額,

根據行政院主計總處

「 103 年家庭收支調查報告」顯示,

65 歲以上每月消費支出約新臺幣 4 萬元,

以退休生活 25 年計算,

退休準備與實際支出的資金缺口達 300 萬元。

 

繼續看下去...

 

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短短的 3 年時間,

退休金資金缺口多出了 120 萬元,

那麼,才剛進入職場,

或是正逢壯年還沒有打算要退休的人,

到了要退休的年齡,

退休金資金的缺口會不會更大呢?

為了不要讓自己退休後的生活

因為這樣的資金缺口而陷入老年貧窮,

大家何不動起來?

靠自己存下自己的退休金呢?

 

你想要怎樣的退休生活?

合作金庫的理專林小姐針對退休金的準備,

提供以下的建議:

退休金準備 Q & A

 

Q 1

準備退休金是長期抗戰的事情,

多數人應該從什麼時候開始準備?

又該如何準備?

最好從出社會即開始規劃,

至少可從保險商品著手。

但建議新鮮人應開避免購買投資型保單,

不要因為聽到一張保單

可以同時達到投資跟保險,

就衝動的簽名購買了,

即便要買儲蓄型保單,也都應該再想想。

畢竟保單繳費這件事情,有如長期抗戰,

萬一中途發生什麼變故而影響到保單的話,

受到最大影響的仍舊是自己。

 

 

Q 2

退休金是個很模糊的概念名詞,

如果要量化成數字,

每個人需要的金額都不太相同,

應該如何設定自己的退休金金額目標?

先確認要擁有多少錢才可以退休。

最簡單的方式是應用花不完的退休金公式,

算出所需要的退休金額。

因為這金額永遠用不完,

所以不論是多年輕就退休,

需求金額都不會改變。

只要知道退休後每年需求金額以及投資報酬率,

就可以算出金額。

永遠花不完的退休金 =

每年需求金額 / (投資報酬率 – 通貨膨漲率)

 

Q 3 在準備退休金之前,

那桶開始可以翻倍成為

退休金的第一桶金,

會如何建議大家存到那第一桶金?

至少從小額投資開始,

每月固定持續累積投資,

再運用複利的效果加速達成第一桶金目標。

簡單的事情重複做,就會看到成效。

 


Q 4 存到第一桶金之後,

要如何選擇適合自己的

理財/投資工具?

存到第一桶金不容易,

要衡量自己能承受的風險,

期望報酬越大相對風險越大,

假如不知如何選擇工具,

可透過「懶人投資法」小額投資基金,

並透過資產配置以分散風險。

但是投資基金最令人詬病的就是手續費的問題,

透過銀行平台的話一定會比較貴一點,

但如果自行去基金公司開戶的話,

大多會有一些開戶禮,

有的可能是會給一些紅利點數

可以當作是現金來扣抵手續費。

在資金不多的情況下若能在手續費上面精省的話,

其實也算是贏在起跑點上了。

 

Q 5

多數人都見識過

2008 年的金融海嘯風暴,

加上近一年多來全球股市都不停創新高,

如果在準備退休金的

漫漫長路上遇上這樣的危機,

投資人應該如何自處?

如果是單筆投資資金,應設立停損點,

如果是每月分批投資資金,應持續投資不停損,

才能兼顧股市低點分批買入的成效。

而且,當股市開始反轉的時候,

千萬別急著去接刀子,想要低接股票,

好歹要等跌了一陣之後,

才是適合進場的時候。

 

Q 6 準備退休金的必備元素有哪些?

想要退休,一定要先知道自己退休之後

每個月需要用到多少錢,

想要過怎樣生活。

千萬不要以為退休之後不用通勤,

不用天天當老外(在外面吃飯),

很多錢就可以省下來。

畢竟退休後,可能很多人才要開始進行旅遊,

或者是培養新的嗜好等等,

這些都是真金白銀的支出。

 

所以,一定要為自己的退休做預算,

以退休前後的投資回報、每月開支、

通脹、預期壽命等 4 大元素為基礎,

計算出所需的退休金金額的安全邊際,

接著就是從想退休的年紀反推來計算每年,

甚至是每個月須要存下多少錢,

要用怎樣的投資工具來幫助

自己達成退休金的目標。

在估算投資報酬率時,

假若過度高估投資回報、

低估了通膨及預期壽命,

最糟的狀況有可能會計算出與實際需要

相距過大的退休金金額。

 

從今天就開始準備自己的退休金

靠山山倒,靠水水流,靠自己最好。

姑且不管退休的時候能否領到

勞保退休金以及勞保年金,

自己都該盡能力也存一份退休金,

當你自己準備的退休金,

比勞退部分的還來的豐厚,

那麼,你自己的退休金可以做為你的固定收入,

 

而勞退部分,

就可以當成是你的零用錢,

不管多或少,

這額外領到的可以讓你做更多的事,

不管是投身公益或是存下來都能

讓你的退休生活更添色彩。

 

 

從出社會就盡早進行投資理財

老年就可享受被動收入的快樂!

 

 

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本文由 Money101 授權轉載,原文 於此

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