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(圖/shutterstock)
洪氏夫婦年收入 289 萬
為何最後卻搞得負債累累呢？
洪氏夫婦育有一子，小孩今年 14 歲
年收入扣除生活各種開銷後
本來應該還可存下大筆退休金
但因為某保險業務員和洪爸是多年的好朋友
知道他們家的收入狀況
日子久了，
洪爸當然也幫保險業務員做業績
但購買儲蓄險的本意
應該是越存越多
為什麼最後卻搞得負債累累
甚至夫妻失和呢？
繼續看下去...
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夫妻年收入近 300 萬
卻還是每年透支 87.8 萬 ?!
洪爸今年 43 歲，
於某知名電子公司擔任部門主管
資歷近 20 年，年收入 298 萬
夫妻的理財習慣由洪爸管帳
每月會從薪水裡扣除生活費、小孩教育費
以及生活開放資金和緊急預備金等
一年前，洪爸向熟識業務員
購買高額儲蓄險年存 200 萬，
每年都是轉帳到業務員的帳號代為繳費
但在不久前，因洪媽母親車禍需要住院開刀
才發現，竟無現金可挪用
不但開刀費付不出來
連保單都負擔不起，整整透支 87.8 萬元 ?!
拯救失控的財務危機
分析支出，
發現月扣 17 萬買高額儲蓄險
竟是造成入不敷出的關鍵！
列出洪氏夫婦收支項目才發現
洪爸以為每年拿 200 萬買儲蓄險
可以強迫家庭節流
但從年度收支結餘負債 87.8 萬可以看出
這並非是從收入可以合理存下來的錢
一遇到緊急狀況就會導致財務危機！
第一步：找出問題
整理負債支出表
第二步：建立財務目標
1、盡早讓家庭收入遠大於支出
2、備足至少每年 150 萬準備金，因應突發狀況
3、準備退休金與老年看護金
第三步：解決問題
保單解約，再靠投資存下資金
洪爸決定解約儲蓄險，
然後拿退回的 58 萬保費做投資
終於解開可怕的財務危機後，
洪爸選擇最安全的定存股─台灣 50 ETF
在任何時間買進不賣，
只要長期持有投資勝率都接近 100 %！
根據 「72 法則」來說，
7.83% 的年化報酬率，
就相當於 每 9.2 年資產就翻一倍
再加上年繳 200 萬的儲蓄險解約後
每年還有 112 萬可儲蓄或再做其他投資
別讓自己再度陷入
誤買保單的錢坑
檢視 2 問題，
決定你要續抱還是停損
1、你真的需要這張保單嗎？
如果不需要，那二話不說，快解約吧！
但如果需要，那就必須先做好財務規劃
若不幸遇到買了才發現此保單超出負荷
那也建議評估是否解約
千萬不要因為捨不得已投入的資金
而跟自己的未來過不去
一定要記住，
買保險是要拿來保障家庭經濟風險
當你因為買了一張保單造成家庭的壓力
或因為買錯了沒有餘力填補缺口
那麼就應該當斷則斷
否則不僅不能保障你的家庭
反而會演變成家庭破裂的局面
2、你做好資金配置了嗎？
不管是買保單，還是買股票
很多人常見的問題
都是不知道如何建立屬於自己的投資組合
不了解資金該如何配置
才能有效降低風險，並把利益最大化
其實，你可以依投資的額度
決定適合你的投資方式；
理財分為以下三種：
(1) 應付生活所需的現金
(2) 確保財務安全的保險
(3) 高獲利投資的理財商品
購買保險前，務必要確保
自己是否有落入保險業務員的文字圈套
一個安全的商業交易，
絕對不會只有單方面的獲利
只說好話，
絕對是讓你掉入陷阱的行銷手法
或許其中的部份風險
是你需要深思熟慮的項目
你該釐清商品的內容
是不是完全吻合你的心意再決定購買！
趁早替自己規劃財務目標
給家人一個的最安心的生活環境！
