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小資女艾蜜莉:低薪 和 存錢是兩件事!5步驟讓小錢變大錢, 30歲前 也能存到第一桶金!

10月 2017年18
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存錢

 

 

Ivy,今年 30歲,從外地到台北念書,

畢業後就在台北工作,平均月薪 30K,

每個月的固定開銷就佔了薪水 8成以上,

但神奇的是,她居然在 30歲前,

就存到了人生第一桶金(100萬)。

 

究竟 Ivy是怎麼辦到的呢?

 

在這個低薪時代,

「存100萬」看似遙不可及,

但只要確實執行 5個步驟,

想要達標是很簡單的喔!

 

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1.設定目標

第一個步驟就是

設定要存多少錢、多久要達標

假如設定 8年存 100萬,

1年必須要存 12萬 5千元,

1個月要存至少 1萬元,

不足的資金就利用額外獎金或收入來補足,

當然,每個人的情況都不一樣,

所以就視個人情況適度調整。

 

 

2.預算規劃與記帳

知道自己一個月要存多少錢以後,

接下來就需要制定計畫,

將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。

並且養成「記帳」的習慣,

這樣才能了解自己的花錢習慣,

也能知道設定的花費比例是否正常,

下表是 Ivy每月的薪資用途規劃:

 

 

項目 金額(元) 備註
8,000 每天花費250元
2,000 每季採購一次(6000/季)
10,000 簡單的小套房
2,000 多走路或騎腳踏車,可健身又減肥
育、樂 1,000 多找些免錢的娛樂
稅金 1,000 預先提撥所得稅
儲蓄 5,000  
預備金 1,000  
總計 30,000  

 

資料整理:艾蜜莉

 

3.先支付給自己,

儲蓄與生活分開管理

觀察一下自己,

拿到薪水的第一步做了什麼?

是去繳拖了很久的帳單?

還是去吃頓美食,慰勞自己?

一般人的觀念是「收入 - 支出 = 儲蓄」。

但這樣做常會在儲蓄前,就把錢花光了!

而 Ivy的做法是

「收入 - 儲蓄 = 支出」。

強迫自己拿到薪水的第一刻,

將儲蓄 5千元,自動轉存到儲蓄帳戶,

儲蓄帳戶最好是

沒有提款卡、無法轉帳,

這樣才不會因為某些原因

讓儲蓄的速度暫緩或中斷。

 

有些花費可能是一季、半年

或是一年才需要挪用到,

像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等,

可以將這些花費和生活費分開存放,

最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。

像是玉山和台新的帳戶都有這個功能,

將不同用途的存款分開管理,

也不會因為跟生活費放在一起而被動用到,

順便還能賺點利息。

 

生活費帳戶的選擇也有個小技巧,

可以挑選自己領錢方便

或有提款轉帳優惠的銀行,

就可以省去提領與轉帳的手續費,

如果真的都找不到可以免手續費的銀行,

那就要減少領錢和轉帳的次數,

雖然手續費不是筆大錢,

但是一年累積下來也是好幾百元呢!

 

 

4.開源&節流

開源與節流是存錢的根本之道

像是 Ivy會將二手物品上網拍賣,

假日接些兼職的工作,

每個月會再多個 5千元以上;

另外,要有額外獎金,也會優先放到儲蓄帳戶;

買菜就買即期食材或是到早市買,

價錢都會比較優惠;

和朋友盡量就約免費景點,

或是有折扣的餐廳等。

 

其實開源和節流的方法有很多,

如果想開源不一定要兼職,

像是工程師、會計師等的職業,

需要非常專業的知識與技能,

反而就要多投資自己、充實自己,

讓自己的專業技能升級,

薪水就有機會能夠三級跳。

 

而節流的部分,

可以多善用自己周遭的資源,

像是利用公司提供的員工福利,

並且事先替自己想想未來幾個月,

甚至是未來一年的生活計畫,

一方面讓自己有目標,

另一方面也能趁有折扣時買入優惠券、機票等,

也是省荷包的一大撇步喔。

 

5. 投資

有沒有聽過「人兩腳,錢四腳」?

就是在說錢滾錢的威力,

投資,讓你可以縮短達標的時間。

我們來看看下圖,

一邊是單純的把 1萬元放在帳戶,

一邊是將 1萬元投資年化報酬率 7%的理財工具,

像是大家最熟悉的 ETF-台灣50

可以看到,時間越長,兩者的差距就越大。

 

 

不投資 台灣50(7%)
1 10,000 10,000
2 10,000 10,700
3 10,000 11,449
4 10,000 12,250
5 10,000 13,108
6 10,000 14,026
7 10,000 15,007
8 10,000 16,058
9 10,000 17,182
10 10,000 18,385

 

巴菲特曾說過:人生就像滾雪球,

重要的是要找到濕的雪,

和一道長長的坡,

說的就是複利的力量。

 

但只靠複利是沒辦法讓你快速存到一桶金,

因為複利只是存錢過程中的加速器,

如果沒有辦法持續的投入本金,

縱使複利的威力再怎麼強大,

所得到的結果還是會令你失望。

 

 

大學剛畢業的小明和小華,

兩個人都想存一桶金,

盡快將交往已久的女友娶回家,

他們都聽說複利的威力十分強大,

所以很努力的每個月存下 1萬元,

一年後,兩個人都有 12萬元的本金可以開始投資。

 

小明雖然想娶女友,

但總是抗拒不了朋友的邀約,

逛街偶爾也會失手買些非必要品,

結果每個月花費都爆表

最後當起月光族,

儲蓄帳戶裡的老婆本,

也就只有一開始的 12萬元,

10年過去了,

雖然他很認真的研究艾蜜莉定存股,

想讓投資帳戶裡的存款變多,

但依然無法存到一桶金。

 

 

反觀小華是個情比金堅的專情好男孩,

鐵了心要把女友娶回家,

所以每個月都繼續存下 1萬元,

年底的時候會把這 12萬元再放入投資帳戶,

持續實行存錢 5步驟,

也認真的研究艾蜜莉定存股,

最後他順利的在第 6年存到了一桶金,

開心地將女友迎娶進門。

 

 

這樣的結果是不是很令你驚訝呢?

有沒有投入本金的差別居然如此之大,

同樣都是 10年的時間,

小明的帳戶裡連半桶金都沒有,

而小華不只有了一桶金,

甚至還累積二桶金了!

 

結論:年輕人,別對自己太好!

網路上常有存到一桶金的心路歷程PO文,

下面總有:「我的薪水低

不知道甚麼時候才有第一桶金」的回覆。

 

其實薪水低和存錢是兩回事,

重點是能不能克制自己的消費慾望,

以及如何正確運用資金,

對於有心要存錢的朋友,

我常會跟他們說先改變自己的消費習慣

 

前面幾年會辛苦一點,

但是只要撐過去之後,

後面的路就會變得輕鬆許多。

 

而且年輕人最大本錢就是時間,

距離要退休的年紀

至少都還有 30~40年的時間,

這段期間如果一直遵守上面的 5步驟,

相信退休時會有 1000萬~1億元以上的退休金喔!

 

延伸閱讀:小資族必看!

精選4大存股「Q&A」,讓你在股市也能無往不利!

 

更多「存錢」方法,你可以試試:

 

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