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能夠悠然退休的關鍵,在於你剛出社會時,就做了這個人生的重大決定……

9月 2017年13
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(圖/shutterstock)

 

 

一提到退休金準備,

多數人說得多,但做得少。

但你萬萬沒有想到,

「坐而言不如起而行」這句人生格言,

可能是成就你「省小錢滾大錢」,

讓你得以輕鬆準備、悠然退休的重要關鍵!

 

年金改革爭議不斷,

顯示公教人員擔心無法安穩退休,

但其實勞工也有類似的擔憂。

根據 1111 人力銀行近期所做的「上班族退休規劃調查」,

近9成受訪者擔心退休金不夠用,

包含 48.3% 擔心政府規劃的退休制度不夠養老,

40% 則擔心年金破產。

 

儘管多數勞工擔心退休金不夠用,

但對退休金的規劃仍稍嫌不足,

若寄望薪水的增加來累積退休金,

更是緣木求魚。

 

一個你年輕時做的重大決定,可能就是能夠悠然退休的關鍵!(Photo by Barby Dalbosco on Unsplash)

 

目前台灣勞工的基本薪資是2萬1,009元,

儘管近期勞動部已同意

將基本工資調升至2萬2,000元(預計明年1月1日起實施),

但回顧過去10年(請見下表),

基本工資從2007年的17,280元,

調整到明年1月1日的22,000元,

10年來只增加了4,720元;

換算成年化成長率更只有2.42%,

連3%預估每年通膨成長率,都抵擋不了。

資料來源:勞動部

 

然而,雖然只是4,720元的小金額,

如果變成你早在10年前,

就開始做為退休金規劃的每月投資金額,

這個小錢可能滾出大錢,

讓你輕鬆準備、悠然退休。

 

讓我們試算一下。

 

假設我們化整為零,

假設每月定期定額投資5,000元,

投資在年報酬率6%的資產配置中,

10年之後,雖然這5,000元只會累積出60萬6,000元的本金,

卻可另外獲得21萬321元的獲利,

合計的退休金已超過81萬(816,321)元。

 

只花了10年就滾出81萬的退休金,

那如果在年輕時就開始退休規劃,

結果又是如何?

 

剛出社會時,雖然薪水不高,

但還沒有房子及子女教養的負擔,

其實是最適合退休規劃的時機。

 

我們同樣假設每月定期定額投資5,000元,

投資在年報酬率6%的資產配置中,

假設一出社會(25歲)就開始投資,

在預計65歲退休的40年中,

這每個月少少的5,000元,

卻會滾出958萬4,817元,

這接近千萬的總金額,讓你得以怡然退休。

 

為什麼只要每月5,000元的小金額,

就能滾出千萬退休金?這當中的成功關鍵是什麼?

 

答案是時間帶來了威力驚人的「複利效果」!

 

下表的試算給了一個完整的答案。

同樣的1000萬,

如果分別從25歲、35歲、45歲或55歲開始準備,

每個月的投資金額絕對大不相同。

 

準備1,000萬退休金,各個年齡開始準備的每月需投資金額:

開始投資的年齡

投資年期(假設65歲退休)

每月需投資金額試算

25歲

 40年

4,996元

35歲

 30年

9,906元

45歲

 20年

21,535元

55歲

 10年

60,717元

備註:假設投資年報酬率6%的資產配置。投資一定有風險,最大可能損失為投資金額之全部。

 

由上表可得知,

如果準備退休金的投資年期在10年以內,

你每月需準備約6萬元在退休規劃,

但如果提早30年甚至40年就開始準備,

在你25歲到35歲的年輕時代,

每天少花200到300元,

也就是每個月多存5,000到9,000元,

就能在退休時滾出1,000萬的退休金。

 

在你的同儕都還在恣意享樂、隨意花費的時候,

「省小錢滾大錢」的觀念,

可能是你未來能夠悠然退休的一個巨大決定!

 

經驗豐富的退休專家,將是您最可信賴的退休規劃指引。

(Photo by Barby Dalbosco on Unsplash)

 

關於退休規劃,

你還有很多絕對想不到的秘訣。

想提早做對決定,絕對需要專家為投資把關!

創立於1887年的宏利金融集團,

總部設於加拿大多倫多,

主要業務遍及亞洲、加拿大和美國,

是從保險事業起家的全球知名退休計劃專家,

迄今已有130年歷史!

 

宏利金融集團對退休規劃的熟稔,

來自客戶的長期信賴,集團旗下John Hancock,

為美國401K小型企業退休金管理市佔率前三大;

宏利資產管理(香港)更是香港第一大強積金計劃提供者

(截至2017年3月底,依據強積金管理資產及現金淨流入計算),

宏利資產管理專業與經驗都相當豐富,

堪稱全球退休金資產領導品牌。

 

來自宏利金融集團的『宏利投信』,

提供資本增長與收益的不同投資組合方案,

傳承集團長期持有,嚴格管控風險的投資哲學。

提醒客戶退休規劃有如馬拉松,

太晚起跑或一開始跑得太慢,

後面會跑得非常辛苦。

如果起跑得不正確,

一念之差可能讓你「少小不投資,老大徒傷悲」。

你年輕時候的一個正確決定,

可能影響你一輩子,

選擇值得信任的資產管理公司,

更是影響你退休規劃的關鍵!

 

 

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