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如果不想退休後還吃泡麵過生活

2月 2014年17
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(圖/shutterstock)

 

每個人都想在退休後享清福,

但是,你有沒有坦白問過自己該具備多少資產才能好好退休?

 

如果依平均生活費來看,不同的退休生活每個月需要的最低開銷數據大致分成:

A層級,每月約花25,000元過退休生活
B層級,每月約花32,000元過退休生活
C層級,每月約花80,000元以上過退休生活

看看上面的數字,光看花的錢就知道生活品質一定不同!

 

如果你想要有個好的退休人生(C層的族群)

假設工作到65歲才退休,大約活到85歲,

加個誤差5歲活到90歲好了,

代表你65歲時,你必需擁有80,000 x 12 x (90-65) = 24,000,000

把它轉成中文字來看就很清楚:兩千四百萬

 

推回到現在來規劃,

假設剛開始工作的25歲職場人士,

到了65歲這40年間要存到兩千四百萬,

平均每年要存下的錢就是60萬,換算一個月要5萬。

看到一個月要存5萬你可能已經灰心一大半,但且慢!

你還不能那麼快倒下去,因為有件事你還沒考慮到…

每個月存5萬還不包括你打算留給小孩的錢。

 

 

 

自己小時候都過那麼苦了,當然要留點東西給後代吧!

所以如果你打算不留錢,只留一棟500萬的房子給你後代,

而這棟房子是你在35歲時去貸款買入,

且貸款條件就以近十年平均利率來計算:

分20年期攤還,3%的房貸利率,每個月要支出的房貸本利和就約為2.7萬。

 

開始有感覺了嗎?

表示35歲以後,至少要每月能存到 5萬 + 2.7萬 = 7.7 萬

喔,媽媽眯呀!連賺到7.7萬的月薪都難了,怎麼存7.7萬?

 

所以很多人會開始學理財做投資,

期望用錢滾錢的方式讓自己的財富變多。

 

這是對的,

至少願意清醒 單靠薪水是不可能讓你晚年過多好的生活,

除非有投資理財。

 

看到這可能有人會說:「一定要怎麼嚴苛嗎?」

不然我們把退休生活 降到平均值每月三萬二的選擇 行不行?

當然可以,人生嘛~不要跟自己過不去,

把目標降低一些,血壓也會掉一點,快樂滿足感提升,生活較快樂。

 

好吧,那選擇65歲退休後每個月能支配三萬二的錢,

從25歲開始存要存滿多少?

把計算過程快轉一下:答案是960萬,每個月要存下2萬元

呼~好像感覺比較可行了,好佳在。

不過等等!又忘記要留財產給小孩了,

所以加上預計要買的祖傳房子每個月總共要能存下4.7萬元。

 

 

每個月存下4.7萬元…我知道你的臉又綠了一些…

 

 

那如果退休金再低一些呢?

只希望退休後能呼吸吃飽就好,育樂就不用太講究,

只要每個月能支配2.5萬元就可以,其實也算過得很悠哉,

不過記得不要太早把房子過戶給小孩,

免得小孩看電視學壞提早不理你,留條後路總是對的。

 

依這條件65歲要退休大概要存(掐指算)… 750萬,

40年下來每個月要存約1.6萬,

加上準備留給小孩的500萬房子就是要存4.3萬。

 

 

好了,我知道你看到那麼多數字頭有些昏,

所以我把三個退休後的生活層級存錢表整理如下:

 

如果是你,你想要選擇那種退休人生?

 

接著再想想,現在的你「能夠」負擔什麼樣的退休人生?

是每個月存4.3萬、4.7萬還是7.7萬?

 

答案選好了嗎?

如果選好的話 請看接下來富朋友想跟你聊的退休話題。

 

請先比對一下兩個答案成立的可能性,

多數人都會在這邊遇到些掙扎。

 

再來我想要跟你說對不起,不論你選擇上述那三種退休方式,

你的答案都是不.正.確的!

至少對我來說是不對的。

 

為什麼? 還記得我曾經說過嗎?

如果你把下金蛋的鵝殺掉,

你根本就是讓自己的退休生活愈退風險愈高,

怎麼可能好好的退休享清福?

 

這種感覺就好像 你抓著一條繩子懸吊在山崖,

然後親眼看著繩子因為你的重量而一絲一絲的崩裂掉,

有種撐愈久掉下去風險愈高的感覺。

 

換句話說,上述我這種分析退休的方法存在很多問題。

真是不好意思讓你看到這裡才告訴你事實,

但希望這樣會讓你印象再深刻些。

 

雖然 單算要存多少退休金 也是一種衡量方法,

可是我非常不建議你這樣做。

 

不過文章裡還是有個值得跟你一提的事,那就是…

 

你是否真的想過退休後要過什麼樣的生活?

那樣的生活需要多少的錢才能支撐?

 

如果你不想退休後過著吃泡麵的生活,

或是別人出國玩你只能在家玩,

別人吃養生餐你只能有一餐沒一餐,

那麼最好儘快進行退休儲金計畫

 

 

 

當然你也可以找一天有空的時候再做,

不過對大部份人來說「有天我就會去做什麼什麼」的那一天是不會來的,

所以 可以的話還是最近就規劃一下吧!

 

理財的關鍵不是只管你做對了什麼,

還有要看你多早開始。

 

本文由 富朋友理財筆記 授權轉載,原文來源

 


 

CMoney小編後語

能隨心所欲地運用金錢,過想過的生活

其實 是件很吸引人的事..

但是,薪水就這麼多....該怎麼樣為自己創造財富?

如何達到真正的財富自由,應該是許多人想知道的

小編推薦另一篇好文 >> 被動收入與財務自由

相信閱讀完後 能得到不同的想法

希望未來 大家都能享受財務自由,掌握發球權、過豐富的生活!

 

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