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管理金錢的「6個帳戶」方式:不管領多少,都能兼顧 生活花費、娛樂、儲蓄,還能 長期投資自己!

8月 2017年28
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(圖/shutterstock)

 

 

您知道富人、窮人、中產階級

三者最大的差別在哪嗎?

答案是「有無能力管理自己的錢!」

 

管理金錢非常重要,

本文要介紹的就是管理金錢的「6個帳戶」方式。

這個方式是源自《有錢人想的和你不一樣》

這本暢銷書的作者哈福.艾克,

他所設計的「6個罐子」金錢管理系統,

被視為是全世界最簡單、最容易、也最有效的理財方式。

也許有人覺得這套方式看起來很簡單、根本沒什麼。

 

因此,我動筆寫下這篇文章,

跟各位讀者分享一下艾蜜莉自己的不同的看法與心得。

 

 

一、6個帳戶:娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出

首先,我們介紹一下「6個帳戶」到底該怎麼執行呢?

將您所有收到的錢,不管是薪資、股利、紅包等等,

只要是收到的錢都要依照比例分成 6個帳戶。

分別是:娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出。

 

特別注意:

該帳戶的錢只能用在該用途,

不能透支,不能挪用!

 

 

二、6個帳戶各佔的比例與分配順序

1.財務自由帳戶 ( 10% )

顧名思義,這是一個讓你去賺取「被動收入」的帳戶。

每個月固定撥10%進到這個帳戶,

當有好的投資或是能賺到被動收入時,

才可以動用這個帳戶的錢。

 

2.長期儲蓄帳戶 ( 10% ) 

長期儲蓄帳戶跟財務自由帳戶不同,

這個帳戶是為了出國旅遊、買新車、買3C產品這些大筆花費所用。

每個月存10%在這個帳戶,存到一定金額後,

就能拿來購買平常無法支付的大筆花費,

如果有貸款在身上的,也是由這個帳戶來支付。

 

3.教育帳戶 ( 10% )

這帳戶的錢是用來投資大腦專用,讓自己學習成長。

像是買書、進修等等花費,就是從這個帳戶撥款。

也許您會懷疑每個月花10%作為學習費用,

會不會太多了?

 

但我想跟各位分享的是:

教育帳戶是非常重要的,

只有投資自己、學習成長,

才能讓收入、被動收入繼續提升不是嗎?

 

 

4.休閒娛樂帳戶 ( 10% ) 

休閒娛樂應該是大家的最愛了~

您可以用這筆錢犒賞自己、盡情享樂!

帶自己去旅遊、按摩、吃頓好料都可以。

重要的是這筆錢你應該確實讓這筆錢花完,

最多不要累積超過3個月,

當你使用的這筆錢的時候無需內疚,

讓自己有新的動力持續下去!

 

5.貢獻帳戶 ( 5%-10% )

這是一個專門貢獻付出的帳戶,

把收入的 5%-10%用於慈善捐款,幫助有需要的人。

我是基督徒,因此我是什一奉獻,

如果您的生活支出帳戶費用不夠,

也可以減少5%的貢獻比例增加到生活支出費用裡,

5%-10%是一個彈性區間,

但注意:不能超過或再減少。

 

6.生活支出帳戶( 50%-55% )

生活支出帳戶是用來支付「必要的」食衣住行,

像是房租、房貸費、水電瓦斯、交通費、

保險費、信用卡費、吃飯等。

最多的比例上限為55%。

如果無法靠這樣比例的的支出維持生活,

請您試著把生活支出檢視是否為「必要」花費。

 

 

三、如果生活費不夠,

你應該檢視自己的支出!

在執行這套方法時,

很多人遇到的問題是每個月55%的生活費難不下去。

首先,你應該檢視你的生活花費,

確認一下每筆花費是否是必要支出呢?

如果不是,請試著讓生活簡單一些,

減少非必要的支出、減少慾望。

 

如果必要支出真的大於55%,

那麼先降低貢獻帳戶,還是不夠,再降低長期儲蓄帳戶。

 

結論

艾蜜莉想再次提醒大家,

執行「6個帳戶」最重要的是「建立管理金錢的習慣」!

當您學會管理、分配金錢,並且測底執行,

才算是真正邁開理財的第一步!

 

記得文章開頭的問題嗎?

富人、窮人、中產階級最大的差別,

就是是否能「管理自己的錢!」

最後,祝福大家都邁向富人之路。

 

 

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跟著艾蜜莉一起 學習投資理財,

一起邁向 財富自由~(手刀衝)

 

 

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