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機器人理財 一個你應該儘早知道的理財主流

8月 2017年16
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撰文:小凡

近期金融產業有2則重要的新聞一定要Follow,

如果你在金融圈工作,

這不僅跟你的飯碗有關,

甚至可能影響自己的荷包。

 

第一是美國紐約梅隆銀行(The Bank of New York Mellon)

在過去1年多內,「聘用」超過 220 名機器人團隊,

這一群「新人」主要是協助處理客戶服務及辦公室內的操作,

估計每年替銀行省下約 30 萬美元(約台幣 903 萬元)。

另一則新聞是,全球最大投資管理公司貝萊德(BlackRock),

宣布裁掉數十名基金經理人及分析師,

希望利用更多演算法,建立自動化流程,

並主動將部分傳統投資方式之基金下架,

改由AI操盤的電腦程式基金。

 

看出來了嗎?

這2則新聞的共通點是「機器人」,

再白話一些,就是委由機器人理財,

因為人工智慧(AI)和自動化設備,

節省繁雜和手動流程的時間,

同時也提高工作效率。

 

台灣標榜機器人理財金融產業越來越廣,

比如由集保與櫃買中心籌設的FinTech網路銷售平台的「基富通」,

主打中高財富管理族群的UBS瑞銀集團,

以及由台灣工業銀行轉制的王道商業銀行

也推出台灣第一家普惠機器人理財服務;

在國外比較知名的有Betterment、Wealthfront等。

 

隨著智慧型手機上網普及率提升,

總部設在新加坡的Bambu數位財富管理公司營運長Aki Ranin表示,

全球機器人理財總資產達600億美元,

未來每年幾乎成長翻倍,

可預期機器人理財時代已經來臨;

對照全球專業諮詢服務機構KPMG預估,

2020年機器人管理資產規模增長到2.2兆美元,

年複合成長率上看68%,

占財富管理市場總額近20%。

 

相較於傳統由理專負責規畫與分析的財富管理業務,

在導入機器人理財服務後有三大優勢:

一、普及化:

機器人理財大幅降低服務門檻,

在台灣想要有理專服務,

大部分的銀行要求資產規模新台幣300萬元以上,

以標榜數位原生銀行的O-bank王道銀行機器人理財服務為例,

客戶只要台幣1,000元起即可享受服務,

並主打人人都能使用的普惠金融的理財方式。

 

二、自動化:

大部分的銀行理專要服務數百位客戶,

碰到金融市場發生重大事件時,

未必能第一時間及時連絡,

可能錯失調整投資組合的良機;

但機器人理財能夠自動管理,

可以每日監控市場變化,

雖然仍會受到市場波動影響,

但在客戶的同意之下,

機器人能夠做出即時調整建議,

讓客戶第一時間收到,

不會因為資產規模較小而受到差別待遇。

 

三、超值化:

有別於客戶投資基金要每次依投資金額付申購手續費,

投資組合調整時也要再重覆付申購手續費,

王道銀行的機器人理財服務不收申購手續費,

而是僅採取淨資產總額,

收取機器人平台使用費每年1.8%(年費率),

按月收取約0.15%(月費率)。

舉例來說,客戶投資基金10,000元,

若要付約3%的申購手續費,就要先付300元,

每次賣原標的再申購新標的,

再付一次申購手續費,

而王道銀行的機器人理財

則每月約收取15元(視淨資產總額而定),

因投資組合調整而賣原標的再買新標的也不會收取申購手續費,

對客戶而言,

因市場的波動由機器人提供調整建議

並不會再產生額外的申購手續費,

如此的收費方式可大幅降低交易成本。

也就是依照固定比例收費,

這樣的機制能夠避免人為不當的投資建議。

 

機器人理財就是運用大數據分析

及具備理論基礎的系統演算法來提供理性的投資建議,

王道銀行的機器人理財能監控投資組合,

依照客戶的風險屬性與投資偏好,

打造最佳化的配置,

解決多數投資人難以克服「追高殺低」的人性弱點,

達到安穩投資的目標。

 

為了讓更多人享有這項創新的服務,

王道銀行推出超值優惠專案,

即日起至9月30日止的活動期間內申請,

更享有單筆投資每筆新台幣30,000元以上

即可享有每月平台使用費優惠價新台幣49元,

而定期投資每筆每月新台幣3,000元以上

即可享有每月平台使用費優惠價新台幣19元,

優惠期間均至2018年12月31日止,

投資越多省越多,心動不如馬上行動。

 

總之,投資是非常複雜的決定過程,

需要時間、體力及成本來完成,

把複雜的事交給機器人理財,

時間留給自己及家人,

享受更好的生活品質及投資效率

才是金融科技帶給投資人的好處。

 

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