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一無所知,才是真正的危險!突然訂單量暴增,有可能成為「共犯」,你一定要了解「洗錢」...

8月 2017年4
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(圖/shutterstock)

 

.                                                                                                                                                                             

 

「洗錢」

「讓口袋財經教你如何把錢收進口袋吧!」

這個口號當然是開玩笑的,

讓大家認識「洗錢」,

真正的目的是為了大家知其所以,

從而能提高警覺;

就像學習黑魔法防禦術

是為了抵禦黑魔法,保護自己免受其害:

一無所知,才是真正的危險!

準備好了嗎?

請大家跟著深深口袋,一探究竟吧!

 

繼續看下去...

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洗錢具體是什麼意思

所謂的「洗錢」要分成兩個部分解釋

一是「洗」這個動作

二是「錢」的來源。

首先,「錢」在刑法上是

指特定來源的非法收入,

也就是「黑錢」,比如販毒所得、搶劫所得、

偷竊所得、保護費、賄賂款、貪污來的公款等等,

只要收入來源或得到收入的行為不合法,

那麼這筆錢就是黑的。

而「洗」就是通過各種手段,

把非法的收入轉化成合法來源,

而一般都是把現金變成銀行存款

(公司或者個人帳戶)。

 

為什麼會有人想要洗錢呢

透過犯罪賺到的錢,

如果要拿來做正當用途,

例如買車、買房、甚至單純存入銀行裡,

都會被司法機關注意到,

可能導致不法行為曝光。

所以要隱瞞這些犯罪所得,

必須讓別人難以追查到這筆錢的來源,

或是偽裝成正當收入,

不引起他人的關注。

 

 

在過去洗錢很方便的時候,

各地的「避稅天堂」藉由方便的

人頭帳戶設立程序、號稱保密的銀行體系,

大量吸引非法收入放置。

但是,很多國家對此越來越難忍受,

也開始認定幫助洗錢是犯罪,

而犯罪所得資訊不應該享有銀行保密義務的保護。

於是,各國在 1995年成立艾格蒙聯盟,

聯合一百多國的金融情報單位,

追查各國可疑資金流向的反洗錢組織。

 

洗錢的手段有哪些呢

洗錢的套路百百種,

但「萬法不離其宗」;

廣義來看,

所有的流程都可以拆成三個階段

散財、分流、回流。

 

1. 散財

為了不引起注意,

首先要將現金分成不起眼的金額,

存到不同的銀行帳戶裡。

2. 分流

將帳戶中的錢用在各種不同的投資項目上,

儘可能地讓投資難以追蹤。

3. 回流

錢在這個階段已經被洗乾淨了,

所以能夠通過合法的交易途徑回到口袋。

 

 

 

 

達成這三個階段

可以藉由投資、賭博、購物等等手段,

接下來就一一為大家介紹。

 

賭場

因為賭場必須用現金買籌碼,

或者通過保密的渠道繳納給賭場,

所以來源不會被查到,

所以就解決了被追查的問題。

想要洗錢的人可以和賭場配合,

大賭特賭後把剩下的籌碼換成現金離場,

甚或是全輸給賭場,

賭場再找其他理由把錢給你。

這樣,誰都不知道你投資了多少錢,

但是你可以說你帶走的錢都是你贏的,

錢就這麼簡單的變成正當所得囉!

 

為了抑制這些犯罪行為,

政府機關自然也會推出相關管制,

比如澳門金融管理局就在上禮拜

要求銀聯 ATM加裝臉部辨識系統,

嚴格檢視提款人身分,

追蹤從多個人頭帳戶提領現金的潛在洗錢犯。

 

洗錢路徑:A的贓款→ B的賭博所得→乾淨的錢

相關時事:https://goo.gl/TvoKsk

 

 

 

 

古董、藝術品或奢侈品買賣

藝術品因為其稀有性,

沒有相關商品做比價參考,

因此價格認定相當主觀,

正是因為這個有彈性的價格使藝術品投資成為洗錢手段。

 

舉例來說,所以想要洗錢的人(以下簡稱A)

在市場用每張 30萬的價格購入一批油畫,

在 1~2年後再將這些油畫陸續拿去拍賣,

通過洗錢組織安排某人在拍賣場用 2000萬天價拍走,

而這個人在拍賣場上購買油畫的錢

實際上是由 A的黑錢支付的,

所以在分批拍賣之後, A就成功將幾億的黑金都洗白了。

 

洗錢路徑:贓款→藝術品→拍賣所得→乾淨的錢

相關時事:https://goo.gl/xAhEqZ

 

 

 

 

保險交易

保險交易的洗錢型態之多,

例如團體壽險、地下保單、外匯保單、

新型保險、外匯保險等等,

族繁不及備載的方式,

等小編解釋完應該要多三十頁講義吧!

這裡就稍微說明一下

最常見的團體壽險洗錢法:

簡單來說就是「先投保再退保」,

也就是說公司先幫其員工投保壽險,

然後再立即要求退保,此時退保金就會

被轉到特定的「小金庫」、

或是變成主管的個人存款。

而有的保險公司也明知其投保目的不純,

卻積極地促成這類「保單」,

有些業務員甚至以此為誘餌,

主動提供「洗錢」方便,

讓自己能在短期內完成任務指標,

還能從「退保金」中扣下一筆手續費。

 

 

針對此類利用保單洗錢的行為,

立法機關在這次的反洗錢新法中

,增加了諸如「確認受益人身分」、

「追蹤保戶及其關係人身分」等等規定。

也有壽險業者表示,的確有人買保單,

想把保險金留給「小三」或密友,

且這些人多不想讓外界知道「受益人」身分,

但按照新制,這些受益人身分

在金融機構前,勢必得曝光。

 

洗錢路徑:贓款→公司→保單→退保金→乾淨的錢

相關時事:https://goo.gl/7N8nbo

 

了解洗錢的模式,

才能避免捲入洗錢風波!

 

本文由 POCKETMONEY 授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

 

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