每月不到 1 萬,20 年就能累積千萬資產?十方教你分配、提領退休金!

CMoney官方

CMoney官方

  • 2024-10-15 19:44
  • 更新:2024-10-15 23:00

每月不到 1 萬,20 年就能累積千萬資產?十方教你分配、提領退休金!

40 歲三明治族面臨上有失智老人要照顧、下有小孩的學費要付,該怎麼存退休生活費?本集《ETF錢滾錢》由十方老師分享她的親身經歷,盤點四大工具,包含存款、股票、保險和房地產,教你想對抗通膨,其實最重要的是「分配」和「提領」!

 

十方 28 歲放棄當老師,轉職成自由職業者 創造被動收入!

十方 28 歲時是大學國文老師,當時家裡發生一場火災,她就決心不要當老師,因為薪水太固定,因此,她決定要成為一個自由職業者去創造被動收入,28 歲後她寫了 9 本書,然後到處演講、辦活動,而她先生在科技業有穩定工作,可是大概到了 40 歲有些職場壓力,43 歲時就得了糖尿病,然後到了 46 歲有天起床就突然下不了床,那一年她先生身心失衡,就提出他們應該試試看用積蓄過生活,但考量到婆婆罹患失智症、爸爸也開始頻繁進出醫院,又有 12、14 歲的小孩,當下她先生說要退休,等於是面臨人生的一大難題,不僅要考量手上的錢夠不夠用,還要思考要如何分配每個月的花費,然後讓這筆錢不要太快花完,因為理財跟退休是兩回事,理財是讓小錢滾成大錢,而退休講的是分配跟提領。

 

投資工具比一比:定存、保單、房地產和股票

十方老師將所有工具算了一遍,包括定存、保單、房地產跟股票,定存是因為風險最低,而且一定接近 1% 或低於 1%,但通膨率遠遠高過 1%,所以定存是不可行,而她在年輕時就買過儲蓄險,當時她的保單是 2.9%,一年買 24 萬要繳 20 年,然後 55 歲開始只要繳完,就可以月領 2 萬,可是當時她只繳了 10 年就發現 24 萬繳 10 年應該要 240 萬,但那張保單的價值僅 200 萬,因為它要扣掉一些費用,才知道從買進的第一天就被扣了高額的佣金跟費用,所以保單也不可行,至於房地產當時算出來是 5%,但股票最讓她吃驚,竟然有 10%。

 

每月不到 1 萬,20 年就能累積千萬資產?

加權股價報酬指數是台灣過去這 20 幾年證券交易所統計的數字,就是把每一支股票它每一年的分紅都算進去,它的報酬率是多少,如果在 2003 年買一直到 2024 年都不賣,年複合是 12%,尤其最近兩年年複合非常高 30% 跟 29%,但即便是 2008 年大概也接近 10%,所以當時十方老師算出這個數字時,除了將資產放房地產,台股、美股也放了很多,假設每年定期定額 10 萬元,一個月不用 1 萬塊就有機會在 20 年後變成 1 千萬!

 

退休金字塔,勞保、勞退差在哪?

退休金來源有一個金字塔,由下而上是勞保、勞退和自己準備,我們每個月薪水都會扣掉一點,扣掉的是叫做勞保,而且不只自己在幫自己養退休金,老闆也會幫我們出 70%、政府則幫我們出 10%,退休後就可以每月提領,而且是沒有上限,另外勞退是老闆幫你提撥 6%,然後看個人願不願意也提撥,存一筆錢後可能是 100 或 200 萬,等退休政府會幫你算好,你還會活 20、30 年,會幫你平均分配在每個月,所以當你退休你又可以領一筆勞退,領到完為止。

 

勞保恐破產,老了領不到?

很多人都在擔心勞保有一天會破產,老了可能領不到,所以現在不要繳比較好,而十方老師很多年前就考慮過這問題,但參考了歐洲國家比我們破產的早,因為它們是福利國家,在歷史裡它們破產時國家必須舉債去救勞保,所以其它國家其實已經演示給我們看了,政府還是會咬牙幫我們付這筆錢,因此,其實不用太擔心。

 

退休金自備多少才夠用?

退休金自備的部分有 3 個關鍵數字,25 倍、5% 和 4%,首先 25 倍就是要存到 25 倍的年支出,假設一個月花 4 萬一年約 50 萬,存到 25 倍就是 1,250 萬。而 5% 就是領 5%,要將資金放在 5% 的投資工具上讓它滾,然後提領 4% 基本上就花不完,可以安全的退休,但 1,250 萬對一般人來說,是一個很高的目標,但勞保、勞退其實會幫我們存到一點,實際上我們真正要存的只有 X 萬!

完整內容請看👇🏻

影片/扣除勞保勞退後,自備金要多少才夠?|40歲連50萬存款都沒有,從1萬開始也能如願存到退休金?|如何月領5萬,一輩子提領不完?|十方、葉芷娟|ETF錢滾錢

 

 

(圖:shutterstock / 內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

CMoney官方

CMoney官方

CMoney團隊致力於研發更好的投資分析工具,期望能有效協助法人與個人找出合適自己的投資好方法。

CMoney團隊致力於研發更好的投資分析工具,期望能有效協助法人與個人找出合適自己的投資好方法。