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理財靠不靠老公?都無所謂..因為妳會活得比他久!29 歲上班族:跟著 4 點財務建議做,免得老無依

7月 2017年25
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(圖/shutterstock)

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女性社會地位提高,

財務也須獨立!

近年來,女性在政治、經濟等領域都逐漸嶄露頭角、讓人刮目相看,

臉書營運長雪柔‧桑德伯格(Sheryl Sandberg)

去年就出了一本書《挺身而進》(Lean In: Women,Work and the Will to Lead)

鼓勵女性積極把握機會、爭取更高成就。

這是相當好的一件事,女性的工作能力、專業其實都不輸給工作職場上的男性同事,

企業本來就應該在升遷、加薪等給與公平的對待,

不應該因為是女性而有差別待遇。

妳也可以想一下,財務上是否也能獨立自主,

讓自己往後生活無虞?

 

讓我們看下去...

 

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女性普遍壽命較長,

更需注意老年規劃

很多女性在婚前是獨立自主,

把自己照顧的很好,婚後重心轉移到家庭,

含辛茹苦把子女撫養長大,卻從不為自己著想,

以致於老後無經濟自主能力,還要靠子女生活。

萬一子女不是那麼孝順,或是長居國外,

自己老年的退休與安養看護都成問題。

加上女性的平均餘命比男性更長,

可以預見的,是已婚婦女可能在人生最後階段要單獨面對生活的挑戰。

現在女性不婚的比例也相當高,

在財務的規劃上需要更多的準備,

以應付未來退休、老年安養等需求,

以下針對女性在財務規劃上提供一些建議:

 

1. 及早建立妳的儲蓄習慣

不論收入多少,妳都應該在開始工作後就建立起儲蓄的習慣,

每月把薪水花光光、當月光族絕對不是一個好主意。

尤其是年輕未婚、沒有家庭壓力時,

更應該開始養成投資的習慣,因為投資要能夠產生可觀的成效,

時間是一個重要的因素,

經過長時間的累積、有足夠的時間加上複利的效果,

就能讓妳的投資為你帶來豐碩的果實,

讓妳可以來完成財務目標,像是退休或買房。

時間縮短、投資的時間不夠長,妳將要付出更高的成本。

舉例來說,同樣要累積到 1,000 萬,

如果投資報酬率 6%、有 20 年時間準備,

每個月存 $21,535 就夠了,但是時間縮短成 10 年時,

妳每個月就要存  $60,717,

這金額幾乎是原來的三倍了。

 

 

2. 做好自己的預算控制

有時候逛街看上一雙好看的鞋子或名牌包,信用卡先刷了再說。

不過建議妳還是逐漸改掉這種消費模式,

把自己的支出先做好預算控制,

在每個月的收入當中至少撥出 10%~30% 做為儲蓄投資的金額,

把這部份金額先撥入一個獨立的戶頭後,

其他的錢才用來做日常開銷之用。

如果需要做大筆的花費,可以先編列預算。

以前可能是看到馬上就買下來,

現在是每月存錢、等到 3 個月、半年之後才買。

這有一個好處是,你不會因為衝動刷卡,

造成無法繳清帳單上的金額,而必須多支付銀行信用卡的利息,

另外,它可以讓妳有時間仔細思考,

妳是否還需要買這個東西、它對妳真的有那麼重要嗎?

也許到時妳已經存夠了錢,

但是妳發現其實妳並沒有那麼需要這樣東西,

錢就省下來了。

 

3. 不要怕冒風險、投資不要太保守

跟多數的男性比起來,女性投資上相對保守許多,

定存與儲蓄型保單幾乎就是他們最冒險的投資工具了。

不過我們都清楚「天底下沒有白吃的午餐」,

投資上也絕對沒有所謂的完全無風險又高報酬的工具,

銀行收了你的存款後,因為它放款出去,

房貸利息現在也只有 2.5% 左右,

因此它只能給妳定存約 1% 的利息。

但是如果妳的投資工具只有這種接近零利率的工具時,

妳把所有的錢放在銀行的定存,

就不能讓錢為妳工作、妳的錢無法透過複利累積的效果來滾出更多的錢,

因此妳需要付出更多成本,才能達到妳的財務目標。

我們看一個例子:如果要在 10~20 年內累積到 1,000 萬的話,

在不同的報酬率下,每個月妳所需要投入的金額與總成本:

 

 

我們可以看到:如果只是放定存的話,

即使時間拉長到 20 年,妳都還要付出 903 萬才能存到 1,000 萬,

但是在 6% 報酬率下,

妳總投資的成本只要 517 萬,

剩下的一半是時間的複利效果所累積出來的。

更可怕的是通貨膨脹率以 3% 來算的話,

妳存的錢每年的實質利率是負的,

因為 1% 利率的累積效果還比不上物價上漲的幅度,

妳的錢事實上是愈存愈少的。

 

4. 做好溝通掌握家裡的財務狀況

女性細膩的個性特質,相對上是比較適合來管理家庭的財務的,

有些已婚的女性可能不習慣過問家裡的財務狀況,

但是財務基本上跟二個人都息息相關,

妳應該開誠佈公的跟另外一半談談家庭的財務,

共同訂定你們都希望達成的財務目標,

在財務管理上分工合作:

誰負責記帳、投資管理、支付帳款等等,

能夠建立彼此的共識,

才能讓二個人的資源做最有效的運用,

以完成未來的財務目標。

如果覺得財務上的數字太過繁瑣、自己也沒有這方面的專業,

也可以尋求財務顧問提供專業的協助,

當夫妻間的橋樑,做財務上的溝通與建議,做完整的財務規劃。

 

不分性別,

財務管理是大家都要學會的!

 

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本文由 財子學堂 授權 原文 於此

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