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「年收不到 100萬,根本存不了錢? 」...這麼想就錯了!這 5 大理財迷思,希望你符合越少越好

7月 2017年25
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(圖/shutterstock)

 

30 歲的你,如何理財的呢?

30 歲的你可能剛結婚,從孤家寡人變成二人世界,

以前只要賺的錢自己夠用就好、愛怎麼花就怎麼花,

現在除了自己,還要擔心家庭的財務;

在工作 上也許工作 5、6 年,已經駕輕就熟,

正在考慮是否有更好的工作機會可以跳槽,

甚至是不甘長久過著朝九晚五、有志難伸的日子,

想要自行創業當老闆……

以上其實都跟你的財務狀況息息相關,

以下就理財的角度,提供一些建議給你做參考。

 

讓我們看下去...

 

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30歲了,理財應該避免有以下迷思:

1. 我盡情享受人生,沒有什麼不對吧!

如果你是名符其實的月光族,

想說「辛苦工作不就是為了享受人生嘛,錢再賺就有!」

「有些事情現在不做,一輩子都會後悔!」

於是你一個月花六、七千元買演唱會門票追星、手機一定要是最新款的才夠潮,

反正就是儘量把錢花到一點都不剩。

工作確實辛苦,偶爾犒賞自己也是應該,

不過現在的經濟情勢跟以前不一樣,

尤其在工作職場上,沒有什麼是永遠不變的事情了。 

建議你要為自己建立一個緊急預備金,

這個金額至少是你半年的生活費,

你無法預知工作上什麼時候會有變動,

下一個工作的銜接可能也不會那麼順利,

你必須有一筆錢可以應付這些緊急狀況的發生。

 

2. 我能力很好,現在應該出來自己創業了

在工作上已經駕輕就熟的你,

對於每天朝九晚五、一成不變的工作漸漸感到不耐煩,

你可能覺得以能力來說,公司給你的薪水太少了,

一股不甘長期寄人籬下、想要自行創業的感覺油然而生。

最近網路創業的風潮風起雲湧,

有人靠著創新的商業模式建立龐大商機,

例如:臉書的創辦人馬克佐克柏靠著臉書,

不到 30 歲身價就超過 135 億美金,

成為新一代的網路傳奇。

這到底是極其少數的例子,多數創業成功的人,

還是需要紮實的商業獲利模式、長期經營才能夠成功。

 

 

3. 我收入都不到百萬,我根本沒辦法存錢

收入多少跟可以存下多少錢,並不是絕對成正比,

賺的多不一定存更多,它反而是跟你的用錢習慣有關係。

如果你不想要過著入不敷出的生活,

在任何時間點你都應該開始建立存錢的習慣。

要能夠存的下錢,

你要對自己的錢怎麼來、怎麼花掉──你的收入與支出──有清楚的概念。

 

利用記帳,記錄自己的消費

至少你應該花點時間整理自己每個月的財務,利用記帳,

把平常的開銷做個記錄,

經過 2、3 個月後把自己的收入和支出抓出一個比例,

就可以知道哪些是合理的生活支出,

哪些是可以再加以縮減控制的支出。

有了這樣的數字,

接下來就可以把每個月的收入的一部份,

先扣除來做為儲蓄投資的金額,

剩下來的是每月的生活支出、娛樂等等,

也就是先儲蓄再花費的做法,

如果你這樣持續做下去,就不用怕存不到錢了。

 

 

4. 我的財務狀況這麼單純,我不需要費心做理財

你現在可能還不需要擔心房貸、褓姆費、才藝課學費、醫藥費等等,

更應該趁現在為自己跟家庭的財務打好基礎,

把基本的模式建立起來。什麼樣的模式呢?

就是量入為出、隨時保持儲蓄的好習慣。

個人或家庭的支出,你可以把它大約可分為幾類:

  • 日常生活的開銷(房租、水電、伙食…等)
  • 年度支出費用(例如壽險、產險的年度保險費用)
  • 財務上優先的儲蓄投資(這部份金額是你會從收入中提撥固定比例的金額,來做儲蓄或投資以達成以後的財務目標)
  • 生活品質上的開銷(諸如你用在健身中心的費用、在嗜好興趣的開銷、外出用餐享受美食、購買3C產品等等)

這四個項目,原則上你可以利用 5122 的原則來做比例上的分配,也就是:

  • 日常生活的開銷:50%
  • 年度支出費用:10%
  • 財務上優先的儲蓄投資:20%
  • 生活品質上的開銷:20%

舉例來說,立民在一家貿易公司上班,

月薪 35,000 元,他每月支出分配比例如下:

 

 

你可以利用 5122 原則來調整自己財務收支比例,

如果數字上比例差異太大,

像是日常生活開銷支出比例高達 70%,

影響到每月的儲蓄投資,

也沒辦法偶爾犒賞自己去吃一頓大餐,

那可能是平常的意外支出太多、沒有目的的花費太兇,

這時就必須利用每個月記帳的報告,

來看看自己的錢都花到那裡去了,

儘量去控制減少意外的支出(例如逛街常常沒有想好要買那種衣服,買了一堆後來卻又沒穿)。

 

5. 別相信自己永遠都會自動自發的存錢!

人性難免都會有偷懶的時候,

如果要強迫自己每個月固定做儲蓄投資,

最好的方法是另外開一個銀行帳戶,

專門用來做儲蓄與投資用。

每個月一領到薪水,就先把要存的錢先轉入這個帳戶,

再由這個帳戶每月自動扣款去做投資。

不要把儲蓄投資的錢跟日常花費用的錢混在一起,

有一個專門的戶頭才能專款專用。

中間即使有基金、股票等等的贖回,

也是進入到這個戶頭,到時這筆錢還是會用來繼續做投資,

而不是把它跟一般正常日常開銷用的錢存放在一起,

如果不知不覺又把它用掉,這就失去當初存錢的意義了。

 

記帳真的很有用,

有助於減少不必要的花費喔!

 

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本文由 財子學堂 授權 原文 於此

未經授權,請勿轉載

 

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