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許多剛接觸存股的朋友往往不清楚自己的投資目標與怎麼選標的，那麼在存股的路上便容易感到迷茫，看著庫存卻不清楚自己買的對不對。本篇筆者將透過《ETF存股計畫》APP這個免費工具，3個步驟帶大家訂出自己的投資目標，並且找到合適的投資組合來完成自己提早退休的理想。
※可以先下載本篇使用的工具《ETF存股計畫》哦！
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第1步：利用存股計算機設定明確目標
在《ETF存股計畫》APP中附有存股計算機功能幫助投資人計算存股效益，那我們訂定存股目標的第一步就是使用「生命週期存股計畫」計算機，生命週期存股計畫是一種全面性投資策略，從存股階段涵蓋到退休後至整個預估壽命結束前的生命階段，主要有兩個目的：
1.減輕工作期間的儲蓄壓力
2.避免留下大筆未使用資金
這個計算方法能確保退休後有足夠的生活費，並且在生命結束前將資金有效運用完畢，維持生活與資產的平衡。
那我們開啟生命週期存股計算機，填入相應資訊，假設從30歲開始每月定期定額1萬元，並且希望在55歲退休，預估壽命到90歲，而台股從1967到2023年的年化報酬率為9.8%，我們這邊年化報酬率以9%去做計算。
計算出來我們可以看到55歲退休後共累積921萬元資產，預估每月可領出6.6萬元做為生活費，直到90歲將資金使用完畢。透過這些結果考慮未來通膨，再回頭去調整存股條件，就能馬上配置出自己滿意的存股目標與退休後的生活品質。那麼下一步就是找到年化報酬率9%以上的投資組合。
第2步：找出最佳投資組合
投資組合是靈活的，透過不同的人生階段能承擔的風險與投入資金不同，可以配置不同種類的ETF，假設在20~40歲間能承受的風險較大，除了投資大盤這類穩健9%年化報酬率的標的以外，也可以部分配置在聚焦中小、科技或半導體類別等波動較大的ETF甚至是大盤2倍槓桿放大曝險來獲取超額報酬，放大最終獲利。40~50歲間，縮小波動較大的部位以及曝險比例，並可以考慮配置20%~30%資金至債券；50歲以後則可再將債券比例往上調。
我們可以透過《ETF存股計畫》APP精選頁的類別來做篩選，快速篩出符合期待值的ETF。
以下提供幾檔相關ETF參考：
第3步：試算投資組合效益
選定好ETF後，可以切換到投資組合的計算機，點選右上角的「自訂組合」來試算ETF組合的績效模擬，可以自行調整配置的比例、投入資金與時長，就能幫你模擬出投資組合的長期績效。
不過因為台股多數ETF成立時間不長的關係，年化報酬率僅供參考，建議把右上角的表現切換到「保守」來看。那我們往下滑的話也可以看到投資組合近五年的回測曲線，並與大盤比較，檢視自己配置的投資組合是否能超越大盤表現並且符合自己能承擔的波動風險，仍要記得模擬結果不代表真實存股績效哦！
存股最大關鍵：持續執行不中斷
透過前面我們順利將投資目標與組合訂定出來，最後一步要做的就是保持耐心持續執行往終點邁進。現在很多券商都有提供自動定期定額的服務，設定自動扣款一方面能夠幫助自己維持紀律，一方面也節省時間看盤。不過如果像是有投入波動較大的半導體ETF，則也可以逢高適時調節，避免遇到行情不好時獲利回吐太多。
時間是存股的關鍵，越早開始就越能滾出更多複利，如果你已經開始存股，可以回頭來檢視自己的行動是否與你的投資目標是一致的；如果你還沒開始，則建議你不用太多猶豫，從此刻開始都來得及！
《ETF存股計畫》APP：配息日曆、存股計算機、投資組合試算等功能一應俱全！
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(圖片來源：筆者整理/責任編輯：Tim)
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