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小孩的便宜保費有陷阱?27 歲新手爸媽常有的「錯誤保險」 3 觀念,你一定要知道...

6月 2017年8
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.                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                        

(圖片擷取自未來網)

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

小孩的保費便宜,提早幫他保比較好?

很多爸媽都會問:「跟大人比起來,

小朋友的保費便宜很多,

愈早幫他們買保險是不是比較好?」

但這只是表面上的數字迷思,

他們忽略了一件重要的事,

 

讓我們一起來看看...

 

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1. 一般來說,小孩的保費較便宜,

所以應該投保?

五、六十歲的人假如投保壽險,

大約在三、四十年後領到理賠金;

而剛出生的小孩,

可能要等到七、八十年後才會領到這筆錢,

因為死亡機率較低,

保費當然比前者還低。

 

但,通膨使你繳的保費

比想像中還要多

當你因為小孩的保費便宜,

而趁他年紀小幫他保了終身險,

以為在為孩子的將來做打算而沾沾自喜時,

你是否忽略了通貨膨脹在這之中的影響?

每個月繳的保費經過計算之後,

再加上通貨膨脹的影響,

這筆錢並沒有比較便宜。

小孩的保險看似對家中經濟影響不大,其實不然。

因為這筆資金原本應該在家庭開銷最大的時候做使用,

卻沒有做好適當規劃。

當家裡收入有限時,

反而沒有為家中的經濟支柱購買足額保險,

真正需要時將無法派上用場!

 

 

2. 家庭中誰最需要保險?

以壽險、意外險和癌症險三種險種來看,

家庭中最需要保的絕對是家中的經濟支柱!

根據每一個家庭當中,

負擔責任越大者的保險越重要,

通常是家中主要的經濟來源,

試想一下,今天家人若發生意外,

誰對家庭運轉的影響最大,

可以根據這點來衡量保額的多寡,

再以每個家庭的條件做判斷。

 

家中的經濟支柱怎麼保?

以壽險為例,

現代人因為工作壓力大,

導致許多老年疾病年輕化,

包括失智、中風、心肌梗塞等等。

若家裡的小孩年紀還很小,

且家中只有一人有經濟收入,

造成家中經濟支柱的負擔越大,

建議至少要買到五百萬的保額,

才能獲得較足夠的理賠金。

 

 

假如有必要,孩子的保險首重是「醫療」

若家裡有寶寶誕生,

可以根據新生兒狀況投保醫療險,

可分為先天性疾病和後天性併發症兩種情形。

假如孩子在出生時,

被診斷出先天性疾病,

大部分保險公司會提高保費;

而後天性併發症可能在孩子成長過程中發病,

可在尚未發病前先進行投保。

至於大家很愛的「終身型」醫療保險,

在購買之前仍須衡量自己的口袋夠不夠深,

以免投入過多不必要的保費。

 

3. 買保險不可忽略的細節

無論是大人或小孩,在投保時也須仔細注意。

以癌症險為例,假如保費負擔的起,

買的單位數越高越好。

但需要注意重要的一點:是否有「保證續保」四個字,

意思是:

無論申請理賠後的健康狀況是否下降,

只要保戶持續繳交保費,

不管什麼理由,保險公司皆不可拒保。

由此可知,

保證續保對保戶來說是比較有利的。

很多坊間的一年期癌症險都沒有保證續保,

有些人保到最後,開始懶得去續保,

或是遇到出險後保險公司拒保的問題,

一旦發生問題將會變得很麻煩!

 

 

在保險前先問自己 2 個問題

假如身邊有朋友急著幫家中的小朋友保終身險 ,

試著停下來想一想:

 

1. 家中的收入是否足以負擔

以一般小家庭的狀況來說,

若要全家人都保,

每個月要投入的保費不容忽視。

可以先衡量家庭收入狀況,

做好家庭理財規劃,

在可以負擔的情況下進行投保,

才是最有保障的!

 

2. 是否會影響到主要經濟支柱的保障範圍

在家中經濟支柱已投保足夠保額的情況下,

再來根據小朋友的狀況需求進行投保,

以不影響家庭營運為原則,

才能給全家人最好的保障。

 

衡量過這筆資金的其他用途後,

再下決定喔!

 

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想知道更多內容 

這本書推薦給您

<<小資保險王>>

 

作者:陳鳳和 出版社:文經社

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

 

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