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300萬退休金押孤隻,輸剩 33 萬...80歲老先生學到 3 教訓,避免喝西北風投資人都一定要知

5月 2017年11
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(圖/shutterstock)

 

投資基礎功沒打好,

老先生慘賠 267 萬!

最近陸續有幾則

跟民眾投資理財有關的新聞

都相當值得關注。

 

其中 2015 年 有一則是新聞是,

一名 80 多歲的老先生

將退休金 300 萬拿來買宏達電的股票,

當時購入的價格為 875 元,

老先生還透露說宏達電的股票

若沒回到千元水準「不甘心走」

報導當天宏達電的股價為 97 元

老先生當初投資的 300 萬,

現在只有 33 萬的價值,虧損了近 9 成

 

趕緊看下去...

 

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馬勝吸金案,投資人切記!

二是「馬勝吸金 30 億」的案子,

馬勝集團以辦說明會的方式打著投資礦業、馬來西亞、

紐西蘭採礦權、黃金交易等訴求

宣稱保證 1 期 18 個月

每月配息 3% 到 8% 等噱頭

從 2013 年起吸引數千民眾

分別投資 1 千美金到 3 萬美金不等

其實,網路上對於此集團的負面文章不少

有人是鉅細靡遺把他們查詢到該集團母公司

各項有疑問的地方都詳列出來,

但是相信馬勝沒問題的人還是很多,

甚至對朋友的規勸都置之不理。

類似這樣的事情不斷的發生,

只說明一種情況:

社會大眾的財商教育真的是很需要再加強!

 

馬勝案和宏達電案例

都說明投資人的無知!

為什麼馬勝案可以吸金達 30億?

以現在的經濟環境定存利率不到 1.5%,

一般的投資如果年報酬率可以達到 6%,

投資人應該就很滿意了,

怎麼可能會有 月報酬率可以達到 8% 的商品出現?

投資人難道沒想過:

以這樣的報酬率,馬勝公司只要有 100 萬的本金,

5 年後就可以變成 1 億的規模,

為什麼還需要找個人的投資人?

而如果這個老先生是靠 300 萬來當退休金過活的,

他怎麼會去把錢投資在這麼一個高風險的投資工具

股票,而且還只買一支股票?

 

 

針對這些現象,我提供一些建議做為理財的參考:

1、多方徵詢專業意見

多數像馬勝這樣的投資

都是利用私下的說明會的方式進行,

講者講得相當吸引人

讓人忍不住當場就掏錢出來投資。

但是高報酬的背後可能就潛藏高風險,

對於自己不懂、

條件特別吸引人的投資工具

都要謹慎評估,

最好是再徵詢專業人士的意見。

在現在利率低迷的狀況下,

訴求期貨交易、外匯保證金產品等

看似可無限獲利的投資工具,

往往利用這種特性來合理化

其高報酬背後斂財的假像

讓人不疑有他,而忽略了它伴隨的高風險,

建議在投資前

還是徵詢一下專業的意見以免上當。

 

 

2、回歸基本面:先做好理財規劃

理財規劃相當於蓋房子前先打好地基,

把自己的人生夢想、

需要完成的理財目標先想清楚,

再配合自己的財務資源,

運用投資、儲蓄等金融工具

來完成這些理 財目標。

理財規劃的好處是

讓人生有一張清楚的人生藍圖,

也就是依照時間軸排列的理財目標:

什麼時候出國留學、結婚、

準備子女教育基金、退休…等等。

而你也 將善用你的財務資源,

把每個月收支的一定比例的金額

分配在金融投資工具上面,

藉由累積投資報酬以逐步來完成財務目標。

由於心裡面已經有了這張人生藍圖,

財務資源的運用也都已經規劃好了,

因此在投資上你將不會做情緒化的投資,

也不容易受到這些金融詐騙方式的影響,

可以用穩健的方式來完成財務目標。

 

3、以理財目標進行資產配置

投資是達到理財目標的手段,

理財目標分短、中、長期:

目標完成的時間?

距離現在多久?

目標需求的金額與性質?

都需要做不同的規劃。

例如,你 30 歲開始投資基金

用來累積你的退休金,

由於距離退休的時間還相當久

你也還有工作賺錢的能力,

因此投資的資產配置會比較積極,

因為你可以承擔較高的風險,

適度運用風險性資產

來提高你的整體投資報酬率。

 

但是當你已經退休

需要依靠退休金來支應退休生活,

可能是一筆錢放在定存

或是比較穩當的金融投資工具,

如果真的要做積極性投資,

投資金額的比例與投資標的都要慎選

否則如果像這位老先生

把退休金 300 萬拿去買宏達電的股票,

投資虧損了近 9 成

對他是否能安穩的繼續過退休生活

可能就造成重大的影響。

 

 

財務目標清楚了,

才開始投資規劃

因為對財務目標的需求、屬性等

都有了清楚的定位之後,

才能針對目標進行投資規劃。

投資規劃的原則是:

距現在越近的理財目標,

安全性資產的比重應越高

距現在越遠的理財目標,

可適度提高風險性資產的比重

短期目標若是金額確定、

而且是立即性的需求,

這時安全性與流動性是最主要的考量,

應選擇可保障獲利成果的投資工具:如現金定存。

而長期目標需求因為可投資的時間很長,

即使經過景氣循環因素影響到投資的獲利性,

這時投資都還有時間等到其獲利回到正常的水準,

長期目標的投資可以善用時間的複利效果,

讓投資因為有足夠的時間去累積,

達成財務目標的機率自然就增加了。

理財目標與投資資產配置:

 

 

安全性、流動性和獲利性

是投資 3 根本,務必記住!

整體來說,安全性、流動性與獲利性

是投資的三大考量,

理財規劃、理財目標設定等,

乍看以為跟投資沒有相關,

實際 上它是投資的根本。

當你清楚自己為什麼要投資、

投資工具的特性與及風險何在的時候,

自然就不會受到金融詐騙案的影響。

馬勝案絕對不是唯一個案,

一定會再有 類似的詐騙再度出現,

只是換個行銷包裝、換商品而已,

如果能夠從基本的理財規劃做起,

把理財的基礎做好,

絕對是讓自己的投資立於不敗之地的關鍵。

 

投資務必回歸基礎,

投機不是長久之計!

 

本文由 財子學堂 授權 原文 於此

未經授權,請勿轉載

 

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