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【退休金滾錢術】把 1500 萬投入這個地方,老後...每月比存銀行多領 27312!

5月 2017年9
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(圖/shutterstock)

 

 

 

上一篇講到,

退休可以把錢,投入安養信託

除了防止亂花錢,

也可以躲開旁人對你財產的覬覦

那麼接下來要談談

退休安養信託要準備多少才夠呢?

 

繼續看下去...

 

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在投資報酬率預設於 3% 與 5% 下...

可以概算一下,在投資報酬率預設於 3% 與 5% 下,

每月可以提領多少金額當成退休生活費?

假設一是退休後的期間是 20 年,如果每月提領,

在第 20 年底正好把本金都用完

假設二則因為提領金額較少,

只用提領的金額來支應退休後的生活費,

假設三是當可提領的金額更多時,

還可以支應老年看護費用的狀況

試算結果如下圖

 

成立信託關係後,委託人必須將財產移轉予受託人,

你可能會有疑問是:

這樣委託人對該財產不是就沒有實質的掌控權了?

這倒是不用擔心,該項財產在法律上、形式上雖然歸受託人所有,

受託人為財產權之主體或法律行為之當事人,

而與第三人做各種交易行為。

 

受託人不可毫無限制管理與處分

但是信託財產雖移轉到受託人之名下,

使受託人變成是財產法律上、形式上之所有權人,

但是並非受託人可以毫無限制的做任何管理與處分之行為,

受託人必須受信託條款之拘束,

必須依照信託的目的進行管理信託財產,

而且委託人可以藉由條款之約定,配合自身的需要,

適時終止信託關係或者作適當的調整。

在信託關係中,

委託人是為了特定目的,才將財產移轉與受託人,

而其真正的所有權人還是委託人,

受託人僅為法律上、形式上之所有權人、交易的當事人

 

法律確保信託受益人利益

在法律上也對委託人做了保障,

信託法規定受託人不得以任何名義,享有信託利益。

且除有信託法第三十五條所列事由之外,

不得將信託財產轉為自有財產,

或於該信託財產上設定、或取得權利,

這樣的制度設計,可以確保信託受益人之利益。

 

 

考量委託人需求

由財務顧問協助

在實務上之作法,

因為必須考量到委託人全面性的需求

因此如果能夠由具信託與理財方面專業的財務顧問,

協助處理信託事宜會比較妥當,

因為信託期間一般都比較長,透過財務顧問的協助,

可以提供信託契約內容的擬訂、投資標的的投資管理、

以及後續可以擔任信託監察人,監督信託的正確執行。

 

常見規劃:

以委託人最後生存日為信託期限

信託如果在成立之初就考量的比較完整,

就比較能按照委託人的意願來處理相關的財產。

而信託契約內容的訂定是相當重要的,

它必須是能完整貫徹委託人的意願,

正因為它的內容訂定都是客制化的,

可能每個信託都有不少的差異性。

常見的規劃方式例如,委託人與受託人(例如銀行)約定,

以委託人最後生存日為信託期限,

當委託人不在時信託就終止了。

 

 

本人跟配偶可享有信託收益

而在信託期間內,受益人是本人跟配偶,

可以享有信託收益,

信託期滿後則是以子女或公益機構為信託財產歸屬人,

信託結束時,受託人會將信託財產交給委託人指定的受益人,

這樣子的規劃,不但自己的老年生活有保障,

亦可照顧後代子女,

可以做到「利己、利人、利他」三方都贏的結果。

 

提前做好退休規劃

輕鬆享受老後人生!

 

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本文由 財子學堂 授權轉載,原文 此 

未經授權,請勿轉載!

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