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撰文：林奇芬 / 圖片來源：ShutterStock僅示意
邁入40歲，除了迎來人生黃金期，許多人同時也是負擔最沉重的三明治族，哪裡顧得上自己的退休問題呢？但事實上，40歲是退休理財關鍵期，錯過此階段，可能讓自己無法富足退休。
雖然40歲需要承擔多面向責任，但是距離退休仍有20年以上的時間，好好掌握3個重點，仍足以按部就班完成退休理財目標。
重點1：20年可以讓複利發揮威力
理財成功關鍵，不是找到一夕致富的飆股，而是利用時間創造複利威力。舉例來說，每個月存1萬元，存10年，年化報酬率10%，只能存到210萬元，但若持續存20年，可存到756萬元，比僅存10年多出2.6倍，證明了時間越長，複利威力越大。
從40歲開始，每個月至少擠出1萬元為自己存退休金，等到50歲之後，可能薪資增長、各種負擔降低，還可以加碼投資。這樣退休時存到1千萬元的機率就大大提高。
重點2：20年可以承受市場震盪
許多人理財最擔心虧損，事實上，若是透過買基金或ETF，定期定額投資，不僅不需要為選股傷腦筋，也不用擔心市場震盪風險，還可以創造更好的報酬率。以台股基金為例，截至2023年12月底，台股基金定期定額投資10年，表現最佳的10檔基金，累積報酬率分別達到200%～320%，這表示年化報酬率高達12%到15%。
過去10年台股歷經高低震盪風險，大盤指數最低跌至7,203點，最高突破2萬點，但是定期定額投資卻可以安然度過市場波動，最終收穫高報酬率。存退休金不要過度保守只選擇定存，而應該積極一點，以定期定額投資股票基金，長期可以提高退休金累積成效。
重點3：20年可以學習足夠理財知識
理財需要足夠知識與實戰經驗，許多人臨近退休才開始學習理財，其實會承擔過高風險。一個有豐富知識與經驗的投資人，遇到股市重挫時不會過度恐慌，遇到股市大漲時也不會過度樂觀。若從40歲開始理財計劃，接近退休時已經有20年市場經驗，足以應付退休後的市場震盪，做好理財配置。
今年是龍年，財富能否飛龍在天呢？其實，今年仍有不小的挑戰，金融市場永遠是好消息與壞消息並陳，但是時間不等人，掌握時機啟動退休理財計畫，才能朝富足退休多邁進一步。
（內容僅供參考，投資請謹慎為上）
文章出處：《Money錢》2024年3月號
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