70 歲才開始買 ETF 可行嗎？
最近有學員來信請益，因其雙親曾有親友於股市投資中失利，故對投資充滿恐懼，此學員希望能鼓勵其雙親將閒置資金以定期定額 ETF 方式投入股市，但因其雙親已逾 70 歲，故好奇這種投資法是否還適合年邁長者。
就我的觀點，若為屆齡退休或是已退休者，此階段最需要的是擁有穩定現金流，因此若有此階段家人，應建議他們持有一定比例的現金，以保有他們對財務的安全感。此外，由於長者對金錢的價值觀通常已根深柢固，要改變相當不易，需要有親近且有足夠信任基礎的人，以自己的投資成果作為範例分享，才能讓人安心且有說服力。
而在鼓勵長者投資的過程中，也要依照他們的需求規劃，畢竟投資的目的是為了讓生活更美好，若是長者無法理解股市，卻又被迫要將資金投入，成天掛心其資金，反而本末倒置，不如把閒置資金放在定存，需要時再解除並提領出來，才是真正美善的事。
若取得長者信任，並依照其需求投入資金，要切記因為退休族首要目標是建置現金流，故大範圍指數 ETF，如元大台灣 50（0050）和富邦台 50（006208）等要長期參與股市才看得到顯著效果的 ETF 並非最佳選項。
最適合退休族投入的 ETF 是元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)、元大台灣高息低波(00713)等，且要在短時間內快速建置現金流，否則現金也會慢慢流失。
投入方式是先保留半年以上的緊急預備金，再將要投入的資金分成 2 至 3 年期（24 期至 36 期），定期定額投入高股息 ETF，要投入其中 1 至 3 檔皆可，但一定要理解其選股邏輯。等布局完成後，可持續領息到景氣對策燈號轉為紅燈後，再考慮是否分批賣出，若景氣燈號再回到藍燈時，可再重啟 2 至 3 年期定期定額投入高股息 ETF 的循環。
值得注意的是，因快速建置現金流的缺點，是成本分散時間較短，布局完成後若 ETF 下跌，此時成本就會偏高，因此最好是有別的現金流，得以在這筆資金布局完成後，再繼續定期定額投入。而在布局階段可先將資金分批放入定存，需要投入時再解除，至少不會平白地失去時間價值。
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（圖：shutterstock，僅示意 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）
