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70歲高齡父心臟病發作,保險公司竟不理賠?原來「意外險」有 5 大陷阱 ...

意外險

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

每個瞬間

意外都可能發生

某個陽光普照的早上,小米爸爸休假在家

在打算出外買早餐時,突然心臟病發死亡,

醫院做了搶救,仍然救不回來

傷心的小米家人向保險公司申請理賠意外險

但卻被保險公司拒絕

小米爸不是突然死亡嗎?

為何保險公司不願理賠?

 

保險公司拒賠的理由讓我們看下去...

 

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要知道保險公司為何拒賠,

我們要先了解意外險的一些特質...

 

1. 低廉保障,追求最高保障

投保人只需要以少少的錢

就可以換到一定時間範圍的高額保障

舉例來說

1 個行政人員只要年繳 1250 元

她/他如果 1 年內因為意外而發生受傷住院

則住院每日可以領 1250 元

如果她/他有保身故保險金,年繳 1500 元

他 1 年內如果因意外身故

即可領到 100 萬元

 

2. 費率無關性別、年齡

不管你是男是女,或者是性別中立

也不管你今年是20、40 或 60 歲

意外險只與你從事工作的安全性質有關

同工作性質的人每年所繳的保費是一樣的

 

3. 依照職業分類來理賠

保險公司依照工作性質的安全性

將工作分成六大類

不同類別對應到不同保險費率

 

第 1 類

內勤人員、醫師、家管等

第 2 類

農夫、行政人員等

第 3 類

獸醫、倉管人員、護士等

第 4 類

模板工、技師、計程車司機

第 5 類

吊車司機、焊工、鷹架架設工人

第 6 類

民航機機師、隧道工程人員

(資料整理自:意外險大賣場華南產物)

 

簡單來說

工作越安全,越不易發生意外

保險費率就相對低

如果在投保期間,職業變更的話

投保人需主動告知保險公司

避免將來理賠時發生糾紛

 

4. 可選搭附約

有了意外險主約

即可附加意外傷害醫療險附約

意外傷害醫療險是指

當投保人在投保期間因為人身意外傷害

而需要治療時

保險公司就會支付保險金

另外,意外傷害醫療險的保費通常較低廉

所以通常是以附約的方式出現

 

 

5. 意外險不會理賠所有的意外

回到最前面提到的例子

小米的爸爸在家心臟病發,

為何沒得到理賠呢?

這問題必須回到保險公司

和投保人對「意外」二字的認識

投保人認為的「意外」

可能是「意料之外的憾事」

但是,保險公司所定義的「意外」是

因遭受非疾病所引起的外來突發意外事故

上述的例子中

小米爸爸是在家突然心臟病發

如果小米家人無法舉證是意外事件的發生

「造成」爸爸心臟病發

即使保險業務員多想幫小米家人

保險公司礙於規章,也很難進行理賠

 

(註:在小米例子中,

小編自己想到的可能意外事件是

對門鄰居剛殺完雞

順手把沾滿血跡的刀子放在門外

小米爸開門買早餐時被嚇到而心臟病發)

 

大多數人都有保意外險

對意外險有多點認識會更有保障喔!

 

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作者:魏吉漳 出版社:財經傳訊

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見

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首圖來源 /  shutterstock

 

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