停損不是在割愛, 就算再捨不得也該學著放手! 讓達人告訴你,股票跌了只要這樣想... 水能載舟亦能覆舟,炒作的地雷股千萬不要碰!謹記 1 點,讓你不再成為狙擊的目標

驚!60 歲 阿伯敲出人生逆轉全壘打!欲靠基金跑回本壘板,恁先要破除基金 3 迷思...

2月 2017年15
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(圖/shutterstock)

 

 

 

【以下讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

 

買對基金賺大錢

阿伯從人生谷底爬出

年輕時愛打棒球的 60 歲 阿伯

曾經一陣子沉迷於野球拳

把家當都花光光

後來痛下決心

努力研究基金

終於又揮出一記人生全壘打!

阿伯好心要破除大家常見的基金 3 迷思

 

讓我們看下去…

 

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4433 空口無憑的選基金法

網路廣為流傳的選基金 4433 法則

是否適用於所有的基金呢?

以台灣的一般股票型基金為例

本文將檢視前兩個法則

首先是第一個 4 法則

「一年期基金績效排名在同類型基金 1/4」

 

年度

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

下一年留在前25%的比率

17%

43%

9%

30%

29%

36%

42%

48%

52%

  (資料來源:書中表格)

 

從表格得知

依照此法則選出的最佳成績是 2014 年的 52 %

代表 2015 年仍有一半被選出的基金留在績效前 25 %

大概僅比銅板猜人頭的概率大一些

在 2008 年 甚至掉到只剩 9 %

第一個 4 法則似乎沒想像中管用

接下來讓我們檢視第二個 4 法則

「2 年、3 年、 5 年、今年以來基金績效在同類型基金前 1/4」

 

2008-10三年排名前1/4基金在2011-13三年排名仍在前1/4比率

2009-11三年排名前1/4基金在2012-14三年排名仍在前1/4比率

2010-12三年排名前1/4基金在2013-15三年排名仍在前1/4比率

24%

27%

32%

 (資料來源:書中表格)

 

參照表格的第一欄

它的意思是在 2008到 2010年之間

前段 1/4 的績優基金在

2011 到 2013 年間只有24%存活下來

能繼續留在前 1/4

也就是說

另外 76 % 原本排名 前1/4 的基金

在接下來會掉出前 1/4

績優的基金無法持續數年維持它的好成績

過去的輝煌不代表未來的飛黃騰達

 

 

星星多有比較厲害嗎?

一閃一閃亮晶晶

滿天都是小星星

有些基金公司喜歡以星星多寡向投資者推銷基金

似乎星星越多越能賺錢

但根據美國 Vanguard 在 2010 年發表的

<基金評等與未來表現>

作者分析了 1992年 6 月到 2009 年 8 月間

所有晨星基金資料庫的美國股票型基金

獲得特定星等之後

接下來 3 年的表現

統計結果顯示

在某一年度得到 5 顆星的基金 

在未來 3 年只有 39 % 能打敗大盤

而獲得 1 顆星的在未來 3 年

打敗大盤的比率達到 46 %

竟然比 5 星上將還厲害!

所以星星多寡僅供參考

 

 

 

 

基金轉移的理由

有些基金公司會告訴投資者

「基金不要長期持有

要視情況轉換呀 

汰強除弱是基本道理!」

但不是所有的基金轉換都是有益的

有益的有兩種

一種是股市在高點時

賣掉股票型基金

改買債券或貨幣型基金

另一種是

將基金換到同一產業類別

但相對表現更佳的基金

這道理如同股市中追同產業中的優質股

 

基金轉移是藉口?

但有些時候

基金轉換成了基金公司推卸責任的藉口

藉此轉換掉基金績效不佳的責任

一檔基金假使一開始有令人滿意的成績

但過了幾年仍可能績效變差

此時投資人可能會被告知:

「投資要自己做功課

就是因為你放著不管它

你才會投資失利!」

 

 

選擇有信譽的基金

加上自己做功課

投資人將資金投入基金

除了自己有做功課外

還有相信基金操作團隊的專業能力

如果是一昧將責任往投資人的身上推

那麼無須基金公司每年收取費用,幫忙管理基金

自己操盤就好了

 

投資人要慎選有信譽的好基金公司

至少多一層保障

而在被建議轉換基金時

要考慮自己手上標的的前景

以及潛在標的的未來性

畢竟資金是自己出的

自己有權作出決定

 

以上阿伯分享一些買基金可注意的事

希望大家能從基金中獲利滿滿!

 

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想知道更多內容, 

這本書推薦給您

<<綠角的基金8堂課(2016補課增修版)>>

作者:綠角 出版社:經濟日報

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

 

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