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投資型保單 業務員不講的 4 件事

2月 2017年9
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(圖/shutterstock)

 

 

投資型保單真的能可以獲利?

我只是一個普通的上班族領著死薪水,

當然想要靠投資和保險幫自己的資金做規劃,

讓自己在未來無後顧之憂,不怕沒錢養老

聽聞保險幾乎沒什麼風險,

但真的是這樣嗎?

 

趕快往下看吧...

 

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投資型保單分為三大類

投資型保單是指,

由消費者自行承擔投資風險的保險商品,

目前市場上的主力產品,

分成壽險類型的變額壽險、變額萬能壽險,

及年金類型的變額年金

 

一、變額壽險

指保險的保障金額,

會受投資績效的影響而改變,

即保額中的保單帳戶價值

會受投資績效直接的影響

 

 

二、萬能壽險

指繳費彈性,消費者可以自行決定

繳交保費的時間及金額的大小,

在繳交了首期保險費後,

可以選擇以後的任何時間

繳納任意金額的保險費

消費者可以隨意增加、減少、暫停

或重新開始繳交保費

只要保單帳戶內有足夠的錢

可以支付保險功能的當期危險保費

那麼保單就持續有效

 

三、變額年金

變額年金則是與傳統的固定年金相類似,

差別在年金給付金額是變額的

此點與固定年金不同,並無保證的給付金額

其給付金額隨著所投資連接的標的績效而變動

 

知道投資型保單有哪些種類後

就要注意下列幾個重點!

 

 

重點 1 只提報酬率,不談費用率

當業務員這樣推薦時,千萬要注意

買保險時通常都會透過保險業務員來購買,

當業務員推薦投資型保單時,

通常會先強調報酬率避談手續費,

其實費用不是問題,

重點在於費用收取的透明程度,

是否能說清楚、講明白,

因此投保前一定要要求

業務員充分說明成本結構

並列出應繳的費用清單。

 

重點 2 投資型保單不能保證獲利

保戶需要自行承擔投資風險

投資型保單是

保險公司將投資的選擇權和投資的風險

同時移轉給保戶

所以保戶必須承擔投資的績效和風險

必須要自負盈虧,屬於分離帳戶的資產,

沒有所謂的保證獲利。

 

重點 3 投資型保單炒短線划算嗎

歷史證明短線操作常出錯

投資型保單所連接的基金屬於傘型基金,

有很多種類可以做選擇,

彼此之間可以互相轉換,

在一定的次數內免收手續費,

但共同基金必須在長期投資的運作下,

才能降低波動的風險凸顯出穩定的高報酬,

沒有人可以預測未來、殺進殺出、短線操作

歷史證明,短線操作者

經常錯過波段漲幅較大的期間

結果還是顯著落後長期投資的績效

 

重點 4 什麼情形保單會失效

保費繳不出來當心保單有問題

當保單帳戶價值

不足以支付每月必須扣除的費用

如危險保費、管理費時

自催告到達翌日起 30 日內為寬限期間

並自寬限期間終了翌日起保單會失效

 

以上 4 點千萬要注意

在購買保險時幫自己審視喔!

 

【以上讀書心得為本文作者自行編寫,不代表原書作者觀點】

(文章首圖來源:Shutterstock)

 

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本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,詳見 原書籍

 

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