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怎麼可能!房貸首期付越少越划算...是真的!只要你懂這 1 個關鍵,躺著也可以還完

2月 2017年8
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​現在我們買房買車都很方便,

錢不夠沒關係,貸完款可以慢慢還。

不過,這貸款裡面的學問可不少。

最近,最近《得到》上有一篇文章,

就是在探討這個問題,分享給大家!

 

買車買房,首付越少越划算

比如,我們就經常會面臨下面這種情況:

年輕人買房有的父母很疼子女,

為了減輕兒女的壓力,

往往都會幫忙多拿出一些首付錢。

再比如,你去買車的時候,

總是想一次性全款付清,

而平時信用卡帳單卻喜歡用分期還款。

你的理由非常簡單,那就是——怕麻煩。

 

繼續看下去...

 

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錯誤的付款習慣

害自己花冤枉錢

單純從財務角度出發,

上面的這兩種做法完完全全錯了。

正確的方式應該是反過來,

買車、買房分期付,

而且首付達到標準就行,不是越多越好,

而信用卡帳單則要一次性還清。

道理其實不難理解。

大家都知道,一張鈔票的面值是固定的,

但背後有隱性成本。現在這種經濟態勢之下,

錢不管存在銀行或是放在保險櫃,

都會隨著通脹而貶值。

 

甚麼是機會成本?

如果你有 10 萬塊錢,

有三種投資讓你去選擇,

一種是養雞、一種是養豬、一種是種楊梅。

養豬能賺 3 萬,而養雞隻能賺 2 萬、

種楊梅只能賺 1 萬。那你顯然會養豬,對不對?

而養豬的實際成本是多少呢?

你可能會回答,就是我投資進去的10萬塊錢啊。

其實啊,成本應該是12 萬,

因為養雞和養豬,兩個機會你只能選擇一個,

為了賺3萬塊錢,你投入的不僅是 10 萬塊的原始成本,

還放棄了養雞賺 2 萬塊錢的機會。

在你有多種選擇的情況下,你選擇了其中的一個,

而餘下選擇中最好的那一個,其實就是機會成本。

 

 

 

 

房貸車貸善用機會成本

買房買車可以全款,也可以付一部分。

它的機會成本是什麼呢?

就是它在其他的地方能夠賺到多少錢。

從這個角度去說的話,

你最好就不要讓爸媽多出首付錢,

因為房貸可能是所有長期貸款中,

利率最低的一種。

五年以上的房貸,大約也就在 4 %上下。

 

投資收益率超過 4 %

就會比繳房貸更划算

假設你和我都要買一棟 100 萬塊的房子,

你選擇首付 50 萬,而我選擇首付 30 萬,

就相當於,我手上比你多了 20 萬塊錢,

這筆錢的機會成本利率是 4 %。

而我只要拿著這20萬塊錢去投資,

收益率在 4%以上,那我就在財務上

就做了一個比你更划算的決定。

你看,現在網際網路金融這麼發達,

做個收益率超過 4 %的投資,應該不難吧?

 

3 條機會成本原則

最聰明的選擇

推而廣之,所有的消費和投資行為,

在風險和流動性基本對等的情況下,

都可以依據這一條機會成本原則

去衡量不同選擇的合算程度。

這裡面有幾條原則,分別是:

1、高利率的貸款,比如信用卡分期付款,

      除非碰到緊急情況,否則就儘快還掉;

2、低利率的貸款,比如房貸等,

      數額越大,還款時間越長越好;

3、免息的零利率貸款,比如買車的時候

     有零利率車貸,信用卡免息等,用足時間不用客氣。

 

 

時間成本也必須衡量

當然了,還有最後一點得提醒一下,

那就是除了上面提到的機會成本,

還有一個成本,那就是時間,簡單說就是“麻煩程度”。

每個人的時間成本不一樣,有的人一小時賺 100 塊錢,

有的人一小時賺 1000 塊錢,

每一個人的選擇也自然就會有所不同。

對於那些有足夠多的錢、只是怕麻煩的人來說,

一次性付清未嘗不是個好選擇。

最重要的是,做決策的時候,

你得綜合考量各方面的成本,權衡利弊,

最終做出理性決策。

上面跟大家分享的文章,

是《得到》摘自網路專欄【吳曉波頻道】─

(首付最低 20 %,你偏要付 50 %,其實是虧本生意)

在 APP 裡還有音訊可以用(歸小無撰稿、傑克糖講述),

像我一樣利用上下班途中,戴上耳機多聽各方說法,

也是一種做功課的方式喔!

 

學會使用機會成本

你可以避免很多錯誤

 

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