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年終獎金怎麼用?學會這 3 招準沒錯!

1月 2017年24
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(圖/shutterstock)

 

 

 

 

每一年,上班族最歡樂的事,

就是經過一年辛勤的付出後,

拿到年終獎金的一刻了!

 

今年大環境的景氣還不錯,

各大公司尾牙場上的抽獎紅包都蠻大方,

年終獎金也讓大家荷包滿滿,

尤其是和泰汽車的員工平均可領 8~10 個月年終獎金,

羨煞不少人。

 

那麼,我們該如何將這筆年終獎金作最適當的運用呢?

 

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善用年終獎金 理財三分法

首先,得替自己的財務做體檢。

 

年終獎金是屬於在正常年度計畫範圍之外的一筆資金,

我們不妨把這筆獎金分為:

「必要性支出」、「投資」與「消費」三部分,

並有計畫性地的使用。


運用一 : 優先償還負債,再扣除必要支出

我們可以先規畫預算,

把未來一年可能發生的「必要性支出」先扣除,

尤其是利息高的負債,

必須優先清償。

 

例如說,

過年的時候要置辦各種年貨、年菜的錢,

還有新年期間,發紅包給父母、孩子的壓歲錢,

這些都一定要先規劃、預留起來。

 

還有,每年的 5 月都要繳稅,

先把這部分預留下來,到時候才不會捉襟見肘。

此外,若是有負擔高利率的消費性貸款,

例如:車貸、房貸、信用卡餘額...等,

一定要優先償還!

車貸的利率居高不下,

信用卡的循環利息更是高,

理財之前先理債才是正確的抉擇。

 

 


運用二 : 小小犒賞自己,明年繼續努力

在扣除未來的必要性支出之後,

我們可以把剩餘資金的 70 % 以上用於投資,

30 % 左右拿來小小消費一下。

 

辛苦了一整年,

小小的犒賞是對自己的一種鼓勵。

例如說:購買夢想了好久的新手機、

一直都很想替換的新窗簾...等。

 

雖然小小的滿足一下自己,

對明年的工作生活也是一種動力來源,

但是必須小心,

花錢要有節制喔!
 

運用三 : 小錢大投資 財富源源不絕

如果能夠從每年的年終獎金當中,

提撥一定比例的資金作投資,

我們就可以把自己的「年終獎金」,

投入到穩定配息的績優股,

或投入ETF (如:元大台灣 50、高股息、VT…等),

還能變成每年源源不絕的「年中獎金」喔!

(註:因為台股除權息時間,多在 7 月 ~ 8 月,故為「年中獎金」)

 

投資標的怎麼選?

不過投資的標的要選幾支呢?

又該如何選取呢?

 

我們可以看年終獎金的多寡而定。

如果扣除必要性支出和犒賞自己之後,

金額在10 萬元以下,

這樣可投資個 1 ~ 2 檔股票,

不購買整張股票也可以考慮以零股方式購買。

 

依此類推,

金額 11 ~ 30 萬可分散 2~3 檔,

30 萬以上則可分散 3~5 檔。

 

如果不太會選股的人,

可以考慮定期定額投資 ETF,

而對選股比較有經驗的人,

也可以選擇自己的能力圈範圍內的便宜績優股。

 

若想要參考我的口袋名單,

也歡迎免費下載「艾蜜莉定存股」理財寶來使用喔!

 

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(資料來源: 艾蜜莉定存股)

 

重要提醒:

1.請勿看到股票落到便宜價就直接買進,務必確認您自己了解這家公司的經營狀況。
2.以我個人而言,暫時不會買景氣循環股。ex:亞泥、中鋼、信義。
3.請確認股票的利空是暫時性利空,再考慮買進。

4.投資之前請先有以下認知:未來若遇到利空或股災股價大跌至腰斬,您仍對這間公司有信心、不會恐慌性停損再買進。

5.投資一定有風險,投資之前請獨立思考,勿以跟單模式進行,謝謝!
 

 

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