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「拚機會」和「小確幸過日子 」你選哪一個? 薪水少於 40 K 的小資族 ... 你應該這麼做

1月 2017年19
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(圖/shutterstock)

 

 

 

「拚一個看不到的機會」和

「小確幸過日子 」你選哪一個? 

〈富爸爸系列〉出版後,「現金流」就風行了起來。

書中倡導累積被動收入(以下統稱現金流) 的概念,

且定義退休的標準為: 「現金流 > 生活開銷」。

但是,就跟高獲利伴隨著高風險一樣,

世上沒有100%的好事。

為了現金流,我們犧牲了什麼?

跟「買低賣高賺價差」相比,究竟哪個比較好呢?

 

讓我們繼續看下去 ... 

 

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「現金流」的優點:穩定

只要挑選配息穩定的公司 (像中華電信) ,

就能產生穩定比例的現金。

如果買進的股價又夠低,真的是能年年打敗定存。

 

 

「現金流」的缺點:慢

因為,要讓現金流持續,我們就得放棄資本利得。

假如在 2009 年 4 月,我用 60 塊買進中華電信的股票,

也於 2010 年領到 9 % 左右的配息率。

而 2011 年時,中華電漲到 100 塊,漲了 66 %。

如果我賣掉股票,就立刻賺到 66% 的價差;

但一賣掉股票,9 % 的現金流就不見了。

 

 

 

 

該怎麼抉擇?

我們可以算一下:每年領 9 %,

要多久才能領足 66 %? 7 年多。

也就是說,如果不賣股票,

就得等到 7 年後,才能領到 66 % 的配息。

而下個金融災難何時會來,

何時這 66 % 的價差會消失,我們永遠不知道。

所以,賣掉股票,會更明智。

因為這筆獲利能更快使用。

萬一股市下跌,我們就能用多賺的 66 %,

產生下一筆利潤,累積複利。

公司配息越多,成長的資本越少。

股價就更難上漲。

 

 

比方說,美國的 Apple (股票代碼:AAPL )。

它現在是史上市值最大的公司。

從金融海嘯後,翻漲了不止三倍。

可是,Apple 只發過一次股利。

其他時間,他們都把手上滿滿滿的現金

 (據說比美國一年的預算赤字還多),

拿去研發新技術,或收購公司。

借此來開發更好的產品。

有了新技術,就能開發更好的產品,

產生馬太效應,把競爭對手拋得更遠。

有更好的產品,就有機會讓股價更高。

但,要是他們配息?

歹勢,發展新產品的錢就變少囉。

 

 


另外,股神巴菲特也出名的不愛發股息。

發股息,代表將公司的收益還給股東。

股東得自己決定怎麼處理這筆錢。

而由史上最強的投資人幫忙打理,

會不會比自己安排更好一點?

 

累積現金流好?

還是先賺價差:

這得看要的是「穩」還是「快」了。

如果因為遺產、贈與、中獎....,一開始就有 500 萬,

那儘可等候股市低點,用低價買定存股。

比方說:用 60 塊買中華電信 (股票代碼 2412 ),

每年領 35 ~ 45 萬的配息

(以這五年配 4.5 ~ 5.5 塊的股利來算,

報酬率是 7 ~ 9 %。配息就是 35 ~ 45 萬),

幾乎是上班族的年薪了,很讓人羨慕。

但如果沒這麼幸運,又想加快累積到 500 萬,

那「賺價差」就是好選擇。

各位可以參考如何提高複利

如何抓住大漲-投資中的“馬太效應”

如何抓住大漲-何時進場?等文章,

來加強賺價差的技巧。

 

 

如何平衡「賺價差」

和「過生活」:

我們可以準備一點夠過日子的現金,

剩餘的錢拿去賺價差,更快累積總資產。

該怎麼分配呢?比方說,每年的平均花費是 25 萬。

那年初時,就準備25萬。

花完了再賣掉部分股票當生活費就好。

 

 

快速結論:

賺價差好,還是現金流好?

以「最短時間累積最多財富」的前提下,

「賺價差」絕對好過於累積現金流。

如果真的很喜歡現金流,

不妨等到資產累積到相當規模時,

再拿出一些部位建立現金流。

這樣絕對會比「一直累積現金流」更快!

 

還是先賺第一桶金

再來擔心比較實在 ... !

 

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本文由百舜的美股&投資專欄 授權 於此

未經授權 請勿轉載。

 

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