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定存族瘋買,保單熱銷上千億!但真的能打敗定存?「1 個」原因告訴你:根本無利可圖!

11月 2016年23
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(圖/shutterstock)

 

 

 

熱銷千億保單,

定存族趨之若鶩!

6 年還本終身險,

這個名詞你沒聽保險業務說過,

你在新聞上也會有看過。

身邊很多朋友都有推薦這項保單,

原因是在這個利率越來越低的時代,

它比銀行定存還要高。

但是事實真的是如此嗎?

 

 

 

趕緊看下去...

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邱正弘:

6 年還本終身險無利可圖

存錢找保險公司?

踏入保險公司,你想獲取什麼樣的服務?

答案應該是:買保險,取得保障。

進入銀行呢?存錢、資金周轉……

該是一般人的目的。

弔詭的是,怎麼現在好多人存錢不找銀行,

反而找保險公司呢?

有一則新聞標題是這樣的:6 年還本終身險,

熱銷逾千億。

讀者會把目光放在:哇!什麼產品這麼犀利,

居然熱賣成這樣,是不是錯過了什麼?

但我腦中閃過的是:唉!這千億資金又擺錯地方了!

 

真的有比定存好?

這是一個嚴肅的問題,仔細拆解相關產品,

我敢大膽的說一句:這是包著糖衣的毒藥。

就從字面上來看,「6 年還本終身險」,

不過就是「還你的本」嘛!

能有什麼利益可圖呢?

看看這類保單的內容,

身故(全殘)保險金約等同累積實繳保險費,

這說明了:這張保險「沒有」保險功能。

 

 

 

識破包著糖衣的毒藥!

時間才是重點

所以,上千億資金湧入這樣的保單,目的很清楚,

不可能是為了獲得保障,肯定是存錢至上。

而業務員或銀行理專的說詞一定是:

「現在又降息了,買這張保單比銀行定存好。」

那就來看看是不是真的這麼棒?以 60 歲為例,

第 1 年到第 6 年,保戶拿回的錢為累積實繳保險費的 1%,

等到第 6 年後,則可領到保額的 2.25%。

目前銀行定存利率約 1.2%,

所以前 6 年保單所領的錢無法打敗銀行定存。

當然,很多人看的是第 7 年度開始的 2.25%。

乍看之下,沒錯,2.25% 比銀行定存的 1.2% 漂亮,

但若從「時間」的角度出發,

只想與銀行定存利率一較高下,那是錯得離譜的思維。

 

 

長時間靠投資

沒時間才買保險

有一個觀念得釐清,

那就是:長時間的目標靠投資、短時間用儲蓄、

沒時間的風險靠保險。

什麼意思?

如果你有大把時間,例如 10 年、20 年,

一定要善用資產配置,把錢拿去做投資,

因為長期下來,當中的市場風險可以被時間弭平;

倘若只有短時間例如 3、5 年,

那最好的方式就是「存」下來,不需要到市場冒險;

若要解決沒足夠時間準備的財務需求,

才是仰賴保險。

好了,終身還本險前 6 年給你 1%,

第 7 年起給你 2.25%,如果是為了「短時間」目標,

你絕對不會願意賺比銀行定存差的利率;

因此推測大部分人應該是為了「長時間」目標。

 

 

 

在購買儲蓄保單,或是做相關投資,

一定要重視時間價值!

別只有看當下每年會收到利率,

因為你可能因小失大。

 

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

 

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