(圖/shutterstock)

 

 

 

熱銷千億保單，

定存族趨之若鶩！

6 年還本終身險，

這個名詞你沒聽保險業務說過，

你在新聞上也會有看過。

身邊很多朋友都有推薦這項保單，

原因是在這個利率越來越低的時代，

它比銀行定存還要高。

但是事實真的是如此嗎？

 

 

 

趕緊看下去...

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邱正弘：

6 年還本終身險無利可圖

存錢找保險公司？

踏入保險公司，你想獲取什麼樣的服務？

答案應該是：買保險，取得保障。

進入銀行呢？存錢、資金周轉……

該是一般人的目的。

弔詭的是，怎麼現在好多人存錢不找銀行，

反而找保險公司呢？

有一則新聞標題是這樣的：6 年還本終身險，

熱銷逾千億。

讀者會把目光放在：哇！什麼產品這麼犀利，

居然熱賣成這樣，是不是錯過了什麼？

但我腦中閃過的是：唉！這千億資金又擺錯地方了！

 

真的有比定存好？

這是一個嚴肅的問題，仔細拆解相關產品，

我敢大膽的說一句：這是包著糖衣的毒藥。

就從字面上來看，「6 年還本終身險」，

不過就是「還你的本」嘛！

能有什麼利益可圖呢？

看看這類保單的內容，

身故（全殘）保險金約等同累積實繳保險費，

這說明了：這張保險「沒有」保險功能。

 

 

 

識破包著糖衣的毒藥！

時間才是重點

所以，上千億資金湧入這樣的保單，目的很清楚，

不可能是為了獲得保障，肯定是存錢至上。

而業務員或銀行理專的說詞一定是：

「現在又降息了，買這張保單比銀行定存好。」

那就來看看是不是真的這麼棒？以 60 歲為例，

第 1 年到第 6 年，保戶拿回的錢為累積實繳保險費的 1%，

等到第 6 年後，則可領到保額的 2.25%。

目前銀行定存利率約 1.2%，

所以前 6 年保單所領的錢無法打敗銀行定存。

當然，很多人看的是第 7 年度開始的 2.25%。

乍看之下，沒錯，2.25% 比銀行定存的 1.2% 漂亮，

但若從「時間」的角度出發，

只想與銀行定存利率一較高下，那是錯得離譜的思維。

 

 

長時間靠投資

沒時間才買保險

有一個觀念得釐清，

那就是：長時間的目標靠投資、短時間用儲蓄、

沒時間的風險靠保險。

什麼意思？

如果你有大把時間，例如 10 年、20 年，

一定要善用資產配置，把錢拿去做投資，

因為長期下來，當中的市場風險可以被時間弭平；

倘若只有短時間例如 3、5 年，

那最好的方式就是「存」下來，不需要到市場冒險；

若要解決沒足夠時間準備的財務需求，

才是仰賴保險。

好了，終身還本險前 6 年給你 1%，

第 7 年起給你 2.25%，如果是為了「短時間」目標，

你絕對不會願意賺比銀行定存差的利率；

因此推測大部分人應該是為了「長時間」目標。

 

 

 

在購買儲蓄保單，或是做相關投資，

一定要重視時間價值！

別只有看當下每年會收到利率，

因為你可能因小失大。

 

 

本文由 Money錢 授權轉載，原文於此

未經授權，請勿轉載！

 

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