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買基金，千萬別道聽塗說

常常聽到身邊很多朋友說要買哪一支基金，

說穩賺不賠、買了報酬率多少多少...

但也總有許多人常抱基金後，

卻不如當初理專說得天花亂墜。

究竟，是我們招人欺騙，

還是問題出在我們自己觀念不對呢？

 

 

趕緊求解...

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正確的基金投資態度

要投資，還是投機，你得先分清楚

我認為買基金就像是在當董事長，

你聘請專業經理人幫你管理資金，

在創造獲利的過程中，

投資人要親自研究全球的基金趨勢、

各地股市的漲跌狀況，做了決策之後，

由基金經理人來協助控盤。

而當你購買基金時，是以投機的方式賺淨值中的價差？

還是以投資的心態來分享它的股息分配？ 

 

 

　　

以「投資」心態購買的三種基金

若是以投資的心態來購買基金，

那我們只能投資「債券型基金」、

「股債平衡型基金」、

「ETF」這三種會固定配出股利股息給投資人的基金。

「債券型基金」是不管淨值如何波動，

債券一定會分配利息給投資人，

如果我買的是政府債、成熟債，信用比較穩定的債券，

每年大概就是分配 2%、3% 的利息；

那債券型基金的風險就是垃圾債，

公司倒了，債券撥不出利息，這是唯一的風險。　

第二種，「股債平衡型基金」，

一檔基金中有一定的比例是債券，

然後有一定的比例是股票，

由基金經理人根據市場環境去做平衡。　
第三種是「ETF – 指數股票型基金」，

這是隨著股票指數連動的基金，

股票指數漲多少，ETF就會跟著比例漲多少，

ETF一定要強制分配股息股利給股東，

否則它的價格會高過現貨的價格，為了要讓它強制連動，

一定要強迫分配。

選擇這類型基金商品的「行為」就稱為「投資」。

 

 

 

不管投資、投機，

不取決於商品，而在於你的行為　　

除了這三種類型基金之外，不管是購買新興市場、

全球型基金、股票型基金或綠能基金…等等，

那幾乎都是「投機」的行為，都是在由低到高的波段中操作。

因此，是投資人的行為決定了「投資」或「投機」，

而非所購買的商品本身。
因此正確的投資(機)之「道」，

這個「道」就是投資人要清楚自己的定位，

並且要清楚知道自己到底在做什麼，

想用什麼方式去操作它，

要在天時、地利、人和的狀況下，

堅守時間紀律才有可能成功。

 

 

 

擁有目標，確立你的定位，

執行策略吧！

轉換成現代語言來說，在投資基金之前，

必須先設定理財目標，

如果你的理財目標是靠工作收入就能達成，

那就沒有必要承受那麼大的風險，

去花一個無意義的打仗時間；

但若你的理財目標是想要透過「錢」來完成，

那就可以開始規劃投資方案，

希望在幾歲的時候達到什麼目標，

在過程中應該如何進行一個長期性的投資，

並確保投資過程不出錯，

這些都可以由理專或財務管理專家來協助你規劃。

 

重點是，投資人要清楚自己的夢想，

謹慎地訂立目標，謹慎規劃現有的投資本金，

在不同的夢想期待下制定報酬率的實施方案。
也就是說，投資人經由分析、判斷正確的時機(天時)、

會漲的地點(地利)之後，

選擇合適的基金經理人(人和)，

並且貫徹自己的決策，

才是正確的投資之道。

 

 

 

正確的基金投資步驟

態度正確了，接下來就是細部的執行，

共有五步驟：

1.  根據自己的資金需求時點、本金與投資能力，

設算一個符合自己投資計畫與時限內所需要的基金年化報酬率。

年化報酬率不能期望太高，

一檔基金的合理預期大約在 8 ~ 15% 之間，

很難有持續創造 15% 以上的基金報酬率，

不要被媒體誤導了。

2. 選擇合適的市場低點，擇時進場投資。

3. 選擇呈現多頭趨勢的市場、地區或產業來進行投資   

這必須是投資人自己分析、選擇的，

先選擇欲投資的地區之後，

才找那個地區的基金經理人來協助執行方案。

4. 選擇投資方向、策略與選股原則，

和自己理念相近的基金經理人。

例如：你看好的是印度，那你就要選擇印度基金經理人，

那你看好的是亞洲基金市場，

那你就要選擇亞洲市場的基金經理人。

5. 嚴格堅持預定計畫，未達目標就不出場

簡而言之，投資人一定要勤做功課，

分析、判斷之後交由基金經理人來執行；

投資一定要親身參與，不可假手他人。

 

 

 

P.S. 投資型保險 = 基金投資？

投資型保險只是一種行銷語言

因為現在是低利率時代，

保險公司不易創造高報酬，因此保費也隨著提高，

為了讓客戶願意買保險，就以買保險送基金來當作噱頭，

投資型保單本質上來說，它還是一個保險規劃，

對象以 30 歲以前的年輕人來說比較恰當，

年輕人及早投資，若基金管理得當，

基金績效可以彌補你未來年老之後的保險成本的風險；

但前提是，投資績效必須穩定地創造正報酬，

如果創造不出來，可能年過四十之後，

你這張保單價值幾近是零了，這個保險就無效了，

這是它的風險。

 

 

 

 

了解自己的需求與能力，

制定適合自己的執行計畫，

才是最有效的投資方式。

 

 

 

本文由 地球人抱抱--外星來的財富秘密 授權轉載，原文於此

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