機器人理財有助提升退休金報酬

受新冠疫情影響，近年民眾對於金融科技的接受度越來越高，目前市場上已有許多退休理財與金融科技結合，讓民眾即使在家也能透過線上進行退休投資。機器人理財以便捷、及時快速、交易成本低與投資金額門檻不高等優勢，吸引許多小資族與不擅長投資理財的民眾，讓他們更快地加入退休理財規劃的行列。

機器人理財的數位化服務，包括透過網路分析個人風險屬性、進行客製化的財務規劃、建立投資組合和資產配置建議等，自動化的理財諮詢服務，也使得投資人能提早參與投資。以美國市場為例，疫情期間機器人理財服務的詢問度更是大幅提高，德美利證券（TD Ameritrade）研究報告顯示，美國在自動化投資服務呈現倍數成長，而在財務顧問的需求上以「退休規劃」最受歡迎。

但是，有些民眾可能對機器人理財仍抱持懷疑，究竟機器人理財對退休投資有什麼效益呢？過去投資人因情緒受市場波動影響，常常在市場大幅震盪下做出不理智的投資行為，例如追高殺低、選錯投資商品、或是在不該停損時出場。機器人理財的價值正是透過自動化系統，協助投資人執行正確投資行為，減少人為決策的失誤，同時也能做到分散投資組合，落實退休投資，因此長期而言可能創造較可觀的報酬。

當然，機器人理財的智能演算法運算並非萬能，無法保證投資組合皆能穩賺不賠，但當市場劇烈波動時，它能迅速調整投資組合，因應市場變化，自動診斷即時控管風險或進行再平衡機制，例如去年全球投資市場不佳的情況下，整體智能理財收益仍維持正成長，甚至有些業者表現相當優異，例如美國知名機器人理財公司 Betterment 表示，透過機器人理財能幫投資人每年多創造 4.3% 的報酬。

目前市場的機器人理財或智能退休理財平台，多數在中長期投資上都有不錯的表現。從退休投資的觀點，自動化設計的機器人理財，能協助投資人以「細水長流」的方式進行定期定額投資。相對於傳統理專諮詢投資方式，機器人理財成本更低，而且投資門檻甚至只有幾千元。根據金管會統計，台灣截至今年第 1 季共有 16 家業者提供機器人理財服務，民眾可以多加利用。

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（圖：shutterstock，僅示意 / 內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）

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