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儲蓄是中國人的美德,但是 通貨膨脹 卻讓錢越存越少..?這『 2 種管道』比定存報酬率多 1 倍!

10月 2016年20
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(圖/shutterstock)

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上一篇文中,

我們介紹了銀行存款和股票,

今天我們來介紹另外 2 個管道: 基金和保險。

 

繼續看下去吧...

 

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3. 基金

基金就是集中一群人的錢,

想辦法達成某個目標,

舉例像家扶基金會,

就是集中一群想做善事的人的錢,

來幫助弱勢兒童。

那我們在投資所說的基金,

也是想辦法聚集一群投資人的錢,

來共同投資某些標的。

 

基金存在的 2 大目的

a. 交給專業的人投資

假設我想要靠自己的力量 ,幫助弱勢兒童,

我其實完全不知道怎麼開始做,

我沒有方法,也沒有時間,

頂多只能陪小弟弟玩,或買東西給他,

很難有系統的全面幫助這些弱勢兒童。

所以我去找家扶基金會這樣的團體,

有完善的制度,有好的方法,

能夠有效率的幫助弱勢兒童。

 

同樣的,會想投資基金的人,

是相信把錢交給專業的基金經理人,

他們有專業的人才和團隊,

也花大量的時間去研究投資標的,

他們拿去投資,

比我們自己投資,會賺更多錢,

所以願意把錢交給他們管理。

 

b. 自己的錢不夠

要幫助弱勢兒童,

假設你想要設立托兒所,或辦獎學金

以個人的力量 ,是沒有辦法做的,

因為錢不夠

所以我們才需要集合眾人的錢,  

這樣很多好的方法才有辦法執行。

 

同樣的,假設阿升現在身上只有 5 萬元,

想要投資績優股,像是台積電、中華電信,

但是現在台積電一張股票就要 8 萬多元,

中華電信一張股票要 9 萬多元,

我根本就還買不起,

而且假設我覺得只投資一家公司,風險太大,

我想要投資好幾家公司,卻沒辦法都買,

所以我就會去找有沒有一種基金,

是同時都有投資像是台積電、

中華電信...等等這些績優股,

那我就等於同時投資了這麼多績優股,

那不是多個願望 一次滿足嗎?

 

基金的好處

1. 把錢交給專家

2. 小錢也能投資

總而言之,

基金主要的目的是讓我們能夠,

將錢交給專業的人處理,

而且有很小的錢就可以投資,

不過,交給別人管理是有代價的喔~

基金公司每年都會跟你收管理費,

他們才能養的起所謂的"專業團隊"。

 

但所謂的專業團隊真的有比較厲害嗎?

有一派的人認為其實根本就沒有,

所以他們對於把錢交給這些人管理是嗤之以鼻的,

關於這個議題,有很多可以討論,

我們之後再詳談。

 

4. 保險

保障意外時有錢可用

我先來簡單介紹一下保險的意義:

未來充滿很多變數,

很多不幸,像是得癌症、出車禍...等等,

都有可能發生在我們身上,

只要一發生,

我們可能就沒有能力上班、或是要賠很多錢,

這些事情會忽然讓我們的財務狀況陷入困境。

於是我們就先付一點點錢 ( 就是保費 )  

付給保險公司,

在未來某一天,

若我們發生了這些不幸  ( 希望不會啦~ )

保險公司就會付你一大筆錢,

以讓你度過這些難關,

但假設你都沒發生,

那這些錢就當作是損失了。

 

付小錢換大保障

所以保險簡單來說

就是用一點點錢當作代價,

去彌補未來可能的大損失,

我們常聽到的保險有:壽險、醫療險、意外險

壽 險——當你不幸過世了 ,保險公司把一筆錢給你的家人

醫療險——當你生病住院了 ,保險公司幫你付醫療費用

意外險——當你出了意外,保險公司幫你付出意外的損失

這只是很初略的介紹

細節我們不在這多做討論。

 

那保險跟投資有什麼關係呢?

通常我們想要儲蓄或投資時,

我們會去定存或買股票,

若想要保險時,會跟保險公司買保險。

所以保險公司就弄出了新選擇,

結合上面這些功能,

可以同時儲蓄保險,就叫做儲蓄險

可以同時投資保險,就叫做投資型保險。

 

保單種類多 先了解再投保

儲蓄險就是你每個月(或每季、每年)存錢,

存了十年(要存多久不一定)

十年後你可以把你存的錢拿回來,

當然每年也都會算利息給你,

以目前的利率來說,

年報酬率大約是 2 %左右,

假設你這十年內出了什麼意外,

保險公司也會賠你錢。 

投資型保險就是保險公司把收到的保費,

一部份的保費當作理賠的準備,

一部分的保費拿來投資股票、基金...等等投資商品,

當然你這段時間內發生了意外,保險公司會賠你錢,

但是既然一部分的錢拿去投資,就代表它有可能賠錢,

所以投資型保險是不保本

 

想投資先學理財

理財靠自己

介紹完 4 種投資管道,

你可能會問:

那我到底要投資哪一個比較好?

能不能推薦我一種?

 

就如同我在 < 我該如何投資我的錢呢?>

這篇文章裡頭所說

每個人要根據自己的狀況 ,

決定自己的錢怎麼投資。

 

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本文由 阿升理財筆記 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

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