(圖/shutterstock)

 

2012 年我曾分享過

「滾雪球要滾對方法－善用貸款工具篇」一文，

有朋友表示仍然難以接受貸款投資，

其實只是分享不同的投資方式，

能接受的朋友可以試著去做；

不能接受、會擔心害怕的投資朋友，

就當成文章分享看看就好，

投資不能有壓力，有壓力就比較難發揮綜效了。

回頭檢視了我的貸款投資績效，在這邊做分享。

 

扣除本金及利息後的貸款金

就可進入股票市場！

去年 2 月 2 日為了幫在銀行的朋友作業績，

就貸了個利率有點高的個人信貸 20 萬

（綁約 1 年，第 1 年 平均利率為 3.87%）

但貸出了錢要做什麼呢？總不能讓銀行白收利息。

於是在計算出第 1 年需要繳付的本金及利息後，

將金額預留在帳戶內扣款，

轉出 16 萬 5000 元進入股票市場，

便相繼在 2 月份買進了以下口袋名單：

巨路(6192)、振樺電(8114)、宏盛(2534)

 

如下圖：

 

用貸款來投資股票，

主要目的是在其中參與除權息

期間雖然歷經股價的漲跌，

但因為買進的價格都位在預估可買進價位的低檔區，

加上時間尚長，因此參與除權息是我主要的目的，

且3檔標的中，有2檔的配息政策都有配發股票。

 

參與了除權息，扣除了匯款的手續費，

共得現金股息 10,880 元

（3*1000-10+4.3*1000+1.2*3000-10），

另外還獲得 巨路(6192) 及 振樺電(8114) 的配股各 100 股及 30 股。

 

 

謹記“貸款買進的部位不留戀”原則

振樺電(8114)於 57.1 元除權息後，

在 10 月左右完成填權息，

因此秉持著「貸款買進的部位不留戀」原則，

在 57.5 元賣出持股部位（獲利 4,673 元）；

且在看好宏盛(2534)捷四案的發展下，

等待 16 元以下價位買進。

 

2013 年 10 月底見到 16 元以下，

因此貸款投資的持股部位變成了下圖：

 

 

股票要精算成本  掌握 K 線趨勢

把握買入賣出的時機！

2013 年 11 月初宏盛急拉，我陸續先出掉成本較高的部位，

平均賣出價格約為 17.85 元（獲利約 8,196 元），

剩餘成本 14.7 元的部位，

則在 1 月 10 日宏盛(2534)過高量縮回檔時，

於 18.4 元賣出 2 張（獲利為 7,176 元），留下 1 張宏盛。

 

合計貸款期間，投資獲利加上現金股息，收益為 30,925 元，

扣除第 1 年的貸款利息約 7,227 元，

投資淨獲利約為 23,698 元，投資報酬率約為 11.8%。

 

後續決策報你知！

在宏盛賣出後，因仍持有巨路 1 張及宏盛 1 張，

帳上現金為 120,639 元，

貸款的未償還本金約為 174,527 元，尚差 53,888 元，

就當用這金額買了 1 張巨路及 1 張宏盛囉

（也可當成用這金額買了 1,100 股的巨路、

1,000 股的宏盛及 30 股的振樺電）。

 

 

 

掌握貸款工具，再次銘記 3 大原則

運用貸款工具時，需切記：

1、貸款買進的部位不留戀。

2、貸款工具不交叉使用：

　 也就是向銀行貸款的資金不要再融資買進股票。

3、貸款資金：閒置資金＝1：1。

 

了解以上我分享的觀念後，

歡迎開啟我分享的 獲利領息價值股

讓您可以更了解 如何找出近 7 年均有獲利、配息的個股

可以納入您的口袋名單喔！

 

(本文由恩汎理財投資團隊授權轉載)