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幫女兒存股 目標1年48萬元孳息 套牢5年都不怕 就是好貨色

9月 2016年29
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(圖/shutterstock)

 

 

 

知名投資理財部落格——恩汎理財投資團隊的版主:

星風雪語(網友暱稱「星大」),

利用逢低進場、波段存股,不僅從股市反敗為勝,

從大賠 8 成變成翻倍賺,

這幾年隨著 2 個女兒陸續出生,

也開始幫她們存股,希望讓女兒能夠「贏在起跑點」。

 

究竟他怎麼做到的呢 ?

繼續看下去...

 

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星大從 2006 年留學歸國後開始踏入股市,

至今 9 年。

曾經,他也像散戶一樣,

四處打聽明牌,還跟營業員的單。

 

2007 年下半年,美國次貸風暴震撼全球股市,

台股跟著跌跌不休,

抱持「等反彈再出場」心態的星大,

等到的卻是越來越低的股價,

後來還用融資攤平,結果越攤越平。

就這樣,將近 200 萬元的本金不到半年就縮水 8 成,

只剩 40 萬元左右。

 

這次教訓讓他痛定思痛,

決定運用本身學財務、又在銀行工作的經驗,

開始研究財報、產業基本面,

找出營運與配息穩健的好公司投資。

 

儲蓄率逾 5 成

省吃儉用反敗為勝

不只改掉聽明牌的習慣,星大也改變投資的方法,

堅持「買在低本益比、高殖利率時」、

「賣在高本益比、低殖利率時」,

這樣的方法不難,

難的是要耐住性子等到理想價位來臨時才出手。

他克服了追高殺低的人性,

藉著在相對低檔的價位買進獲利穩健、

配息穩定的公司,配息加上資本利得兩頭賺,

因此從大賠 8 成到翻倍大賺,

至今已有逾 500 萬元的持股部位。

 

星大能從股市翻身,除了改變投資方法外,

更重要的是他很努力存錢,

才能重新累積本金投入股市。

例如,原本租 1 個月 9000 元的套房,

改成和朋友合租整層公寓,

房租一下子降到 3000 元。

他說,年輕人賺不多,但開銷也不會太大,

可以存下大部分薪水,

像他那段期間儲蓄率是 5 成以上,

等於薪水有一半以上可以存下來。

 

「只要這筆錢是閒錢,可以長時間不動用,

就能全部投入股市投資。」

星大分享投資心得,當然指數的漲跌要參考,

不過,因為投資的是個別公司,

所以最重要的還是必須回歸個股的價值,

以及進場的價位,

只要能在相對低檔區買進 1 家好公司,

賠錢的機率就會大大降低。

 

 

 

 

買低不怕套

股息「收租」降低成本

 投資人或許會問,什麼價位才是適合買進的價格?

 星大一針見血的說,

 研究個股的基本面、籌碼面與技術面等都是其次,

 重點在於「敢套牢 5 年都不怕」,

 這就是可以買進的價格。

 

一方面是因為產業的循環約 3 到 5 年,

只要買進的價位是相對低檔,最長 5 年,

必然會有相對高檔可以賣出;

另方面,即便買進後套牢,

由於買的是績優且穩定配息公司,

期間可以領取股利,這就類似「收租」的概念。

雖然價格有波動,但期間領到股利,

假設多數能填權填息,

那麼股利入袋就等於降低了原始的投資成本。

 

星大提醒,每家公司都是不同個體,

所以本益比、殖利率要抓個別公司的歷史軌跡。

舉例來說,

電子通路族群的本益比大多數落在 8 倍到 12 倍,

但也經常有例外狀況,

萬一碰上了本益比 6 倍到 10 倍區間的通路股,

又不幸買在 10 倍本益比的價位,

「那就辛苦了!」

 

同樣道理也適用

在 現金股息殖利率的概念,

不同個股也會有不同的殖利率區間,

千萬別買在殖利率低檔區,因為這代表股價已高。

 

一般企業只要經歷一定的營運時間,

久了營業費用會相對穩定,只要業外比重不高,

公司獲利起伏的關鍵從毛利率就看得出來,

毛利率越高,將有越好的保護,

比較不怕競爭的壓力。

 

 

 

 

打造「收租」組合

積極創造被動收入

星大認為,毛利率也會在一個區間波動,

一旦看到毛利率上升,通常獲利也會開始上升,

因此當看到單季獲利比去年同季成長,

營運趨勢應該就是往上走,此時可以留意買點。

其次,所謂獲利穩健,

必須符合「市況再差都可以獲利」的原則,

這才叫穩定。

 

從單身時期就開始存股,

結婚後,星大也幫家人打造「收租」組合,

創造被動收入。

 

 

 

不過,結婚前,一人飽、全家都飽

投資理財的目的,

只是想讓自己過較優質的生活;

結婚後,雖然夫妻2人都工作,收入倍增,

但如果夫妻不同心,

沒有控制生活開銷、妥善規畫家庭財務,

生活支出有可能變成單身時的 3 倍。

幸運的是,星大有個與他有志一同的太太,

所以夫妻倆有雙倍的工作收入、雙倍的投資資金,

而支出只比單身時增加不到 30%,

家庭儲蓄率一直都維持在 6 成左右。

 

這幾年隨著大女兒、二女兒陸續出生,

家庭成員增加至 4 人,

現階段的尿布、奶粉、保險、

玩具、教育基本花費還不高,

但小孩總會長大,未來支出勢必也會增加。

 

星大未雨綢繆,

為了達成每人都有基本多元收入的目標,

他認為持續的投資理財是必要的,

希望讓家庭擁有相當於 6 人份收入:

自己與太太 2 份工作所得,加上 4 人各自的孳息,

這樣未來 2 個小孩上學註冊、補習及其他生活開銷,

都可以由各自的股息收益支應。

 

 

為女兒存股

目標年收 48 萬元孳息

 星大幫女兒建立的「收租」組合包含了股票和基金,

 股票以獲利、配息穩定的公股企業為主,

 幫大女兒買的是華南金(2880)兆豐金(2886)

 中信金(2891)第一金(2892)

 二女兒的持股則是第一金(2892)

 

至於基金,則選擇投資評等在 BB 級以上

的債券型基金,幣別以美金為主、新台幣為輔。

此外,星大也為 2 個女兒規畫了保險,

險種以醫療險為主,定期搭配終身,

目前各自的年繳保費分別約 2 萬 4000 元。

當然他希望未來這筆費用,都可以從股票孳息而來。

 

目前 大女兒每年股息收入約 2 萬元、

債券型基金年領配息約 500 美元;

二女兒年領股息約 7000 元,

距離他理想中每人年收 48 萬元孳息的目標,

還有很長一段路要走。

 

對星大而言,

為 2 個女兒執行投資理財計畫並不難,

難的是教導小孩資金應用與投資理財的觀念,

讓她們感覺一定要會,進而去學、去執行,

最後成為生活的習慣與技能。」

這是除了實質的金錢保障外,

一個父親希望送給女兒的最重要禮物。

 

 

 

※本益比與成長性的關係

本益比(PE)簡單講就是「幾年可以回本」的概念,

例如本益比 10 倍,代表股價 10 元的公司,

1 年每股賺 1 元,10 年賺 10 元,

也就是這家公司已替投資人賺回當初投入的 10 元。

每個產業的本益比不同,主要是因為「成長性」不同。 

 

撰文:劉宗志 

本文由 Money錢 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

(文章來源)

 

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