對於初接觸投資的人而言

面對眼花撩亂的投資選擇躊躇不定

因為不了解

最常選擇的對象無非是

 

親友推薦、報紙資訊

或是理財專員的建議

 

但這不是理性投資人該有的態度

美國暢銷書 《 Simple Dollar 》的作者 Trent Hamm

給的六點投資選擇建議，供讀者參考：

 

繼續看下去...

 

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1. 我了解這個投資標的嗎？

 

所謂了解應該是

 

自己能用一句話來解釋

這個投資標的是什麼？ 

 

然後我也能接著回答

關於這句話的衍伸問題

 

如果做不到，實在別說自己了解它

如何要得知自己可以回答後續相關問題呢？

最好的方法是找個懂這專業的朋友

讓他們來詢問你問題

若你都能回答對

那就代表你真的懂了

 

2. 營運費用比例以及交易費用

投資銀行賺投資人最多錢的地方就在這裡

例如：你有個基金被扣 1 %的營運費用

也就是說每年基金價值的1%會歸基金管理公司所有

如果你的基金每年的價值會上漲 7 %

那扣除營運費用

就剩下 6 %了

 

因此，你需要 10 到 12 年

你的基金的價值才會翻倍

 

交易費用，反過來說

是你每一筆交易都會立刻收取的費用

通常是買賣基金時的仲介費用

因此，如果你讓某個人幫你投資

交易費用就會提高

 

3. 平均年報酬率

雖然我們不能以基金過去的表現預測未來表現

但是基金的年平均報酬率多少是個參考指標

平均年報酬率可以讓你與類似的投資標的相互比較

讓你做出比較好的選擇

雖然 Trent Hamm 說他不會僅追求年報酬率最高的基金

但當他在兩個類似的基金中做選擇時

他會把兩者的平均報酬率拿出來做比較

不過要記得

 

高風險、高報酬

越高報酬率的基金

波動性也就會越高

 

 

 

4 .回收的波動性

Trent Hamm 說他會注意投資標的標準差

這樣可以合理得到每年報酬率的波動率

因此

 

投資者可以看這筆投資過去十年來

每年結算的各筆投資報酬率

再與標準差比較

得知報酬的上下波動大小

 

5. 流動性

流動性是指投資標的要變現時的方便程度

 

像銀行的活存帳戶的流動性很高

定存帳戶可能就低一點

股票市場的流動性很高

退休帳戶的流動性就沒那麼高

投資在不動產的流動性很低

 

因為你得花時間找到買家

過程會花比較長的時間

同樣情況也適用在藝術品跟骨董的投資上

 

 

6. 稅

稅是隱藏成本

不小心時會吃掉不少投資利潤

原則就是：

 

除非你想要使用特殊帳戶

不然投資所得永遠都要繳稅

 

 

 

對於第一次嘗試投資者來說

投資選擇是一項不容易的課題

 

懂得用客觀條件去判斷

並在事前做好充足功課

遠比道聽塗說來得可靠

把握好投資前六大重點

你也能更有方向的做好投資選擇！

 

本文由 草根影響力新視野 授權轉載，原文 於此

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