(圖/shutterstock)

 

(以下讀書心得為本文作者 曾永瑋 編寫，不代表原書作者觀點)

 

小資族總想 把薪水極大化

像有錢人一樣 越滾越多

但看著琳瑯滿目的投資工具，

卻不知從何下手

理專講得天花亂墜，總是覺得不安心

由專業人士幫你篩選好

相信也很多人聽過基金

如何買才不會買錯呢?

 

繼續看下去....

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危言聳聽的高收益債券

看清背後真實的投資標的

就不會被蒙在谷底了

相信在金融海嘯過後

很多投資人坐到了銀行貴賓室，

理專就會強調現在最夯的

高收益債券基金，

而買單的投資人也比比皆是

為什麼這麼夯?

因為當時在低利的環境下

這檔基金推出配息率達 8% 的水準，

同時期定存利率也才 2%、3%。

在財務學基礎觀點來說

高報酬伴隨著高風險

 

為何有如此高的配息率？

因為投資標的是

信用評等在 BBB 級以下的

公司債，俗稱垃圾債，

有違約風險存在

如果知道是這樣的債券，

當時還買的下手嗎？

所以理財產品或理專 都暗藏著危機

考驗投資人！！

 

 

最常見的理專話術

 

1.短空長多：

就是不要進場

在業界包括分析師、營業員、理專、

券商的角度，因為薪資結構制度，

當然希望投資人天天進場

一進一出他的佣金、手續費自然就多

總不可能叫你不要進場，

或是出脫持股不要來了

其中「長多」是多久，在言論免責權下

是不會拿他的人頭做擔保告訴你 1 年、

2 年或一段期間。

 

 

2.表現第一的基金：

但不是長青樹阿！

媒體以及基金公司

都會將去年一整年

績效最好的基金拿來做宣傳，

可是試想景氣循環理論中，

景氣有谷底，也有高峰

有金融海嘯，也有股市破萬點的時候

所以基金績效

一直維持第一名是不可能的

常常年度第一的基金

隔年表現不是平平 就是倒數！

 

 

3. 基金名稱要再度懷疑：

假的！業障重阿

市場上有許多基金名稱寫

「全球」、「平衡」、「組合」，

其實遇到名稱寫得太抽象

或難以理解，就是多問清楚標的內容，

其中標的配置比例又是多少?

全球會讓投資人以為

已將投資風險分散了

但其實集中在某一國家發行的基金居多，

而平衡型又讓投資人以為有股有債

進可攻退可守，但比例只要一邊押重押錯

全盤皆輸阿！！

組合型基金是一檔基金

又包含其他檔基金

但其手續費、保管費...等費用

基金公司會幫你吸收嗎？

我想應該是又疊上去了

買一檔基金付兩次手續費，

你／妳我想應該都不願意吧！！

 

 

4. 報酬不佳，轉換更好標的：

轉換標的，進出費用你買單！

如果這檔基金好，為何要換？

在基金費用中，有一個費用是轉換費

轉換費是從一家公司的 A 基金

換到同一間公司的 B 基金，

若透過銀行購買基金

則需要付轉換費用，

理專不會告訴你這些事

帶著投資人帶進帶出，

光一個投資人 就不知被剝了幾次皮了

當然也是有專業度夠佳的理專

不應一竿子打翻一整船的人

 

但最重要的是投資人

對投資的敏銳度以及熱忱，

熟悉自己買的金融商品

就是致富的不二法則了

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得，

部分擷取自書籍內容，

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( 本文作者 : 曾永瑋；

責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)