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拆解 理專「 4 大話術」!別碰 績效第一的 基金,隔年表現不是平平 就是倒數...

9月 2016年9
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(圖 / Shutterstock)

 

(以下讀書心得為本文作者 曾永瑋 編寫,不代表原書作者觀點)

 

小資族總想 把薪水極大化

像有錢人一樣 越滾越多

但看著琳瑯滿目的投資工具,

卻不知從何下手

理專講得天花亂墜,總是覺得不安心

由專業人士幫你篩選好

相信也很多人聽過基金

如何買才不會買錯呢?

 

繼續看下去....

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危言聳聽的高收益債券

看清背後真實的投資標的

就不會被蒙在谷底了

相信在金融海嘯過後

很多投資人坐到了銀行貴賓室,

理專就會強調現在最夯的

高收益債券基金,

而買單的投資人也比比皆是

為什麼這麼夯?

因為當時在低利的環境下

這檔基金推出配息率達 8% 的水準,

同時期定存利率也才 2%、3%。

在財務學基礎觀點來說

高報酬伴隨著高風險

 

為何有如此高的配息率?

因為投資標的是

信用評等在 BBB 級以下的

公司債,俗稱垃圾債,

有違約風險存在

如果知道是這樣的債券,

當時還買的下手嗎?

所以理財產品或理專 都暗藏著危機

考驗投資人!!

 

(圖 / 理財小學堂)

 

最常見的理專話術

 

1.短空長多:

就是不要進場

在業界包括分析師、營業員、理專、

券商的角度,因為薪資結構制度,

當然希望投資人天天進場

一進一出他的佣金、手續費自然就多

總不可能叫你不要進場,

或是出脫持股不要來了

其中「長多」是多久,在言論免責權下

是不會拿他的人頭做擔保告訴你 1 年、

2 年或一段期間。

 

 

2.表現第一的基金:

但不是長青樹阿!

媒體以及基金公司

都會將去年一整年

績效最好的基金拿來做宣傳,

可是試想景氣循環理論中,

景氣有谷底,也有高峰

有金融海嘯,也有股市破萬點的時候

所以基金績效

一直維持第一名是不可能的

常常年度第一的基金

隔年表現不是平平 就是倒數!

 

(圖 / 經濟指標使用指南)

 

3. 基金名稱要再度懷疑:

假的!業障重阿

市場上有許多基金名稱寫

「全球」、「平衡」、「組合」,

其實遇到名稱寫得太抽象

或難以理解,就是多問清楚標的內容,

其中標的配置比例又是多少?

全球會讓投資人以為

已將投資風險分散了

但其實集中在某一國家發行的基金居多,

而平衡型又讓投資人以為有股有債

進可攻退可守,但比例只要一邊押重押錯

全盤皆輸阿!!

組合型基金是一檔基金

又包含其他檔基金

但其手續費、保管費...等費用

基金公司會幫你吸收嗎?

我想應該是又疊上去了

買一檔基金付兩次手續費,

你/妳我想應該都不願意吧!!

 

 

4. 報酬不佳,轉換更好標的:

轉換標的,進出費用你買單!

如果這檔基金好,為何要換?

在基金費用中,有一個費用是轉換費

轉換費是從一家公司的 A 基金

換到同一間公司的 B 基金,

若透過銀行購買基金

則需要付轉換費用,

理專不會告訴你這些事

帶著投資人帶進帶出,

光一個投資人 就不知被剝了幾次皮了

當然也是有專業度夠佳的理專

不應一竿子打翻一整船的人

 

但最重要的是投資人

對投資的敏銳度以及熱忱,

熟悉自己買的金融商品

就是致富的不二法則了

 

本文為 CMoney官方 編輯群整理撰寫之 讀書心得,

部分擷取自書籍內容,

<<只買好基金!羅際夫帶你放心買,安心賺。>>

本文 轉載自 CMoney 網站,

未經授權,請勿轉載!

( 本文作者 : 曾永瑋;

責任編輯 : CMoney 編輯 / Eating)

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