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假如加班費每小時 500 元,你願意每天多加班 3 小時嗎?

8月 2016年31
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文圖/ Mr.Market 市場先生

 

 

對於退休,你的準備充足嗎?

「我覺得,現在工作好難存錢。

 這樣子以後真的可以退休嗎?」

上週和一位剛畢業一年的年輕人聊天,

他目前在超商打工,

在台北每個月扣掉開銷和拿回家裡的錢,

剛好成為月光族,

因此正在煩惱人生的方向。

「那你怎麼不換一份工作?」我問他。

「我也想阿,但目前每天上班都很忙,

 還沒有力氣去準備找工作…」

聽起來有點像是藉口,又有一點無奈,

 

人生就像是卡住了,

這樣的生活到底該如何改變?

 

繼續看下去...

 

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如果想退休,

先將目標設定在 2000 萬!

一般人如果要有穩定的退休生活,

我認為至少要存下 2000 萬元。

台灣家庭平均年消費水準

大約在 50 萬到 70 萬之間,

如果將 2000 萬投資在

5% 報酬率的投資標的上,

平均每年就能產生 100 萬的現金流,

是足以支應大多數家庭每年日常開支。

【延伸閱讀:學理財的第一步:認識現金流

 

2000 萬並不是個小數字,

如果每個月存下 1 萬元,

而且能有 8% 的投資報酬率,

竟然也要 35 年後才能退休?

8% 報酬率我認為已經很不錯了,

即使短時間內有較高的報酬率,

但也很難將這個成績持續維持 35 年。

 

想改變人生的金錢問題

需要一些資本,

也需要一些時間

關鍵是,你如何存下更多錢?

大多數人靠上班工作賺錢,

會遇到問題有 2 種,

一種是錢太少,一種是工作時間太長。

 

你的工作收入,

是否低於平均消費水準?

參考下表主計處統計的每人每月消費支出。

以生活在台北市為例,

平均消費水準是 27K,

(編按: 106年台北市平均消費水準為 29K)

這代表你如果工作 2~3 年後,

薪水如果沒有超過 27K,

不但很難存錢,

甚至無法過上平均水準的生活!

 

(106年數據下載: <平均每人每月消費支出- 行政院主計總處>)

▼主計處105年 每人每月消費支出

文圖/ CMoney 顧問 Mr.Market 市場先生

 

 

假設你生活在台北薪水是 38 K,

扣掉平均 28 K 的支出,每個月就能存下 1 萬元。

如果薪水高於水準卻還存不下錢?

你可以從記帳開始。

【延伸閱讀:【超簡單記帳法】免費下載 Excel記帳表格來理財

 

但是起薪不高的年輕人別擔心,

因為工作最大的問題並不是薪水低,

而是「工時太長」!

 

 

你願意投資多少時間和金錢

在自己身上呢?

上次和一位電子業的朋友聊天,

他的薪水破百萬,

但是不斷和我抱怨每天都要加班到半夜,

 

於是我問他一個問題:

「如果要把錢放在股市一輩子,

 每年多少報酬率你會滿意?」

「大概 10% 吧,怎麼了嗎?」

「如果你換一個不用加班的工作,

 年薪減少 50 萬,把下班時間拿來

 進修工作技能或是學習創業,

 2 年後能換到未來每年多 10 萬薪水收入

 或是創業收入。你願意投資自己嗎?」

「不可能拉,年薪少 50 萬,

 2 年就少 100 萬,損失太大了。」

 

站在投資的角度,

同樣是投入 100 萬元,

並且增加 10 萬的現金流,

許多人和他一樣,

寧願把時間投在工作上、

把金錢投入在股票、房地產上,

也不願意先多投資自己一點。

 

 

給你每小時 500 元的加班費,

你願意每天多加班 3 小時嗎?

假設一年上班 250 天,每天加班 3 小時,

連續 20 年後,你能多存下 750 萬元。

前提是你有加班費,

而且加班費還要有 500 元

(台灣有惡名昭彰的責任制)。

但這 750 萬對你的退休幫助有限,

背後犧牲的是你每天所剩不多的精力、

健康、和家人朋友相處的時間,

以及自己學習進修、創業的機會成本。

 

工時太長,即使付給你更多薪水,

也不值得!

最嚴重的問題是,

如果這 20 年你因為時間都花在加班,

而沒有讓自己成長,

隨著體力的衰退、知識沒有累積,

很現實的,你的工資不但不會增加,

還有可能被其他人或機器取代!

 

 

快速結論:

存不下錢是工作有問題,

還是你有問題?

1. 如果想提早退休,可以將目標先設定在 2000 萬,創造每年100 萬的現金流

2. 工資如果低於平均水準,工作內容對自己成長沒幫助,應該盡早換工作

3. 工時太長,讓你無法投資自己,才是真正的財務殺手!

 

 

推薦投資理財延伸閱讀:

1. 市場先生的投資書單

<超過40本投資理財好書分享>

2. 省錢小訣竅

<信用卡省錢:現金回饋優惠大比較 (今年最新推薦)>

3. 覺得退休很難?

<想要安心退休,為什麼有 500 萬退休金還不夠?問題出在...>

4. 覺得沒時間?

<別瞎忙了!其實學會「時間管理」比學會「投資理財」還重要 100 倍!>

 

【本文刊載於Yahoo奇摩新聞大破產世代專輯】

 

 

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本文由  Mr. Market市場先生  授權轉載,原文於此 。

未經授權,請勿轉載!

責任編輯 / 廖名建

 

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