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無法抗拒 就加入他們 FinTech襲臺 畫出金融與科技的黃金交會

8月 2016年29
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台灣近來政策趨於保守,

時常被譏笑為鎖國政策,

當新一次的黑船來襲時,

台灣人可能承受許多不平等條約,

不想落後於新興國家,

台灣該怎麼辦呢?

 

繼續看下去...

 

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就像通訊與網路在過去十年逐步結合的軌跡一般,

全世界都在看金融( Financial )與

科技( Technology )相互結合的 FinTech ,

究竟會替金融業打開新局,

寫下歷史上最好的一頁,

或者過度便捷,

導致金融業翻開歷史上最高風險的一頁。

 

FinTech 風潮從歐美吹進亞洲,

身為全球第四大金融中心的新加坡在今年投入約 54.67 億新臺幣,

政府與民間攜手,建立 FinTech 生態圈。

臺灣也不例外,

在各級單位的支持下,

金融科技創新基地、金融科技辦公室、

金融科技暨區塊鏈中心也如雨後春筍般一一成立,

如同「科技始終來自於人性」這句台詞,

如果能帶來更安全、便利的選項,

舊的行為模式便會被取而代之,

這也正是寶島金融業近年關注 FinTech 的最大原因。

 

金管會首重培育人才

面對 FinTech 絕不保守 

隨著 FinTech 議題席捲而來,

金管會在今年五月提出《金融科技發展策略白皮書》,

內容包含四大面向與十一項重要施政項目,

計劃在 2020 年前看到金融業與科技業緊密結合,

創造屬於新世代的金融服務!

甫上任的金管會主委丁克華,

面對外界媒體形容他作風保守,

在接受本刊專訪時直呼:

「金管會絕對不保守,而是相當樂見臺灣 FinTech 接下來的發展!」

他表示,自己絕對不是八股、守舊,

但踏出新的一步時,還是需要顧慮風險,

幾年前美國的金融危機、或是近年應聲倒半數的中國大陸 P2P 借貸

( peer to peer lending ,運用網路的人對人借貸)問題,

都顯示金融市場裡一個環節出錯將造成諾大的連鎖效應,

這樣的傷害是臺灣金融環境承擔不起的!

因此他認為臺灣要穩健創新發展,不宜躁進。

 

回顧臺灣發展軌跡,

他表示金融與科技在過去一直是兩條平行線,

學金融的人不懂新創科技能提供的服務、

會科技的人也不懂金融市場的制度與風險。

因此面對臺灣 FinTech 發展,

臺灣最需要的是培養出對金融、

科技都能兼顧的雙棲人才,

就像過去集中保管結算所、

台灣金融研訓院等單位,

培訓非金融學子拓展更寬廣道路一般。

如今面對產業變革,更應持續培育更多多元人才,

讓兩者相互瞭解後再進行創新,

才能避開風險創造雙贏。

 

 

 

根據丁克華的觀察,

臺灣 FinTech 的發展多集中在支付這一塊,

若不小心處理也許會造成洗錢、

資金集中標的倒閉等金融問題,

但 FinTech 可發展項目相當廣,

例如國際間已出現的靜脈提款、指紋轉帳、

聲紋取代碼等生物辨識系統應用於金融業,

許多金融服務性質的技術開發所牽涉到的金融、法律層面並不大,

這些也將是臺灣金融業者與新創團隊能努力的方向。

丁克華強調,若各金融單位對現行法令有疑義,

金管會都樂於提供協助,並檢討相關法令。

 

 

 

 

新光金控章光祖:

「信任 才是 FinTech 關鍵」

金融、科技業應相輔相成

在 FinTech 衝擊下,

銀行業過去的核心業務「借貸」,

正受到 P2P 平台挑戰,

這點從美國新創公司發展出的 Lending Club P2P 借貸平台的例子中便可發現。

Lending Club 是透過將眾多個人投資者的資金,

配對到符合資格的借款人身上,

不僅投資者可獲得的利息較銀行存款及債券購買高,

借款人所要償還的利息也比一般銀行低,

令雙方皆有利,而 Lending Club 則收取借款人的手續費作為主要收入。

 

根據美系外資研究顯示,

銀行業 56% 的利潤來自放款,

Lending Club 這家公司 2014 年上市就融資 40 億美元,

同時在不斷吸取銀行機構的貸款份額。

美國花旗銀行就表示,

北美的個人銀行業務營收中,

大約有 1 %已經被新創公司吸取,

預計到 2023 年這個數字將升至 17% ,

而 2025 年,美國銀行業將裁員 77 萬人。

隨著 FinTech 概念的不斷創新,

面對外界質疑銀行功能是否式微時,

新光金控資訊長章光祖回答:

「這會回到信任問題。」民眾會信任 P2P 公司、新創交易平台,

還是選擇相信銀行,這才是最根本的,

在他看來, Uber 、 Apple Pay 等新創平台與技術之所以壯大,

原因除了「能服務到更多客群」外,

與「穩定的平台、後台」也有著相當大的因素。

在臺灣除了銀行外,

其他單位皆無法向聯徵申請信用資料查詢,

這是銀行業本身的優勢,

但傳統銀行的商業模式不容易創新,

這也是銀行業的劣勢;

為了打開業務新的可能性,

章光祖說:「臺灣金融業應與科技業相輔相成,

打造成『同中求異』的業務,

是 FinTech 加入後,金融業者需努力的方向」!

 

 

 

永豐金證券陳惟龍:

「 FinTech 是海外拓展最佳推手 」

櫃員、分析師面臨轉型

在現任永豐金證券董事長陳惟龍看來,

FinTech 的出現早已帶給證券業者莫大的衝擊!

傳統的股票經紀業務正逐漸被電子化取代,

讓全世界的證券業都面臨「低手續費」收入的發展模式。

同時,隨著機器人理財顧問( Robo-Advisor ,以下簡稱理財機器人)

技術研發成為國際顯學,

證券業的重要成員─理財業務或投資分析工作將受到擠壓,

如不轉型,將會面臨被淘汰!

因此在他看來,

證券業未來可朝著兩個方向轉型,

在人的方面,現行理專、證券交易員工作內容必定有所轉變,

會朝精緻化方向調整,

轉做高附加價值的服務。

在他的想法裡,「人」是財富管理中無法取代的一環,

藉著人與人間的強連結,

金融從業人員會利用大數據知道客戶的需求或生涯規劃!

為了提供完整的商品諮詢,

理專、證券業務,甚至保險業務,

未來將不斷進步走向為客戶量身訂作的理財規劃。

 

另外,隨著傳統業務獲利逐漸降低,

「打國際盃」或「多元化」更成為業者應可以努力的方向。

藉由大數據的資料蒐集,

以及下單的簡易度大幅提升,

海外證券複委託、國際債券承銷、離境證券業務等,

都是目前證券業者力拚的市場,

陳惟龍說:「金融科技主要特色在去實體化、去仲介化,

並以持續性創新,改變傳統金融業經營模式。」

因此,重塑金融服務的客戶體驗,

將成為證券業在 FinTech 時代追求的目標。

在談到過度便捷是否容易造成高風險時,

陳惟龍有信心的表示,

FinTech 的具體實踐是商品區隔化、

交易系統數位化及服務機械化,

在漸進改變的過程中,各

證券公司、公會、證券交易所及主管機關都會在法規及管理上做好因應作為,

臺灣絕對能成為既安全又便捷的 FinTech 寶島!

 

 

 

資策會:

結合社群 FinTech是國際盃利器

台灣回到電子商務競爭者行列

不僅主管機關、業者再三強調

金融業與新創科技間相互合作的重要,

資策會產業顧問兼主任周樹林也提出兩者應相互合作的看法,

他表示,對業務同質性高、數位優勢不明顯的臺灣金融業來說,

「社群經營」將是相當好的切入點,

因為無論是第三方支付或者 P2P 借貸都離不開社群經營。

他更進一步舉例,透過社群,

一群愛騎單車的好友,從保險上看能被視為「同一風險區塊」的社群,

業務便能從這點著力,

提供他們具差異化的客製保單,

針對特殊群體,做出最貼切的金融服務,

這便是金融( Financial )與科技(Technology)相互結合的最簡單合作案例。

在全世界都躍躍欲試的氛圍下,

金融機能向來完善的臺灣,

或許很難立即出現「革命性」的改變,

但可以肯定的是行動金融服務、雲端服務、大數據、

生物辨識、區塊鏈(例如比特幣)將成為 FinTech 必然發展的方向,

誠如陳惟龍的分析,臺灣金融機構的風險管理機制相當純熟,

只要持續鞭策,相信會如周樹林所言,

讓 FinTech 成為臺灣金融業打亞洲盃,

甚至是國際盃絕對的利器!

 

 

 

 

台灣不乏高科技與金融人才,

但台灣因法規問題,

在電子商務已落後中國許多,

Fintech 需要政府跟企業一起動起來,

這次絕不能在輸!

 

本文由 卓越雜誌 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

 

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