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(圖/shutterstock)
台灣雖然有健保， 但台人還是喜歡買保險， 而其中最為偏好儲蓄險， 因為假如沒用到， 還可以退還保費， 讓人有種划算的感覺， 但是這真的划算嗎？ 繼續看下去... (贊助商連結) 國人保險投保率 創下13年來新低紀錄！ 根據統計資料， 國人商業壽險及年金險 投保率高達 230.61 %； 也就是說， 國人平均購買的 保單約有 2.3 張。 不過，去年的投保率 僅較前年提高 0.94 % ， 換算年成長率僅千分之四， 創下新低。
國人普遍愛買保險， 根據保發中心資料， 自 2001 年至 2014 年， 國人壽險及年金險 投保率年年成長； 就連金融海嘯期間， 2009 年的投保率 也較前一年成長 1.57 %， 而去年的投保率 僅增加 0.94 % ， 創下 13 年來新低紀錄。 值得注意的是， 雖然投保率呈低度成長， 不過國人的保費支出 卻逐年提高； 並且，台灣的保險滲透度 (保費收入對GDP比率) 高居全球第一名。 根據保發中心統計， 去年台灣保險 滲透度達 18.05 % ， 高居全球之冠； 若以 2013 的排名來看， 第 2 名是南非， 比率為 14.7% ； 第 3 名是香港， 比率為 13.59% 。 在保費方面， 國人的支出逐年上升；根 據資料統計， 去年國人壽險及產險 保費支出達 12 萬 3,895 元， 續創新高， 且較前一年成長了 6.92 % 。 壽險的投保率成長趨緩， 表示國人已有保險 完備的保險觀念， 且保險市場已相當成熟； 另一方面， 也就是說壽險業者 要開發新的保單， 將會更為費力。 不過， 保費逐年增加的情況， 也代表台灣的民眾 在保障功能外， 更加重視保險的 投資與儲蓄功能， 許多人買保險 是為了退休的規劃。 壽險業者表示， 台灣民眾買保險 偏好有儲蓄、 及還本功能的保單， 一方面是以為 能將部份資金 拿回來較為划算， 另方面是國人喜愛儲蓄， 對於看不見的保障較為無感。 根據資料統計， 2013 年國人投保壽險的保額， 平均每張保單 僅有 53 萬元左右， 額度相當低； 若以每人擁有 2.3 張 壽險保單來算， 平均每人壽險保障 約為 121.9 萬元。
事實上， 買保險的實質意義在於保障， 是為將來有一天可能發生、 自己無力應付的 重大意外事故而提早準備； 因此， 買保險最重要的 保障功能不容忽略。 不過，台灣卻出現高保費、 低保障的怪現象， 主要是因為國人習慣 將保險當儲蓄工具； 說穿了， 很多人不是在買保險， 是在做儲蓄， 也因而使得國內 具還本型功能的保單大賣。 此外，壽險業務員 也常推廣高佣金的保單， 鼓勵民眾購買高額的保險， 也是另一個主因。 只是，保單的保障額度過低， 也就造成死亡保障 明顯不足的現象。 一張保單的額度 扣除喪葬費用後， 幾乎所剩無幾， 剩餘的金額 頂多能支撐 1 至 2 年。 台灣人喜歡 把沒用到的保費拿回來， 卻忽略保險應該屬於消費品， 應以個人的家庭、 未來整體資金規劃為主， 將來萬一發生事故時， 能幫家人度過經濟的難關， 而不是將其當成儲蓄的工具； 而保險業務員也應該放下 唯利是圖的心態， 為客戶規劃 真正符合個人需求的保單， 台灣民眾花在保費的錢， 才不會顯得冤枉。
台灣人真的很愛買還本險， 因為覺得買保險是求心安， 自己並不會用到， 不想要白白將 保費送給保險公司， 但是，這樣的還本保單， 在真正遇到急難時， 能起到的功用太小， 可能無法改變家庭悲劇的產生， 所以為了家人好， 該花的還是得花， 不要為了省錢， 毀了自己的家庭。 未經授權，請勿轉載！ 延伸閱讀：投保率創新低
國人平均 2.3 張保單
保費支出提高
保險滲透度高居全球第一
保險觀念日趨成熟
台人首重投資儲蓄險
保險並非儲蓄工具
首重應在保障
改變保險購買心態
保障家人一生
