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「人生因投資而致富,因投機而失敗」你是哪一種人?記下這 4 大心法,絕對能夠幫助你一輩子...

7月 2016年14
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(圖/shutterstock)

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「投資」與「投機」的差別

理性的財務分析才屬於「投資」

有些投資人雖然心中想著要投資,

卻常常想用預測短期趨勢來賺取高額的利潤。

這道理不難理解,

因為一般人普遍都有快速致富的欲望,

坊間的雜誌不斷冒出的致富傳奇,

總讓人躍躍欲試,

希望下一個就是自己。 

 

然而這兩個的差別究竟是什麼呢?
請繼續看下去...

 

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一樣投入資金

如果沒有事前完善的財務分析

「投資」也只能淪為「投機」

投資指的是:

「透過完善的財務分析,

對於本金、報酬可達一定程度的預估,

將資金投入那些預期有所增長的標的上。」

投機則是(加上其他短線預測行為)

「未經分析、且在本金及回報上也沒有把握,

亦不考慮風險 就投入資金者。」 

 

 

所以要學投資前

請反覆問自己 5 次為什麼

股魚認為,要學好投資,要不斷問自己,

為什麼、為什麼、為什麼?

因為現在網路資訊普及,

取得各種資料已成為很容易的一件事,

但如何去解讀這些資料

才是輸贏的關鍵。

在 Toyota Way 中的 「五個 Why 手法」提到,

我們表面看到的事情,

通常都不是真正的問題,

我們至少要問 5 個 Why 之後,

才能發現真正的原因

 

舉例說明:

 

第一層問題:為什麼體重一直增加?因為一直吃。

第二層問題:為什麼吃那麼多零食?因為想吃。

第三層問題:為什麼一直想吃?因為精神不濟,想用吃來提振精神。

第四層問題:為什麼想睡?因為睡不好。

第五層問題:為麼睡不好?因為失眠。

 

因此,投資要有的態度

就是不要被表面的事物迷惑,

多數人遇到問題時都從未認真思考問題的本質,

只處理「表層問題」,並沒有深究底層原因。

所以要不斷的反覆詢問,

為什麼、為什麼、為什麼?

到底是什麼原因會造成這個問題?

通常連問 5 次,才能得到真答案!

 

 

投資前

心態調整好 4 心法不可少

心法一:

先還債再存錢,切勿舉債投資

投資新手若要進入股市,

股魚建議首要任務是去除房貸以外的所有負債,

包括學貸、信貸、車貸、信用卡債務等。

投資的第一要務是

不要舉債投資,

因為焦慮的心情會讓感覺駕凌在理智之上。

當債務還清完後,

再來就是要先存 50 至 100 萬元的閒置資金,

而在儲蓄的過程中去學習基本的財報知識

而不要急著進入市場。

 

 

心法二:進入股市的投資 5 步驟

進入股市投資可分為幾個步驟:

切記!第 1 步驟就是-理債呦!

 

心法三:注意 4 大關鍵

存股族要特別關心 企業規模,真實現金流量、

收益穩定度、配息率四大方向。

企業規模:市值低於 100 億元以下的企業

不適合當成存股對象。

真實現金流量:高自由現金流的公司,

才具有穩定配息能力。

收益穩定度:每年獲利變動率要穩定在一個區間值內

過去八年不能有虧損紀錄)。

配息率:年度獲利的現金配息率要高於 70% 以上。

 

心法四:

單一指標選股,易掉落財務陷阱

若以最常被討論的現金殖利率

與股東權益報酬率(ROE)的單一指標來選股,

會容易落入財務陷阱當中。

舉例來講,

若公司在單一年度處分公司資產,

會造成 ROE 有上升的假象,

但處分完資產後公司的獲利來源就縮減了,

隔年就會被打回原形,

像這樣的公司就不適合當成存股標的。

 

 

1. 投資跟讀書一樣,

不懂就要試著學習

投資這件事,就跟大家讀書一樣,

一開始都搞不清楚自己想要的工具是甚麼。

建議初始的時候,

財報投資與技術線型兩種工具

都可以去試著學習看看,

先不用預設哪種工具才是正確的。

工具本身並沒有對錯,

只看用的順不順手與熟練度的問題而已。

 

2. 確立財報投資心態

股魚建議,

投資前應該正確地確立財報投資心態

推薦給投資者書籍:《彼得林區 學以致富》

 

3. 資金不夠 

可透過虛擬股市來測試手感

如果投資者手上的資金不夠,

可以先從虛擬股市練習操作

如: CMoney 的虛擬股市系統

是免付費就可以使用的。

 

(部分本文由卓越雜誌授權轉載,原文於此)

 

 

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