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(圖片來源網易娛樂)

 

人才是企業最珍貴的資產

在全球化的競爭下

企業無不利用多元管道延攬人才、留住人才

福利向來是防止人才流失的項目

體質好的企業會發放股票、現金

目前已有許多企業透過保單

幫員工儲蓄

國內壽險公司包括「南山人壽」

「台灣人壽」、「 三商美邦人壽」

均有推出團體利變年金

 

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企業幫員工投保團體險

1. 降低員工的流動率

2. 加強保障退休後的生活

企業多半會幫員工投保團體險

但通常僅限於「意外險」及「醫療險」

截至今年 5 月，總保費收入大約是 60 多億元

顯見台灣企業較重視員工職業安全與健康

根據壽險業主管表示

一般而言，企業主投保團體險主要目的

是為福利、撫卹及風險分散

以團體年金商品為例

員工必須服務滿一定時間後

才能取得雇主所繳保費累積的帳戶價值

因此可避免高階主管的異動問題

降低員工的流動率

除了可達到留才的目的

並可協助員工補足所得替代率不足的問題

加強保障退休後的生活

 

 

金管會公布

團體利變年金險示範條款

國內壽險業掀開一場戰局

金管會去年公布

團體利變年金險示範條款

通過企業可藉由團體年金險幫員工儲蓄

國內壽險業正式掀開一場戰局。

三商美邦人壽、台灣人壽率先推出團體利變年金

三商美邦人壽的宣告利率為 2.75%

首張交易的對象為國內製藥公司

台灣人壽也不遑多讓

為提升競爭力，

宣告利率從 2.5% 調高到 2.75%

南山人壽則一舉推出兩張保單

以研發、關鍵人才為目標客群

宣告利率為 2.72%

 

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團體利變年金

為企業幫員工儲蓄

由企業擔任要保人

幫員工開立儲蓄的帳戶

傳統團體險的缺點

是企業無法幫員工儲蓄

當前的團體利變年金

則可由企業擔任要保人

幫員工開立儲蓄的帳戶

除由企業繳交保費外，員工也可自提

團體利變年金有「賦益權」的設計

保單可規劃多個個人帳戶

期限過後帳戶價值歸屬於員工

員工不論在職與否

都可提領或進行保單借款

在全球化的人才競爭趨勢下

團體年金不啻成為企業攬才、留才的新利器

也因此在國內壽險業展開一場大戰

未來，將可能有更多壽險業者投入

值得一提的是，壽險公司要向企業行銷團體年金保單

宣告利率是關鍵核心因素

宣告利率愈高

等於員工福利加碼更多

企業當然會貨比三家

替員工爭取最有利的儲蓄商品

壽險業者因而必須展開一場

對消費者有利的良性大戰

 

 

何謂團體年金呢？

「商業型年金保險，有哪些類型呢？」

年金險與壽險的功能大不同

壽險強調身故後的風險

而年金保險是針對生存時的生活保障

像是退休後的生活費、養老費、看護費等

年金險與其他險種不同的地方

還有累積期及年金給付期

當累積期屆滿進入年金給付期之後

要保人不能終止契約、減額、貸款等

 

 

根據繳費方式、給付狀況、受領人的不同

年金險有不同的分類分別為：

　

【依繳費方式】

1. 分為躉繳型（一次繳清）

2. 分期繳付型

 

【依給付狀況】

( 一 ) 年金給付始期

1. 即期年金：

年金險訂立後

就開始給付年金

通常是躉繳型的年金險

 

2. 延期(遞延)年金：

年金險訂立後

約定幾年或是被保人到幾歲後仍生存

才開始給付年金

　　

( 二 ) 年金給付方式

1. 定期生存年金：

一定年限內給付

超過年限或是年限內死亡即不再給付

 

2. 一般終身年金：

只要受領人尚未身故

就能終身領取定額保險金

 

3. 保證期間終身年金：

約定五年或十年等期間內固定給付

不論被保人是否身故

保險公司依然繼續給付

 

4. 保證金額終身年金：

不論被保人是否身故

保險公司依然給付

直到給付總額達到約定的保證金額

又分為"分期償還"及"現金即時償還"

分期償還為受領人身故後

繼續分期給付

現金即時償還則是受領人身故後

剩下的以現金一次給付

　

( 三 ) 年金給付金額

1. 定額年金：

給付的金額在一開始即固定不變

2. 變額年金：

給付的金額會隨著投資的收益而改變

 

 

【受領人數】

　

(一) 個人年金險

由一人受領年金

為一般的年金契約

　

(二) 多數受領人年金險

由一人訂立的年金險

約定兩個以上的受領人

 

1. 連生共存年金：

受領人兩人以上，每個人都須生存

保險公司才會依約給付年金

若其中一人死亡，就停止給付年金

例如，受領人為丈夫及妻子

丈夫或妻子其中一人身故

則停止給付年金

　

2. 連生遺族年金：

受領人死亡

保險公司繼續給付給指定受益人

連帶或附帶的受領人

例如，受領人為丈夫及妻子

受益人是兒子

當丈夫及妻子都身故

剩下的年金

由受益人兒子繼續領取

　

3. 最後生存者年金：

受領人兩人以上

只要其中一人還生存

保險公司仍然要給付年金

直到最後一人身故

例如，受領人為丈夫及妻子

當丈夫身故時，妻子仍可繼續領取年金

若妻子也身故

保險公司則停止給付年金

 

 

 

團體年金險

以團體為對象

共同訂立一張主要契約

通常稱為「企業年金」

主要是企業提供的退休、養老金等

例如，某企業替員工投保團體型年金險

從員工薪水中提撥金額

員工於65歲退休後

每年即可領取退休金

但要注意的是

若員工沒在該公司退休

就有可能拿不回這些錢

　

社會型年金保險主要有

1. 老年年金

2. 殘廢年金

3. 遺屬年金 

據 98 年內政部統計

65 歲以上老人平均每月生活費

為一萬四左右

對於擔心年老生活的人

商業型年金保險或許能夠彌補

社會型年金保險的不足

 

 

保險應先保障好當前的生活

再為日後做規劃打算

才不會有本末倒置的狀況發生

 

本文由 草根影響力新視野  授權轉載

原文 於此 未經授權，請勿轉載！

 

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