31 檔 Q2 財報「將」爆發!法人押寶!想布局「長線黑馬股」必看.. 英國公投脫歐,背後竟然有這樣的「陰謀」?原來英鎊暴跌只是個假象...!

90% 人繳完房貸,存款不夠養老!買房前一定要知道「這件事」,以免吃苦一輩子...

7月 2016年11
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(圖/shutterstock)

 

 

第二關:每月房貸支出

不能超過家庭收入的 35%

過了第一關,

接下來就要檢視第二關——

每個月房貸支出不可以超過家庭收入的 35%。

 

「報告,有問題!

既然將來的房貸利率有可能上升,

那麼在計算房貸價格的時候,

要將利率設定在多高?」

 

很棒的問題,

請繼續看下去...

 

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因為現在環境的利率處於低檔

將來利率上升的機率

遠高於下跌

因此我建議

以「買房當時的五大公營銀行

平均貸款利率,再加上 1 %」

做為財務評估的基準

當然,如果想要更保守一點,

則可設定為五大公營銀行

平均貸款利率加上 1.5 %~ 2 %,

應該就能涵蓋未來可能面臨的升息衝擊了。

接著就以下面的例子來示範,

如何計算出家庭的每月房貸支出:

 

首先,102 年 2 月底平均房貸利率為 1.95 %

(可以到「內政部不動產資訊平台」查詢:

住宅統計—價格指標—五大行庫平均貸款率)。

因此設定的房貸利率:1.95 %+1 %=2.95 %

假設你已經有了自備款 400 萬元,

根據自備款占房屋總價 35 %以上的條件,

可以購買的房子總價最高為 1,100 萬元,

因此還需要向銀行申請 20 年期房貸新台幣 700 萬元。

 

再來計算每月應付本息金額的平均攤還率:

={〔(1 +月利率)^月數〕×月利率}

÷{〔(1 +月利率)^月數〕-1}

(月利率=年利率/12;月數=貸款年期× 12)

最後每個月的貸款支出金額

=貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率。

 

 

 

「這樣計算太麻煩了,我連計算機都不會按,

有沒有更簡單的計算方法?」

麻煩的事情就交給 Google 大神解決!

只要在網路上搜尋「房貸利率試算」

馬上就會跳出一堆試算網頁,

輕鬆就能算出每個月房貸負擔

為新台幣 3 萬 8,647 元整。

 

最後把每月房貸支出 38,647 元 ÷ 35 %

=11 萬 420 元整。

想要買下這棟總價 1,100 萬元的房子,

你們家庭的每月收入要高過 11 萬 420 元整,

才能符合規則 2 ——

每月貸款支出金額小於家庭收入的 35 %的原則。

 

購屋是為了讓生活能穩定舒適

而不是為了背負沉重的房貸

因此購屋前一定要用 35/35 財務健檢原則,

來設定最高的買屋總價上限,

而且所有後續的選房挑屋,

都不能逾越這個總價的天花板。

 

因為穩健的財務狀況

才是未來搬進愛窩後

還能保有舒適生活的重要屏障

 

 

本文由 投資客日誌 授權轉載,原文於此

未經授權,請勿轉載!

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