(圖/shutterstock)

 

投資，是件令人嚮往的事

用賺到的錢，去賺更多錢

懂得投資

就能讓增快累積財富的速度

 

但因為投資都有風險

所以也常令人卻步

深怕一個不小心

辛苦賺來的錢就變少了

 

但其實，投資不是只有股票

就算是忙碌的上班族

也有能較輕易上手的投資工具

快點一起來看看是什麼吧！

 

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股票？共同基金？

投資前先了解工具

就能最大化投資效益

存錢速度增加 135 %

投資，都有風險

所以總令人想到一句名言

「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」

 

股票跌宕起伏

需要花費相當大的時間

去了解、看盤

而且進入的資金門檻相對較高

 

所以，如果你平常就有存下薪水

想投資卻又沒有時間看盤

那麼試試看最近很夯的「共同基金」吧！

 

 

(資料來源：《小資致富，基金投資聰明存錢》)

 

 

上班忙碌 選擇共同基金的四大原因

1. 能分散風險，讓獲利穩健成長

「共同基金」能將資金

分散到數十種股票上

即使因為某些股票下跌

但因抗跌能力相對較強

能產生損益互抵的效果

 

2. 專業經理人操盤，照常工作不用看盤

「專業的事，就交給專業的人去做」

現代生活忙碌，工作還要撥時間學投資

對很多人來說，是不可能的任務

尤其現在投資工具這麼多

光是選擇就是種困難

 

而共同基金是委託專業的資產管理機構

不管是對投資工具的選擇

還是對市場的變化性

都一定比一般投資人判斷得更準確

 

(資料來源：《小資致富，基金投資聰明存錢》)

 

3.小額投資也能參與高價股的飆升行情

通常資金不足，有些股票只能看得到吃不到

往往買一張(1000股)

動不動就要80~90萬，甚至更高

但有些共同基金，是有包含這些高價股的

也因此，如果你有心儀的高價股

資金卻還不到能直接購買的地步

就找找持股內容有包含「他」的「共同基金」吧

 

4. 投資觸角可延伸到海外，讓風險變更小

股票最大的特點就是「變動較快」

但在台灣，可能要加上許多影響因素

漲跌判斷就更加困難

而有些共同基金的投資區域

並不只限於國內

利用海外的共同基金

能把資產配置的更加完善

風險也能降對降低許多

 

(資料來源：《小資致富，基金投資聰明存錢》)

 

 

了解「這些」風險

投資共同基金獲利再提升 165 %！

雖然基金這項投資商品

原本特性，就有分散風險

只是不管什麼投資工具，都要了解

「只要是投資，就都有風險」

 

投資績效要穩定

比起了解市場、訓練判斷眼光

更重要的是

盡可能地規避風險

風險，會侵蝕本金

有時一個漲，本金會翻倍

但一個跌，本金就砍半

 

當然，本金翻倍

也就有更多資金能創造利潤

但投資令人心悸、懼怕的

都是被侵蝕本金

往往一個重創

就要花更多時間恢復

 

所以，想要績效穩定

你就一定得注意以下這四種風險

 

1. 注意整體市場

景氣差會讓指數全面下跌

影響全球市場的因素有很多

像是戰爭，通貨膨脹

金融危機，經濟衰退

甚至天災等不可抗力因素

 

要注意全球整理市場

是因為不管再怎麼分散風險

在整體的環境衰退下

依然無法避免下跌

 

2. 要特別關心物價漲跌

對投資報酬影響超大！

因為物價上漲，往往會侵蝕掉報酬

少了報酬，投資人購買力就下降

所以連帶影響到整個表現的成績

 

舉例來說，假設共同基金提供的報酬

假設今年年報酬率僅有 3 %

而同一時間物價也上漲 3 %

那麼投資人的報酬

將完全被物價上漲抵銷

實際報酬率 = 0

 

 

3. 利率是影響價格的

超重要因素，有投資都該注意！

股票債券等金融資產

毫不例外的會受利率影響

雖然影響幅度不盡相同

但一定都會引起基金淨值的波動

 

大體來說，利率低有利於股票型基金

而利率彈升，債券價格下跌

也就連帶影響債券型基金

 

4. 匯率風險要小心

別賺到價差，賠了匯差

外幣計價的基金一直都很夯

尤其是之前常出現美金

或是後來直追而上的人民幣

 

但很多時候看到漲價

你得忍住賣出的誘惑

先看匯率是否換完還是賺的

 

所以在選擇外幣計價型基金

會建議挑選強勢貨幣的共同基金

以減少匯差風險

(資料來源：《小資致富，基金投資聰明存錢》)

 

 

如果您已經超過 50 歲

別選擇高風險的基金

每個年齡，風險承受能力不同

青年時尚未有家累

雙親健在的話

通常也都還是壯年

仍有賺錢能力

所以風險承受能力相對較高

可以嘗試高風險  高報酬的投資

股票、或波動頻率較大的基金

都算適合標的

 

中壯年雖因時間經過

收入變得更優渥

但距離退休年齡越近

儲備養老金的需求就變得更大

風險承受度也因此相對降低

在投資上建議選擇穩健一些的投資工具

如果要選擇股票和基金

建議開始偏向獲利穩定績優標的

波動幅度大的需開始減少

 

(素材來源)

 

等到年老或已從職場退休

因沒有資金收入來源

只能靠之前的資金儲備支應花費

因此選擇投資工具時

建議挑選有固定收益

風險相對較低的工具

例如定存，或是保險

 

投資最重要的兩個點

重點一：本金

重點二：風險

想投資，就要記住

只要是投資，就有風險

按照年紀挑選投資工具

能有效避過大多數風險

不至於因為一個意外

就讓本金全軍覆沒

 

 

快速總結

基金挑選建議依照年齡

挑選穩健或活潑的基金

依照年齡的不同去配置變化

更能符合自己的投資情況

 

對於沒有時間的上班族

因為也無法學習投資判斷

股票之外，基金應該就是前幾名的選擇了

把專業的事情

交給專業人士去做

又能有固定的收益

 

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