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錢不好賺,別太相信銀行理專!買基金訣竅:注意 3 大原則 & 5 大迷思 ...

5月 2016年30
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(圖/shutterstock)

 

 

單筆投資還是定期定額

看景氣與閒錢

基金達人羅際夫建議薪水族在景氣不好時,

若想投資基金,盡量不要選擇單筆進場,

不妨改以定期定額或定期不定額的方式,

風險較低,且持有基金一定要隨時整理,

發現趨勢不對,可以選擇部分贖回,

然後轉換標的再進場。

而羅際夫本身投資基金則是運用雙軌方式,

就是看景氣決定單筆或是定期定額投資。

 

繼續看下去...

 

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單筆買基金 注意三大原則

1.單筆投資 要看準往上的趨勢

畢竟價格直接關係到未來基金贖回時的報酬率,

所以進場時機點很重要。

例如歐洲基金自二○○八年金融海嘯後,

幾乎被打入冷宮,投資人避之唯恐不及,

後來更爆發歐債危機,被棄之如敝屣,

那段時間就不是單筆買進歐洲基金的時機。

不過,從前(二○一三)年七月,

歐元區採購經理人指數(PMI)開始止跌回升,

八月就回到五十以上的榮枯點,

表示歐債問題雖未完全解決,

但歐洲經濟景氣已從谷底翻揚,

這時候應該就可以考慮單筆買進歐洲基金。

所以從總體經濟的表現來挑單筆投資基金的時間點,

是可以參考的原則。

 

 

 

2.分批進場原則是 「買黑不買紅」

市場漲跌很難抓到最低點進場時機,

如果習慣單筆投資,不妨將資金分成五等份,

找不同時機點分批進場。以歐洲基金為例,

當發現趨勢谷底翻揚時,先投入十萬元,

然後分批每次十萬元進場,最好在行情下跌時買進,

平均購買成本就可降低,也就是「買黑不買紅」。

 

3.波段操作低買高賣 來回操作分散風險

因為行情難測,單筆投資最好波段操作,

有獲利就先出場,等行情下來再次進場,

來回買賣就是部分獲利以先落袋為主,

不至於行情變差資金被套住。 

至於定期定額投資者,羅際夫建議設停利不設停損,

因為不像單筆投資一價定江山,

定期定額可以藉由不同的時間點進場來分攤投資成本,

畢竟不同產業都有循環期,經過一個循環,

還是有機會獲利,但前提是中間不能停扣,

否則就破功。

 

不預設立場,以未來趨勢操作

羅際夫偶爾在投資時,

雖然沒有特別設定停利、停損點,

完全以市場未來趨勢操作,

但仍會選擇在高點時先贖回一半,落袋為安。

 

 

 

秉持雙十法則獲利致勝術

主要是他在一九九八年因跑新聞,

為了人情壓力進場買了剛發行的中小型基金,

卻落得套牢命運,直到八年後才解套。

也因經歷基金套牢驚魂記,雖然不至於造成重大虧損,

但想到當時一度被套牢的恐怖印象,

現在的他認為,「不論是股市或基金,

投資最重要的還是得懂得設定停利點與停損點。」

一路走來,羅際夫一直遵行「雙十法則」,

就是只要手邊有閒錢十萬元

就會選擇單筆買進基金,

等報酬率到了一○%,就考慮贖回

如果發現當初進場為相對低點,

而且分析投資標的趨勢沒有明顯改變,

就會先留著,把停利點再往上調到一五~二○%,

但最多二○%一定賣;

如果覺得進場點沒有太好或是投資標的趨勢已有改變,

則投報率一○%就出場。

 

舉例來說

二○○六及二○○七年綠能相關基金因石油價格登上歷史高點,

於是各種替代能源的價格就水漲船高,相關基金績效佳,

也賣得不錯。但隨著油價下跌,再加上金融海嘯,

當時高點買了綠能相關基金的投資者臉都綠了,

至今還有人虧損三○%以上,因此虧損要多少停損?

羅際夫建議,二○%是可以參考的數字,

因為法人通常設的停損點也在一○~二○%,

寧願先砍再看要不要轉換標的,很少會在二○%以上還不停損。 

 

 

 

投資基金不可不知5大迷思

1.投資基金有資金複利效果:

很多理財專員在銷售基金往往會提到,

「年報酬率如果10%、20%時,

5年或10年後累積的資金複利效果有多少?」

事實上,定存的獲利是每年本金再加上利息

持續下去才有所謂複利效果,但因基金不是定存,

不會每年固定生利息,然後自動把本利滾下去,

一旦碰上虧損,本金是減少的,

淨值從10元掉到5元,跌幅是50%,

但5元要回到10元,卻要拚100%的報酬率。

 

2.年化配息率不等於報酬率:

月配息基金在台灣很常見,

常會在相關文宣上看到年化報酬率的字眼,

但並不表示一年的配息率一定可以達到這個水準,

因為這是從每個月配出的利息去換算出來的年化報酬率,

並不表示實際上一年可以得到的報酬率。

 

 

 

3.全球平衡組合基金大不同:

例如有些全球基金,

事實上是投資美國比重較高,

又例如平衡基金強調股債平衡投資,

但如果基金經理人壓錯邊,可能績效會失衡。

而組合式基金往往強調由基金公司

幫投資人找到最好的基金投資,

但往往是幫自家基金捧場,

還是要自行研究基金持有的內容較實在。

 

4.莫名其妙買了B股基金:

台灣銀行通路賣得很好,

但投資人卻不一定知道自己買了B股基金,

換句話說就是後收型基金,就是買基金時不用付手續費,

等到贖回時才要付手續費,如果投資滿一年期限後,

贖回時就不用付這筆手續費了,這種基金通常會

搭配一年內可以有多次轉換基金不收轉換費的優惠。

 

 

 

5.淨值低基金比較好:

很多投資人喜歡挑淨值低的基金來投資,

以股票型基金來說,它的淨值就是

所投資的所有股票當天的價格總額,

扣除一些費用後,算出單位的價格,

就是基金公司公布的淨值,

如果基金經理人買的股票表現好,股價會上漲,

基金淨值就會上漲,相反的股價下跌,淨值就會往下掉。

因此,一檔淨值20元的基金,

如果基金經理人操作得好,可能半年內淨值就漲到23元,

漲幅15%;但如果另一檔淨值10元的基金,

同時間基金經理人選股不佳,

淨值來到10.5元,漲幅只有0.5%。

 

基金不會因為價格低

就跟股票一樣有機會跌深反彈,

也不會因為漲多碰到壓力漲不上去,

關鍵在基金經理人的操盤能力。

 

 

 

本文由 理財周刊 授權轉載,原文 於此
未經授權,請勿轉載!

 

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