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為了一個家 ... 我還要背多久的債?買屋 3 守則,千萬別當「房貸奴隸」!

4月 2016年1
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(圖/shutterstock)

 

 

有一位藝人的遺孀,

之前購買大坪數房屋,

房貸寬限期已過,

家庭一個月要負擔

超過 10 萬元以上的房貸,

這位遺孀將房子放在市場上拍賣,

但買方開出的價格

都讓她覺得「太離譜」,

現在一天只能吃一餐,

拼命工作來籌措每月的房貸支出,

甚至考慮要把手上的包包變賣來應付。

 

不想再當房貸奴隸了!

到底該怎麼做?

 

繼續看下去...

 

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我猜想這位遺孀在節目中訴說這段故事,

是希望有意願買下這棟房子的人,

可以基於同情她的處境,

而出一個比較高的價格。

 

賣方將無法負擔

房貸的事實

赤裸裸的呈現

反而會給買方

更不急於一時成交的想法。

畢竟多數人都會依循自身利益最大的邏輯來行動,

既然賣方的經濟狀況已經不太穩定了,

正常的買方絕對會等賣方撐不住時,

開出更低的價格來尋求成交,

很殘酷,卻很真實。

 

 

 

如果不想成為背負房貸重擔的屋奴,

以下幾個重點必須掌握:

 

1、

買屋前,

確認房貸支出

不超過月收入的 35 %

如果您有購屋的需求,

先以家戶每月收入的 35%

作為每月房貸負擔的上限,

並藉此計算出房貸總額的上限,

再跟自備款相加,

就可以得出買屋的預算金額上限。

這邊要特別提醒的是,

儘管台灣的利率因為經濟狀況不好,

而有持續調降的可能,

然而以目前 1.625% 的重貼現率,

再跌的空間實在有限,

所以我建議

不但不要假設未來房貸利率會下降,

還要假設利率反向上升 2%,

避免償還房貸這 20 年間,

利率上升造成家庭財務負擔上升。

以下就以範例來告訴大家如何計算出購屋的預算上限:

 

家戶月收入: 12 萬/月

購屋自備款: 350 萬元

每月房貸支出上限:12 萬 X 35% = 4 萬 2,000 元

利率設定(現有利率+2%):2%+2% = 4%

房貸總額(利用試算網頁):700 萬元

購屋預算上限:350 + 700 = 1050 萬元。

 

 

 

 

2、

累積買屋的自備款

降低貸款的總額

台灣房地產價格下修已經是市場的共識,

再加上房地產價格循環的時間很長,

所以對於想要買房的消費者而言,

時間就是最好的幫手,

如果能利用這三、五年間

一方面多儲蓄些買房的自備款,

一方面則靜靜等待台灣房地產價格的向下修正,

這段時間多多看屋培養實戰的經驗,

將來就能在口袋更深的狀況下,

買到更便宜又適合自己與家人的房子。

 

3、

房貸支出

超過月收入 55%

賣屋是必要的止血

如果房貸支出已經超過月收入的一半以上,

絕對不要以為可以咬牙撐過去,

因為房貸的償還期長達數十年以上,

除非自己與家庭有把握,

能在不影響健康與生活品質的前提下,

短時間內大幅增加穩定的收入,

不然壯士斷腕的賣出房屋,

就是個不得不做的停損策略。

在這個房價下跌已經成為社會共識的氛圍下,

不要太堅持一定要賣的不虧本,

因為沒有時間等待的其實是自己,

當然也不能讓買方看出你有財務上的問題急著賣屋,

更別想裝窮來博得同情,

那只會讓買方知道你亟需用錢,

改用拖字訣來逼迫降價。

 

 

 

「多看、多聽、多比較」

是我送給今年想要買房消費者的行動指南,

也預祝大家都能用可以負擔的價格,

找到適合自己的房子。

 

本文由 Dolin66的財經筆記 授權轉載,原文 於此

未經授權,請勿轉載!

 

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