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3撇步做定存,利息多一點

3月 2016年28
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(圖/shutterstock)

 

 

 

從前文基礎篇 台幣定存教戰守則

瞭解了台幣定存的基本觀念後

現在我們要進入「進階班」

瞭解定存還有哪些小撇步
能幫助美人們賺來的每一分錢

在定存時發揮更大效益

 

就讓我們一起學習

讓利息多更多的,3個定存撇步吧 ...

 

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撇步1 .存長天期比存短天期有利

美人們可能有這樣的疑問:

定存牌告利率以1個月存期起跳

如果我有10萬元,想做1年定存

是該做1個月定存

到期後再把本金和利息續存

連續做12次?還是一口氣就做1年期的定存

哪種方式的利息會比較多呢?

其實單以利率高低來看

長天期定存因為資金鎖住時間較久

通常利率會比短天期來得高

譬如3年期利率>1年期>3個月

而且經過精算

短天期定存到期後再續存的方式

所拿到的利息會比較少

 

 

 

 

因為資金鎖住時間較久

通常利率會比短天期來得高

舉例來說,如果有10萬元

做1年期定期儲蓄存款

以整存整付的方式

和定期存款3個月到期本利續存來比較

1年期定期儲蓄利率是1.37%

存款到期利息是1,379元

3個月定期存款利率是0.94%

到期本息續存3次,合計利息總共943元

同樣的道理,如果想要做3年期的定存

直接存3年的利息

也比1年到期本利續存還要多

美人們可能會有個誤解

看到銀行定存牌告3個月的利率是0.94%

以為存3個月就能獲得0.94%的利息

如果存4次,就能獲得0.94%×4=3.76%

比1年期定存利率1.37%高很多

這是錯誤的觀念。前文基礎篇有提到

銀行牌告利率都是「年利率」

3個月定存實際計算利息的利率是

0.94%÷12×3=0.23%

所以別以為用短天期定存到期續存的方式

可以領到較多的利息



撇步 2.  大額存款要拆單分開存

 大額定存利息,只有一般定存 4 成不到

做定存,對利率要緇銖必較

所以對於利率少一半的大額存款就要儘量避免

多少金額以上才叫「大額」呢?

過去是指單筆 500 萬元以上

不過從2008年金融海嘯後

由於民眾不敢投資

紛紛把錢拿到銀行做定存

造成銀行資金浮濫

有些銀行因而將大額定存的門檻

從 500 萬元降成 300 萬元

例如彰銀、兆豐、第一、華南等

現在都是單筆300萬元

就適用大額存款的利率

 

保險公司對民眾,在同一家金融機構的

存款保障上限是 300 萬元

大額存款跟一般存款的利息差多少呢?

以本金300萬元做1年期整存整付

和300萬元拆成3筆

每筆100萬元同樣做1年期整存整付來比較

兩者的利息差了2.5萬元

如果不想少領利息

記得要把存款拆開分別存

這樣還有兩個好處

一來資金運用較有彈性

另外就是現在中央存款保險公司對民眾

在同一家金融機構的存款保障

上限是300萬元,把定存拆單

能讓自己的存款多一份保障

 

 


撇步 3. 注意二代健保繳稅門檻

存款利息達5,000元

就會被扣 2 %的二代健保補充保費

2013年起單筆存款利息達5,000元

就會被扣 2 %的二代健保補充保費

想要避開健保稅的美人們

要算好存款金額,是否達到利息扣稅門檻

我們幫美人算好該怎樣拆單定存

或者把原本設定為每年到期一次給付、

會超過5,000元的利息,改成月付款

如此一來,就能避免被扣稅

 

以目前1年定存利率1.37%計算

單筆存款金額只要在362,500元以下

零存整付每月存款不超過55,000元

利息就不會超過5,000元

不會被扣到健保稅

 

本文由 女人變有 授權轉載,原文於此。

非經授權請勿轉載!


 

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