他挑戰 鴻海 代工獲利王寶座!能不能成功,本週就要揭曉... 羅威 曾賠到沒錢吃飯,卻靠這「3 招」翻身,並在 50 歲就退休,原來選股第一步要先...

存現金善用4招 讓你變存錢高手

3月 2016年28
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(圖/shutterstock)

 

文章出處:MONEY錢

 

36歲 就擁 500 萬的資產!

「車停在紅線沒被拖吊,今天賺到了!」

到大樓內辦事、下了樓看到車子還完好如初的停在紅線上

中國人壽承暘通訊處處經理鄭景杰回到辦公室後

開心地從皮夾內掏出1800元

存到寫上「圓夢基金」的信封袋中

過去20年,鄭景杰利用生活中每一項小細節

幫自己在多元管道中不痛苦存錢

這驚人的儲蓄力

讓他在 26歲 前就存到人生第1桶金

36歲時擁有超過500萬元以上的淨資產

 

就讓我們來學習他存錢有成的方法吧 ...

 

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打工 2 年 ,才驚覺自己沒存款

危機意識,讓他開始「用保險存錢」

17歲起半工半讀的鄭景杰

剛開始對存錢沒概念

每個月幾乎貢獻 8 成以上收入

到郵票及速食店玩具

直到19歲才驚覺,怎麼工作2年

身上竟沒有太多存款?

面對累積了一箱又一箱的郵票或玩具

他瞪眼發呆,「這些都無法變現啊!」

危機意識升起後,他從朋友口中得知

保險也能存錢,因而買了一張郵局銷售的終身壽險

繳費20年期,每月繳2020元保費

雖2020元看似不多,卻幫他培養了存錢的好習慣

 

 

退伍後,投身保險業

目前年收已高達 350 萬元

服完兵役後,鄭景杰決定到保險業工作

第1年的年收入僅30萬元,隔年倍增至60萬元

此後,他的年收入以每年25%速度增加

今年是工作的第13年,年收入超過350萬元


他仍持續買保險,目前有 9 張保單

8 年後,預估每年有 40 萬本金可領

隨著收入增加,他持續買進儲蓄險

目前總計有9張保單,2張已繳滿

其他 7 張每年合計要繳51萬251元保費

占年收入的14.5%。6年後

早期買的保單多半期滿了

鄭景杰開始領還本金

每年將固定有15萬元以上的被動收入

而8年後、當他46歲時

估計每年有40萬元的被動收入進帳

 

 

習慣是「勉強」來的

當勉強變習慣後,存錢就理所當然

負責內勤工作的磊山保經行政人員魏伯恩及曾建勳

每月也靠著紀律,將收入切割成數份

再搭配金融工具及消費技巧,做好支出控制

因此每月收入可有30%以上做為儲蓄

兩人共同表示:「只要看到存摺上數字不斷增加,

就有夢想一步一步正在實現的感覺。」

現在年輕人常抱怨

收入少、物價高,根本存不到錢

鄭景杰卻不這麼認為

他表示,習慣是「勉強」來的

儲蓄不在多或少,而是多早起步

並且過程中不要停下來,堅持有收入

就有一定的比例做儲蓄

當勉強變習慣後,存錢很理所當然

 

 

《 存錢有成 4 妙招 》

第 1 招 : 用理財金三角分配收入

10% 保費、40% 投資儲蓄、50 % 生活支出

鄭景杰建議每月領到薪水後

依照「理財金三角1、4、5」的比例配置收入

10%是保費(純保障的保險)、40%是投資儲蓄、

50%是含房貸或房租的生活支出

舉例來說,1個月薪5萬元的上班族

每個月最多只能花5000元在保費、

2萬5000元在房租及生活費

投資儲蓄金額要在2萬元以上


若要讓這項計畫徹底執行

最好搭配「分流」工具

而且要在一拿到薪水後立刻行動

鄭景杰即利用某外商銀行推出的

無摺存款帳戶做為分流工具

因為母帳戶可分割成子帳戶

子帳戶能設定不同的名字

例如旅遊金、保費等,清楚每一筆資金的用途

且該無摺存款戶每個月都享有

固定次數跨行轉帳不收費的優惠

鄭景杰一領到薪水後

便立刻將薪資轉到這無摺存款戶中

再細分成數個項目

 

 

同樣的,魏伯恩也將每個月收入做分流

她會將收入轉到數個不同的銀行帳戶中

重點是,規畫為儲蓄的帳戶不辦提款卡

增加挪用的難度,避免缺錢時領出來花
而收入的50%做為支出

 

最好能再搭配記帳

才能了解每個月的金錢流向,鄭景杰表示

現在智慧型手機有許多免費的記帳軟體

只要把每筆消費鍵入,甚至能自動繪成派圖

分析哪一類的消費過多

下個月才知道該從哪裡縮減支出
 

 

第 2 招 : 用儲蓄險把錢守住

社會新鮮人,以「短年期」儲蓄險來存錢

將收入分成幾個大項目

把該存的錢留下來後

要怎麼把錢進一步「守住」呢?

10年期以下的儲蓄險是好幫手

鄭景杰回憶

自己當時在業務員的建議下購買儲蓄險

對於內容及年期如何選擇都不甚了解

業務員也沒問清他的理財目的而加以引導

導致他買的多是20年期的產品

所以從19歲開始繳費,到現在還沒繳完

他建議,剛出社會的年輕人

以儲蓄險來存錢,要以短年期為主

目標是存下第1桶金

享受存錢的快樂和成就感

也容易讓自己訂定下個理財目標

舉例來說,若一個25歲的年輕人

一開始即規畫1個月存1萬元、存20年

而買了長達20年期的儲蓄險

如果收入無法維持穩定

很容易在人生中碰到結婚、

買房等重要階段,因需要大筆金錢

無法繼續繳保費而中途解約

如此,不但錢沒存到,還損失了本金
 


 

第 3 招 :存零錢積少成多

除了預先扣住每個月該儲蓄的錢外

生活中還可利用其他方式加快存錢速度

鄭景杰說,最好的方式就是:零錢!

他在家準備了4個存錢桶

各放1、5、10、50元4種不同錢幣

每天下班後,就把身上所有的零錢

分門別類存到桶子中

存滿後再拿所有零錢到銀行換成現鈔

每一次約可換15萬元

1年可換1.5次

換得的現鈔多半拿來投資基金

如果暫時沒有適合標的

他便將這筆資金存到旅遊基金中

魏伯恩也有相同的作法

不過,她是拿結婚喜餅的大盒子

每天將身上所有零錢放入盒子中

當盒子滿出來時,便拿去換現鈔

再存到屬於儲蓄的帳戶中

 

 

全文未完,更多精采內容請看

>>>存現金善用4招 讓你變存錢高手

 

《Money錢》2016年6月號NO.105本月之星

 

本文由 Money錢 授權轉載,原文於此。

非經授權請勿轉載!

 


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