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(圖/shutterstock)
文章出處：MONEY錢
36歲 就擁 500 萬的資產！
「車停在紅線沒被拖吊，今天賺到了！」
到大樓內辦事、下了樓看到車子還完好如初的停在紅線上
中國人壽承暘通訊處處經理鄭景杰回到辦公室後
開心地從皮夾內掏出1800元
存到寫上「圓夢基金」的信封袋中
過去20年，鄭景杰利用生活中每一項小細節
幫自己在多元管道中不痛苦存錢
這驚人的儲蓄力
讓他在 26歲 前就存到人生第1桶金
36歲時擁有超過500萬元以上的淨資產
就讓我們來學習他存錢有成的方法吧 ...
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打工 2 年 ，才驚覺自己沒存款
危機意識，讓他開始「用保險存錢」
17歲起半工半讀的鄭景杰
剛開始對存錢沒概念
每個月幾乎貢獻 8 成以上收入
到郵票及速食店玩具
直到19歲才驚覺，怎麼工作2年
身上竟沒有太多存款？
面對累積了一箱又一箱的郵票或玩具
他瞪眼發呆，「這些都無法變現啊！」
危機意識升起後，他從朋友口中得知
保險也能存錢，因而買了一張郵局銷售的終身壽險
繳費20年期，每月繳2020元保費
雖2020元看似不多，卻幫他培養了存錢的好習慣
退伍後，投身保險業
目前年收已高達 350 萬元
服完兵役後，鄭景杰決定到保險業工作
第1年的年收入僅30萬元，隔年倍增至60萬元
此後，他的年收入以每年25%速度增加
今年是工作的第13年，年收入超過350萬元
他仍持續買保險，目前有 9 張保單
8 年後，預估每年有 40 萬本金可領
隨著收入增加，他持續買進儲蓄險
目前總計有9張保單，2張已繳滿
其他 7 張每年合計要繳51萬251元保費
占年收入的14.5%。6年後
早期買的保單多半期滿了
鄭景杰開始領還本金
每年將固定有15萬元以上的被動收入
而8年後、當他46歲時
估計每年有40萬元的被動收入進帳
習慣是「勉強」來的
當勉強變習慣後，存錢就理所當然
負責內勤工作的磊山保經行政人員魏伯恩及曾建勳
每月也靠著紀律，將收入切割成數份
再搭配金融工具及消費技巧，做好支出控制
因此每月收入可有30%以上做為儲蓄
兩人共同表示：「只要看到存摺上數字不斷增加，
就有夢想一步一步正在實現的感覺。」
現在年輕人常抱怨
收入少、物價高，根本存不到錢
鄭景杰卻不這麼認為
他表示，習慣是「勉強」來的
儲蓄不在多或少，而是多早起步
並且過程中不要停下來，堅持有收入
就有一定的比例做儲蓄
當勉強變習慣後，存錢很理所當然
《 存錢有成 4 妙招 》
第 1 招 : 用理財金三角分配收入
10% 保費、40% 投資儲蓄、50 % 生活支出
鄭景杰建議每月領到薪水後
依照「理財金三角1、4、5」的比例配置收入
10%是保費（純保障的保險）、40%是投資儲蓄、
50%是含房貸或房租的生活支出
舉例來說，1個月薪5萬元的上班族
每個月最多只能花5000元在保費、
2萬5000元在房租及生活費
投資儲蓄金額要在2萬元以上
若要讓這項計畫徹底執行
最好搭配「分流」工具
而且要在一拿到薪水後立刻行動
鄭景杰即利用某外商銀行推出的
無摺存款帳戶做為分流工具
因為母帳戶可分割成子帳戶
子帳戶能設定不同的名字
例如旅遊金、保費等，清楚每一筆資金的用途
且該無摺存款戶每個月都享有
固定次數跨行轉帳不收費的優惠
鄭景杰一領到薪水後
便立刻將薪資轉到這無摺存款戶中
再細分成數個項目
同樣的，魏伯恩也將每個月收入做分流
她會將收入轉到數個不同的銀行帳戶中
重點是，規畫為儲蓄的帳戶不辦提款卡
增加挪用的難度，避免缺錢時領出來花
而收入的50%做為支出
最好能再搭配記帳
才能了解每個月的金錢流向，鄭景杰表示
現在智慧型手機有許多免費的記帳軟體
只要把每筆消費鍵入，甚至能自動繪成派圖
分析哪一類的消費過多
下個月才知道該從哪裡縮減支出
第 2 招 : 用儲蓄險把錢守住
社會新鮮人，以「短年期」儲蓄險來存錢
將收入分成幾個大項目
把該存的錢留下來後
要怎麼把錢進一步「守住」呢？
10年期以下的儲蓄險是好幫手
鄭景杰回憶
自己當時在業務員的建議下購買儲蓄險
對於內容及年期如何選擇都不甚了解
業務員也沒問清他的理財目的而加以引導
導致他買的多是20年期的產品
所以從19歲開始繳費，到現在還沒繳完
他建議，剛出社會的年輕人
以儲蓄險來存錢，要以短年期為主
目標是存下第1桶金
享受存錢的快樂和成就感
也容易讓自己訂定下個理財目標
舉例來說，若一個25歲的年輕人
一開始即規畫1個月存1萬元、存20年
而買了長達20年期的儲蓄險
如果收入無法維持穩定
很容易在人生中碰到結婚、
買房等重要階段，因需要大筆金錢
無法繼續繳保費而中途解約
如此，不但錢沒存到，還損失了本金
第 3 招 :存零錢積少成多
除了預先扣住每個月該儲蓄的錢外
生活中還可利用其他方式加快存錢速度
鄭景杰說，最好的方式就是：零錢！
他在家準備了4個存錢桶
各放1、5、10、50元4種不同錢幣
每天下班後，就把身上所有的零錢
分門別類存到桶子中
存滿後再拿所有零錢到銀行換成現鈔
每一次約可換15萬元
1年可換1.5次
換得的現鈔多半拿來投資基金
如果暫時沒有適合標的
他便將這筆資金存到旅遊基金中
魏伯恩也有相同的作法
不過，她是拿結婚喜餅的大盒子
每天將身上所有零錢放入盒子中
當盒子滿出來時，便拿去換現鈔
再存到屬於儲蓄的帳戶中
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《Money錢》2016年6月號NO.105本月之星
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