(圖/shutterstock)

 

由主播台轉進演藝圈，入行三年多

吳怡霈月收入翻漲五倍，並靠著五帳戶理財術

 

不僅減少了無謂的花費

也在 4 年內存到 400 萬元的頭期款

2013 年內湖買了間總價 1,300萬 元的電梯大樓

現在更優游於股市與美元投資

達到年報酬至少七％

 

到底她是如何做到的呢 ?

讓我們一起來看看吧 ...

(贊助商連結)

 

父親從小教導，正確的理財觀

大學念廣電的吳怡霈

本身對於金錢及數字沒有很大興趣

理財觀則全要歸功於父親

從小就教育她要有正確觀念

「會賺錢沒有用，也要會投資理財。」

而父親也身體力行，希望她能做好完整理財規劃

藉由在不同投資領域將錢隱藏起來

才不會無形中就花掉

因此，吳怡霈對於投資理財及存錢有著深刻體驗

「我一直覺得父親好聰明，也很會理財。」吳怡霈提到

早期在電子工廠擔任廠長的父親

似乎對數字深具敏感度，且多年投資股市

也悟出一些操作道理

 

 

一場股災，讓父親在股市栽了跟頭

她領悟到，資金絕不能全放同一個籃子裡！

父親在四十幾歲就提早退休

由於父親在股市投資績效頗佳

因此，吳怡霈從小就過著公主般的生活

父母幫兩姊妹各存了五百萬

當作高中畢業後出國留學費用

有感於股市投資報酬率極高

父親在四十幾歲就提早退休

致力於鑽研股市投資之道

 

二○○○年三月十三日台股一開盤就一落千丈

收盤時指數下跌了六一七點

是有史以來最大跌幅

十六日早上一開盤，又重挫近三百點

跌至八二五○．四六點的谷底
這場股災也讓父親在股市栽了跟頭

資金損失近三千萬元

 

也讓吳怡霈與妹妹的留學夢泡湯了
吳怡霈表示，「這件事讓我印象深刻，

為了不再重蹈父親當年覆轍，我絕不借錢投資，

也絕不把資金全部壓滿，全放在同一個籃子裡！」

 

 

終結揮霍個性，從理財開始

「以前我總覺得賺錢不重要，只要夠用就好。

現在我發現不單是賺錢重要，理財更重要。

因為理財不需要多付出勞力，

就可以幫你把一塊錢變成兩塊錢。」過

去她也曾經花錢如流水，可以花掉收入的三分之二

透過買名牌包等物質上的享受，犒賞自己的辛勞

她自嘲，當年理財失敗的死穴

就是敗在名牌包上，「我超愛買名牌包的，

以前甚至曾經一個月買了三個四萬元以上的名牌包！」

即使花上幾萬元也不覺心疼

因此錢都這樣無形中流失了

至於理財方面，她也只有做定存而已

進入演藝圈之後

吳怡霈告別了當主播時期瘋狂買名牌包的日子

由於藝人都有店家贊助服裝，因此

精品及名牌衣服對吳怡霈吸引力已經沒那麼大：

「名牌是人定的，值不值得那個價錢，

要靠自己判斷，現在反而覺得奢侈品不是那麼必要。」

 

有了錢，渴望存更多

夢想買一間 1200 萬的房子！

有了錢，反而渴望存更多錢

「以前比較沒有錢，夢想也很小，

存錢出國旅行就已經很滿足了。」吳怡霈表示

現在不一樣，當經濟狀況變好

也比較敢追求更大的夢想——「想買一千二百萬的房子！」

吳怡霈希望能擁有自己獨立的小空間

「夢想，讓我知道生活為什麼而奮鬥！」

「我的理財目的就是穩定、保本。」

吳怡霈神態篤定的說

這幾年名氣伴隨著收入大幅增加後

對於財富的渴望需求也日益增加

投資老手父親，當資產操盤手

她指出：「我一直認為，

做任何投資前一定要瞭解自己的性格，

尋求簡單與穩定的獲利方式，是我一向以來理財的觀念，

房地產則是一定要儲備足夠資金才進場。」吳怡霈認為

從理財的基本功開始做起

「存保險、存退休金，希望還能存一間自己的房子，

是我要努力達成的理財目標。」她表示。

既然是談理財，那麼就從投資帳戶說起

由於這幾年剛踏入演藝圈

工作時間不定，經常忙到連睡覺時間都不夠

之前幫吳怡霈理財的重責大任都在父親身上

看到父親幫她理財頗有斬獲

吳怡霈也開始理解理財的重要性

決定認真研究理財商品

 

用定期定額投資基金，強迫自己儲蓄

另外，她每個月的收入也會用來購買基金

「定期定額投資基金，長期獲利會比銀行定存高，

風險又比股票小。」

吳怡霈決定用定期定額投資基金強迫自己儲蓄
「談到資產配置、長期定期定額，

很符合我的理念和需要，所以我把基金當儲蓄工具，

每月自動扣款一萬五千元。」吳怡霈說

其中一檔新興市場美元計價基金

她定期定額好幾年了，且也單筆投資了十萬元

最後竟翻了好幾倍，這檔基金

是她截至目前賺最多

也最有成就感的投資經驗

多年來，吳怡霈就是這樣親自挑選基金、用基金做配置

每兩個月查看績效一次，即使工作再晚再累

她都一定會看財經新聞，做為基金進出的參考資訊

 

買長期持有的績優股票股

首選殖利率 7 ％以上

其次，股市投資經驗，吳怡霈提到

記得從三立電視台記者轉職到緯來體育台當主播時期

當時存了一筆錢，心想龍頭股鴻海(2317)價位還在低點約七十幾元

於是買了人生第一支股票，「當下好高興喔！」

但因個性保守且承受風險度低

大約賺了十幾萬就趕緊出場

 

吳怡霈自認股市投資一路走來不會大賺也不會大賠

控制檔數五到十檔，選股則以父親經驗值分析為考量主軸

主要是跟國家趨勢連動較大

如果公司倒了，國家經濟就會面臨很大危機的個股
另外，還會選擇殖利率超過七％以上的公司

(殖利率＝每股股利(現金股利＋盈餘配股)÷每股市價)

畢竟高現金殖利率的選股方法，永遠不會退潮流

因為適合長期持有的績優股票

都是以配息穩定的績優企業為上上選

現在她手上有中鋼(2002)、鴻海及聯電(2303)

 

5 帳戶理財，存款清晰可見

看著存款每個月增加，讓吳怡霈心中十分踏實

「感覺錢是掌握在自己手中，會比較有安全感。」

下定決心要開始整理自己的資產

吳怡霈以帳戶管理法規劃資金的運用

把每個月主持費、活動費等收入平均約50萬元

劃分為五個銀行帳戶，讓它們各司其職

在規劃各個戶頭金錢的使用方式，分為：

1.「薪資轉帳不動帳戶」：

每月主持薪資費用轉到指定銀行

通常人性會覺得戶頭裡有多餘的錢

就會不知節制的提領花用

為了避免這種情形產生，

這個帳戶就當成是純收入性質的帳戶

不去動用裡面金額

2.「旅遊津貼帳戶」：

吳怡霈每年至少要出國三次，每月固定從活動費收入

存2萬元作為旅遊津貼，放鬆忙碌的工作壓力

出去旅遊可以完全不規劃，拎著一個包包就出去了

地點以海島國家例如東南亞長灘島或普吉島

花費相對也較為便宜

 

 

3.「生活開銷帳戶」：

盡量不使用信用卡

吃攝影棚提供的便當或是自己帶便當

衣服有廠商贊助，可以省一大筆服裝支出

固定會從活動費收入，轉放3萬元在這個戶頭

以便直接扣款繳卡費及不定期開銷費用

4.「投資帳戶」：

這個帳戶也是從活動費收入轉進

作為股票進出交易用，裡面固定存100萬元

讓投資錢滾錢，但若100萬賠了

也就不再投資進去

 

5.「儲蓄帳戶」：

每月從活動費收入，扣除生活費及投資金後

剩餘資金存進這個帳戶

 

本文由 理財周刊 授權轉載，原文 於此

未經授權，請勿轉載！