(圖/shutterstock)
俗話說:你不理財,財不理你。
如果你是投資懶人族,這句話尤其要謹記在心,
縱使投資不是每天必須關心的事,
至少要讓理財變成一種生活態度。
接下來,
要介紹 4 種投資工具,
讓懶得投資的人,也能輕易上手!
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懶人族 也能輕易上手的 4 種工具:
銀行定存、債券型基金、ETF、投資型保單
你也是投資懶人嗎?只要具備正確、不消極的理財態度,
選對適合自己的投資工具,
其實不必天天看盤、緊盯線圖,
照樣能讓存摺數字不斷往上加。
但有哪些投資工具適合懶人族呢?
壹電視新聞部執行副總編輯暨主播邱沁宜表示,
能讓錢自動滾進來的投資工具最適合懶人了,
「簡單說,就是現金流。」
她認為,這類型的投資工具非常多,
像是定期收租金的房地產,
但最簡單且投資門檻較低的,
當屬銀行定存、債券型基金、ETF(指數股票型基金)及投資型保單等4種。
1.銀行定存:台幣、外幣選擇多
收益率低、但較能保本,適合極度保守的投資人
邱沁宜表示,銀行定存最大的特色就是保本,
定存期間不須管理跟檢視,
到期可以領到一筆利息,
算是最簡單的懶人投資工具,
適合極度保守的投資人,
或是禁不起賠錢的退休族,
但缺點是收益率低。
在低利環境下,
以台灣銀行1年期定期存款固定利率1.355%計算,
定存100萬元台幣,
1年利息僅13,550元。
「而且,銀行定存所謂的保本是指名目上保本,
必須沒被通貨膨脹率吃掉,
才算真正保本,
如果通貨膨脹率超過定存利率,
投資人則應該減少定存的配置比重。」
邱沁宜提醒,
在通貨膨脹率高的國家,
存錢是否有利,需要仔細評估。
幣值波動大的幣別
須小心到期貶值的風險
目前台灣的銀行都有承作台幣及外幣定存,
利率水準不同,
如果投資人有外幣需求或預期外幣會升值,
其實都可以斟酌配置。
以合庫銀行牌告利率為例,
國人常用的美元1年期定存利率是0.8%、
人民幣1年期定存利率為2%、
南非幣是3.5%、紐澳幣則是2.15%,
但要留意的是,
幣值波動大的幣別可能面臨到期貶值的風險,
要小心賺到了高利息,卻賠掉匯差而侵蝕本金。
2. 債券型基金 保守、積極都有
報酬率比銀行定存高,適合可以忍受風險的投資人
債券型基金收益來自於發債公司借錢支付的利息,
到期也會歸還本金,
風險較股票型基金低,
收益雖穩定,但相形之下也較低。
此外,債券價格和利率有很密切的關係,
當利率上升時,債券價格會下跌;
當利率下跌時,債券價格會上漲。
換句話說,當利率隨著市場訊息變化時,
債券的買賣價格就會波動。
「債券型基金適合可以忍受一些風險的投資人,
短期價格波動率介於2%~7%,
發債公司長期無違約風險則保本率較高,
報酬率也比銀行定存高一些。」邱沁宜說。
用信用評等做區別,
分為「保守型」跟「積極型」
債券型基金其實也有保守型跟積極型的分別,
主要是以該基金所投資債券的信用評等做區別,
若基金大多持有「投資等級」的債券,
例如公債,屬性較保守,
若基金鎖定「非投資等級」的債券,
例如非投資等級的公司債,則屬性較積極。
「投資已開發國家的債券或投資等級債,
要觀察全球的貨幣政策,
以現在來看美國將升息,
可能要暫時避開,至於投資非投資等級的債券,
就要觀察債券的違約率,
但這需要借重專業人士的判斷。」
邱沁宜透露,自己也常買債券型基金,
做為取代定存的投資工具。
3. 買 ETF ,跟著大盤輕鬆賺
適合不想花時間研究股票,但又想參與指數漲幅的人
ETF(Exchange Traded Funds,指數股票型基金)
是將指數證券化的投資工具,
在證券交易所買賣,
簡單說,投資人希望投資報酬率能夠貼近大盤指數,
不必買齊市場所有股票,
而是持有表彰指數的投資標的,
就能間接投資。(本文摘錄自《小錢滾出好日子》認識篇)
以台灣50指數為例,
成分股涵蓋了台股市值前50大的上市公司,
如果希望投資報酬率能夠貼近台灣50指數,
投資人不必一口氣買進50檔股票,
只要買進追蹤台灣50指數的ETF即可。
「ETF是指數的簡單替代品,
最適合不想花時間研究股票,
但又想參與指數漲幅的人。」邱沁宜指出。
例如,想賺美股,
但又對美國股票和投資管道不熟悉,
就適合買美股ETF,
用同樣的方式也可以參與中國股市,
跟著指數輕鬆賺。
邱沁宜表示,買ETF無疑要觀察其追蹤的指數,
如果買的是股市指數,
要留意該國家的總體經濟、市場多空訊息及評估政府是否作多。
4. 投資型保單:兼具保障與投資功能
可累積投資經驗,適合年輕人購買
投資型保單是兼具「壽險保障」與「投資理財」兩大功能的保單,
與一般保單不同的是,
除了提供壽險保障,
還有投資帳戶,保戶可選擇連結的基金進行投資。
「比較這4項投資工具,投資型保單最不能偷懶,
因為保單連結的基金很多,
買了投資型保單後,要自己挑選基金,
不過,因為兼顧保障和理財,
還可累積投資經驗,很適合年輕人購買。」邱沁宜說。
她指出,投資型保單裡的投資帳戶,報酬如何完全取決於投資組合,
相較於直接跟基金公司購買基金,好處是每年轉換基金標的,
可以享有4~6次不等的免手續費優惠,
能降低基金報酬被手續費吃掉的風險。
投資型保單 多與保險公司與基金公司合作
有專人管理,再忙都不必擔心
而且,更適合投資懶人的是,
目前市面上已經有很多保險公司與基金公司合作,
推出類全權委託投資型保單,就是保戶可以將投資的事,
委託專業的經營團隊處理,由專家代為操作並管理基金,
不用自己傷腦筋。
「不過,保戶還是要定期檢視績效,
不能單純像買了保險一樣就放著不管,
否則還是可能造成資金的損失!」邱沁宜強調。
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